Какие облигации лучше всего покупать на ИИС в 2024 году

Здравствуйте, дорогие читатели!

Думаете, получение пассивного дохода – удел миллионеров, а операции с ценными бумагами доступны только профессиональным трейдерам? Сегодня я развею эти мифы и докажу, что купленные через ИИС облигации и акции могут приносить доход, в разы превышающий ставку по банковскому вкладу без усилий.

Рассмотрю основные стратегии инвестирования через ИИС, объясню, какие облигации предпочтительнее и какие критерии влияют на выбор ценных бумаг.

Работает ли сейчас стратегия покупки облигаций на ИИС

Да. Доходность индивидуального инвестиционного счета выше банковского депозита. На это есть ряд причин: ОФЗ – самые надежные ценные бумаги, риск связан только с дефолтом государства (такой исход менее вероятен, чем банкротство банка).

При открытии счета типа «А» инвестору предоставляется ежегодный налоговый вычет (13 % от суммы пополнения в данном году, не превышающей 400 000 руб.). Грамотно используя покупку облигаций на ИИС, можно заработать 15–20 % годовых.

Какие облигации лучше всего покупать на ИИС

Чтобы понять, какие долговые бумаги выбирать, я рассмотрю критерии оценки облигаций.

Государственные, муниципальные или корпоративные

В зависимости от эмитента облигации делятся:

• на облигации федерального займа – долговые бумаги, обеспеченные бюджетом РФ. Риск таких инвестиций минимален, а доходность выше депозитной (до 8 %);
• на муниципальные облигации. Выпускаются субъектами РФ, областями, городами. Дают доходность до 11 %. Рискованность вложений выше, чем при покупке ОФЗ, так как государство не отвечает за долговые обязательства эмитента;
• на корпоративные облигации. Показывают доходность до 15 %. Вероятность дефолта организации в разы выше, чем у муниципальных эмитентов или государства.

Мой выбор – облигации федерального займа. Государство является гарантом надежности, шанс невыплат стремится к нулю.

Кредитный рейтинг

Для оценки платежеспособности эмитента существуют рейтинговые агентства. В России аккредитованы Рус-Рейтинг, Интерфакс, Национальное рейтинговое агентство. Чем выше рейтинг, тем надежнее эмитент и ниже доходность. Наоборот, корпоративные облигации с высокой доходностью имеют низкий кредитный рейтинг.

Дюрация

Время, через которое инвестор вернет свои вложения, называют дюрацией. Она измеряется в днях. Чем ниже показатель, тем надежнее ценная бумага. Я советую выбирать облигации, у которых дюрация практически совпадает со сроком инвестирования.

Доходность

Топ-10 лучших облигаций для ИИС 2020

Для тех, кому недостаточно дохода по государственным бумагам, я составил топ-10 доходных муниципальных и корпоративных облигаций, которые стоит приобрести для ИИС в 2020 году:

• «ЕвразХолдинг Финанс» – 12,95 %;
• «Ленинградская Обл-35001» – 12,85 %;
• «Башнефть» – 12 %;
• Московский кредитный банк – 10,25 %;
• «Газпром» – 8,9 %;
• РЖД – 8,7 %;
• ОФЗ-26218-ПД – 8,5 %;
• Сбербанк – 8 %;
• МТС – 7,7 %;
• «Лукойл-05-2022-евро» – 7,25 %.

Альтернативные стратегии работы с ИИС

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета – возможность получать налоговый вычет 13 % (при условии, что вы платите НДФЛ) каждый год на сумму до 400 000 руб. Чтобы получать ежегодно 52 тыс. руб., нужно пополнять ИИС на 400 000 рублей, не снимая на протяжении трех лет.

Отрицательная сторона – заморозка денег: они могут понадобиться на срочные нужды. Я расскажу о стратегиях вложения на ИИС типа «А».

Для получения одноразового налогового вычета можно открыть счет, но не пополнять его. В конце 3-го года перевести на него 400 тыс. рублей, дождаться вычета и закрыть ИИС. Минус стратегии – она не подойдет для крупных вложений: сумма ограничена 52 тыс. рублей.

Те, кто хотят сохранить деньги, могут пополнять счет, но не проводить операции с ценными бумагами: доход будут приносить только налоговые вычеты.

Чтобы максимизировать прибыль при минимальных рисках, я советую покупать ОФЗ и муниципальные облигации с близкой датой погашения, реинвестировать купоны. В таком случае доходность вложений составит до 20 % годовых.

При открытии ИИС типа «Б» вкладчик освобождается от уплаты налога на доход от операций на бирже. Сэкономить можно до 390 тыс. руб. в год. Такой тип подойдет трейдерам с агрессивной торговой стратегией, дающей не менее 40 % прибыли в год, что маловероятно для начинающего инвестора. Для опытных инвесторов с капиталом более 500 тыс. открытие ИИС не имеет смысла.

Заключение

При правильном использовании индивидуальный инвестиционный счет может сохранить ценность денег, дать доход выше депозитного при минимальных рисках. Тем, кто не хочет «закрывать» деньги, достаточно одноразово получить налоговый вычет 13 %. Я советую разобраться с данным инструментом новичкам: инвестирование в ОФЗ и муниципальные облигации не даст потерять деньги на бирже.

Для опытных трейдеров и инвесторов на данный инструмент обращать внимание не стоит: ограничение в 400 000 руб., невозможность снять деньги на протяжении трех лет делают инвестицию неудобной и неприбыльной.

Если статья оказалась вам полезной, подписывайтесь на обновления, впереди много интересных тем. Делитесь с друзьями, чтобы они знали о возможностях ИИС и становились грамотнее вместе с нами.

До встречи!