Всё о торгах по банкротству: зачем нужны, чем регулируются, процедура торгов + инструкция как принять участие

Приветствую!

Банкротство коммерческого предприятия, бизнеса и даже гражданина не совсем приятный процесс, тем более что практически никто к нему никогда не готовится заранее.

Однако в свободной рыночной экономике есть свои жесткие правила, по которым принятие на себя риска в бизнесе, при покупке недвижимости в ипотеку или чрезмерное увлечение потребительскими кредитами неизменно должно сопровождаться ответственностью того, кто принимает такие решения.

Но не всегда предприниматели или граждане с пятью кредитами готовы их полностью компенсировать. В этой ситуации наступает предусмотренная законом процедура банкротства.

Одним из существенных элементов этого процесса является проведение торгов имуществом и прочими активами несостоятельного должника. Как выглядят такие торги по банкротству, какими законами и нормативными актами они регулируются, даже как на этом построить свой бизнес, расскажу в этой статье.

Что это такое и зачем они нужны

В общем, торги по банкротству представляют специальную форму открытых публичных аукционов, на которых осуществляется продажа имущества должника, принадлежащих ему активов с целью материальной компенсации, причитающихся кредиторам долговых обязательств.

Торги по банкротству являются завершающей фазой конкурсного производства по делу общего банкротства (арбитражное судебное производство) коммерческого предприятия или физического лица.

Вот объективные причины использования конкурсной арбитражной методологии в общем процесс признания юридического или физического лица банкротом:

1. Главной необходимостью проведения торгов по банкротству является возможность кредиторам должника в первую очередь получить свою долю в активах в счет неуплаченных долгов. Сам принцип проведения конкурсного производства по банкротству как раз и состоит в том, чтобы арестованное имущество должника было максимально эффективно использовано конкурсным управляющим для погашения долгов перед кредиторами.
2. Использование аукционной формы торгов позволяет получить за выставленное на торги имущество более высокую цену, нежели бы такие активы продавались по обычной схеме.
3. Кредиторы значительно экономят время и деньги на получение своей доли материальной компенсации. Это важно при реализации имущества должников, находящегося в качестве залога у банков, других подобных кредиторов, которые по закону не могут держать на балансе такие активы продолжительное время.
4. Должник быстро освобождается от всех долгов, которые ему после проведения распродажи имущества на аукционе по банкротству (с молотка) списываются раз и навсегда.

Кроме основных целей, проведение торгов по банкротству преследует и такую цель, как исключить из всей схемы распродажи коррупционную составляющую.

При использовании открытой системы публичных торгов имуществом банкротов возможность договорных схем значительно уменьшается, особенно если они проводятся на так называемых ЭТП — электронных торговых площадках.

Какими законами регулируются

Вопросам проведения конкурсных процедур по банкротству юридических или физических лиц посвящены следующие российские нормативные акты и документы:

1. Основополагающими документами, касающиеся непосредственно вопроса банкротств (кроме Гражданского и Арбитражного процессуального Кодекса РФ), является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон отменил действие предыдущего от 08.01.1998 № 6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», который, в свою очередь, был принят вслед за № 392 1ФЗ от 19.11.1992.

Рисунок 1. Общая схема банкротства граждан.

2. Федеральный закон от 24. 11.2014 г. за № 366-ФЗ. Этим нормативным актом были внесены изменения в Налоговый кодекс Российской Федерации, в соответствии с которыми реализация имущества предприятия-банкрота не облагается налогом на добавленную стоимость. Это очень важно, учитывая тот факт, что кредиторы и так в большинстве случаев при распродаже имущества должника недополучают всю сумму своего изначального долга.

Кроме этих основополагающих нормативных актов, имеется ряд других руководящих документов.

Так, законодательный акт «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»: ФЗ от 1 декабря 2014 года № 405-ФЗ» устанавливает порядок того, как следует продавать (реализовать) имущество банкрота на аукционах или торгах, если он представляет неделимый имущественный комплекс — земля фермерских хозяйств, цеха производственных компании и т. п.

Реальность и мифы

В большинстве случаев мифы возникают от простого недостатка реальной информации.

Рассмотрю три наиболее распространенных мифа о банкротстве:

1. На торгах по банкротству имуществом несостоятельного должника специально устанавливаются во много раз заниженные цены, чтобы как можно дешевле продать активы кредиторам. Это неверно — конкурсный управляющий (если он только не состоит в прямом коррупционном сговоре с кем-то из участников торгов) в первую очередь заинтересован в том, чтобы как можно полнее удовлетворить исковые требования кредиторов. Т.е. чем дороже будет продано имущество на торгах, тем больше получат кредиторы в счет погашения их долгов.
2. Все аукционы имеют характер заранее договорных сделок, схема проведения — лишь декоративная процедура. В настоящее время такая противоправная, по сути, схема на практике уже не возможна. Сейчас повсеместно используется в обязательном порядке публичная торговая площадка, имеющая вид электронной торговой платформы. Наподобие тех, что применяются на фондовых или валютных биржах. На ней все участники анонимны, т.е. под своими уникальными кодами, никто, что даже аукционная комиссия, не знает точно, кто и под каким именем участвует в торгах.
3. Доступ к торгам по банкротству имеет в реальности лишь ограниченный и привилегированный круг лиц. Законом прямо установлено, что участие в аукционах и торгах по распродаже имущества может участвовать каждый желающий — и корпоративный клиент, и частное физическое лицо.

Основные стадии проведения торгов

Рассмотрю, как проходят торги и аукционы по реализации имущества должников-банкротов. Они предусматривает два основных организационных вида.

Первичные торги

Первичные торги имуществом должника проводятся по решению, принятому конкурсным управляющим, назначенным арбитражным судом. Время и место торгов обязательно указано не позднее, чем за 30-дневный срок.

Такие объявления размещаются:

• в СМИ («Российская газета» или другие официальные региональные издания);
• на сайте ЭТП;
• на общефедеральном информационном ресурсе по всем государственным закупкам, торгам и аукционам www.zakupki.gov.ru/.

При проведении торгов используется общая для всех участников схема выставления заявок в меню торговой платформы соответствующей аукционной площадки.

После начала торгов оператор осуществляет снижение цены имущества, если оно не продается, с определенным шагом цены (шаг цены аукциона). Он устанавливается или/или:

• в номинальном варианте, например, через каждые 100 рублей;
• в процентом соотношении.

Если торги состоялись, имущество по результатам торгов или сделки оформляется в собственность выигравшего участника. Ели же торги не состоялись, назначается их второй тур.

Повторные

Повторные аукционные торги имуществом должника осуществляются в срок, назначенный конкурсным управляющим. На вторичных торгах также выставляются все заявки участников. Если по итогам вторичных торгов имущество не будет распродано — либо оно снимается с торгов совсем, либо конкурсный управляющий может выставить его на публичные торги.

Публичные торги

Публичные торги проводятся по решению арбитражного конкурсного управляющего, если нет возможности реализовать схему продаж через ЭТП. Срок и время проведения публичных аукционов также определяются управляющим.

На публичных торгах каждый участник регистрируется, ему выдается соответствующий номер. При проведении торгов на аукционе каждый из участников, заинтересованный в покупке имущества, делает свою заявку на лот. При совершении сделки на аукционе имущество оформляется в собственность победившего участника.

Схема работы с посредниками

В аукционных торгах по банкротству каждому участнику придется иметь дело с несколькими посредниками:

1. Главный посредник — это ЭТП. Схема работы с ним укладывается в ряд последовательных процедур — регистрация на торговой площадке, получение ЭЦП, внесение залоговой суммы или депозита, подписание соответствующего договора.
2. При проведении торгов может возникнуть потребность в услугах других экспертов. Например, это могут быть специалисты риелторы по недвижимости, автомобильные эксперты и прочие специалисты по тому или иному имуществу, оборудованию, активам, которые предложены к реализации на аукционе по банкротству. Работа с этими посредниками строится на заключении соответствующих гражданско-правовых договоров (контрактов).

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопросы, касающихся всех аспектов торгов по банкротству, далее.

Какое имущество банкротов и должников можно купить на торгах

На аукционных торгах по банкротству можно приобрести практически любое имущество:

• имущественные комплексы коммерческих и производственных предприятий — цеха, склады, подъездные жд/пути, земельные участки и права на их использование;
• если речь идет о с/х предприятиях, агрохолдингах, земельные участки или здания ферм, выращенный урожай, стадо коров и т. п.;
• транспортное и технологическое оборудование;
• ценные бумаги, акции, облигации, векселя и прочие финансовые активы, имеющие свойства товарораспорядительных документов — коносаменты, складские накладные, таможенные расписки и пр.;
• авторские права, франшизы, лицензии и прочие виды собственности, подпадающие под определение нематериальных;
• офисное оборудование;
• жилые и офисные помещения, дома, коттеджи, дачные домики и земельные участки, а также разрешения на строительство и права долгосрочной аренды;
• личные, бытовые вещи должника банкрота;
• катера, яхты, личные самолеты;
• готовая продукция, полуфабрикаты, сырье и прочие складские запасы.

Здесь отмечу, что победитель аукциона получает все плюсы и минусы. Сюда включаются, например, долги по неуплаченным налогам на недвижимость, сомнительный правовой статус автотранспорта, прочие судебные и исковые издержки.

Сроки проведения аукционов

Срок проведения аукционов по банкротству определяется только решением арбитражного управляющего и расписанием торгов соответствующей ЭТП. Аукцион проводится в течение одного рабочего дня, согласно существующему режиму работы торговой площадки.

Как определяется победитель

Победителем аукциона является тот участник торгов, который предложит наибольшую цену по торгуемому имущественному лоту. Также иногда в части определения победителя аукциона могут быть указаны сопутствующие условия, например, наличие лицензии на право обладания таким имуществом.

Как осмотреть выставленное на торги имущество

Аукционная торговая площадка обязана обеспечить полный информационный доступ к имущественным лотам. Это необходимо, чтобы любой зарегистрированный участник аукциона мог предварительно ознакомиться с имуществом, выставленным на торги.

На практике это выглядит так: в определенное время производится осмотр объекта по согласованию между аукционной администрацией и участниками торгов.

Чем заканчивается аукцион, может ли победитель не выкупать лот

Если по итогам аукциона по банкротству имущество по выигранному лоту не выкупается победителем, то реализуется два сценария.

1. Если участник-победитель намерен все же его выкупать за счет кредита, то подписывается соответствующее соглашение.
2. Если же участник не имеет возможности или намерения выкупать выигранный лот, то в счет ЭТП удерживается вся сумма внесенного участником залогового депозита.

В чем заключается заработок

Основной заработок на аукционах по банкротству или выгода от участия в других подобных торгах — это нечастая возможность приобрести дорогостоящее имущество по ценам, которые могут быть ниже рыночных на 30% и более.

Проверка недвижимости на все основные виды обременений

При продаже через аукционы объектов как коммерческой, так и жилой недвижимости, существует распределение ответственности за предоставление полной и объективной информации о правовом статусе предложенных к торгам лотов.

Проверка объекта недвижимости осуществляется еще на стадии конкурсного производства, когда производится опись имущества должника-банкрота судебными органами.

Однако на практике арбитражные суды, конкурсный управляющий лишь занимаются проверкой существующих документов на недвижимость, какие существуют обременения по ней только на момент банкротства.

Более полную проверку правового статуса выставляемой на торги недвижимости обязаны проводить торговые аукционные площадки, привлекаемые ею для этого эксперты.

Проверка автотранспорта на угон, количество владельцев, участие в ДТП и др.

Вопросами проверки, технического состояния автотранспорта и другой техники, выставляемой на аукционные торги по банкротству, занимаются привлекаемые ЭТП эксперты.

Однако на стадии подготовки к торгам любой участник аукциона может получить всю необходимую информацию по автотранспорту самостоятельно. Для этого администрация ЭТП должна обеспечить равный доступ ко всем документам на технику.

Где найти деньги для участия в аукционах по банкротству.

Чтобы участвовать в аукционных торгах по банкротству, необходимо до их начала внести соответствующий залог или гарантийное обеспечение на счет ЭТП. Кроме этого, в случае успеха на торгах новый владелец имущества обязан его выкупить полностью в оговоренный срок.

Однако при составлении договора на приобретение и оплату выигранного на аукционе имущества иногда вносят условие о том, что сделка может быть закрыта за счет кредита.

С чего начать обучение торгам.

Сейчас на ресурсах есть готовые обучающие видео, семинары, посвящающие во все тонкости техники работы через аукционы.

Кроме этого, начать знакомство с аукционами можно с изучения всей информации, находящейся на ЭТП: методические руководства и инструкции того, как проводятся торги, что для этого нужно, нормативная база. Заодно можно изучить формат услуг конкретной торговой площадки, подготовиться к регистрации на ней, подобрать необходимые документы.

Плюсы и минусы приобретения имущества с торгов

Кроме основного — приобретения на аукционах по банкротству активов, имущества по почти бросовым ценам, есть и другие преимущества:

• продажа имущества с аукциона не облагается НДС;
• при подготовке имущества и прочих активов к реализации через аукцион по банкротству оно проходит тщательную проверку на предмет криминального происхождения, наличия каких-то правовых обременений и т. п. В некотором смысле аукцион — это гарантия легальности актива или, во всяком случае, по нему есть более точная информация о его прошлом и текущем правовом статусе.

Подводные камни и мошенники

Кроме очевидных плюсов приобретения имущества с торгов, у счастливого обладателя активов разорившегося банкрота могут возникнуть и некоторые сложности:

• как бы тщательно ни проводилась предварительная проверка имущества, выставленного на аукционные торги, существует вероятность того, что имеются какие-то скрытые правовые нюансы, обременения, которые выясняются только после того, как имущество обретает нового хозяина;
• надо понимать, что в основном имущество, выставляемое на торги по банкротству, далеко не новое, бывшее в употреблении, возможно, потребуется ремонт. Соответственно, качество его не всегда сопоставимое даже с той ценой, которая выставляется на торгах.

Подноготная тренингов по участию в торгах.

Вокруг сферы, где происходит обращение материальных активов на многомиллионные суммы, включая и аукционные торги по банкротству, всегда есть категория лиц, незаконно пытающихся обогатиться за счет всех участников таких мероприятий.

Одним из распространенных видов мошенничества, хорошо закамуфлированного под вполне легальную деятельность, является проведение всяческих семинаров и тренингов. В чем может быть тут подвох?

Нередко такие семинары проводятся не с целью дать какую-то актуальную информацию, а просто взять деньги. Причем берут за ту информацию, которую не составит большого труда самостоятельно найти на сайтах, посвященных теме аукционов по банкротству.

Но это самый, можно так сказать, безобидный способ мошенничества:

1. Мошенники используют семинары, чтобы «привязать» слушателей к определенной торговой площадке, т.е. обучить работе только на конкретной ЭТП. Это позволяет иметь потом с клиентов стабильный поток комиссионных доходов.
2. На таких семинарах, напротив, могут давать заведомо искаженную, ложную информацию, чтобы ни один из слушателей таких курсов не мог полноценно участвовать в торгах. «Обученные» таким образом клиенты, делая незаметные для них ошибки, могут не пройти регистрацию, не получить доступ к торгам. В результате чего круг участников сужен до нужного уровня. Это выгодно для тех, кто имеет целью провернуть какую-то коррупционную сделку через аукцион, чтобы об этой сделке знало как можно меньше независимых участников.

Как участвовать в публичных электронных торгах по банкротству: пошаговая инструкция

Участие в торгах и аукционах по банкротству в настоящее время практически на 90% проводится на базе специальных электронных торговых площадок. Сам алгоритм такого участия несложен и состоит из ряда последовательных шагов, о которых расскажу далее.

Выбор лота

Прежде чем стать участником торгов и аукционов по банкротству, необходимо определиться, на какой ЭТП будет произведена регистрация и дальнейшее участие.

На текущий момент в России существует несколько официальных и лицензированных ЭТП и ресурсов, имеющих право проводить аукционы по продаже и реализации имущества банкротов — компаний и граждан.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФИР) — основной электронный ресурс по банкротству и проведению торгов, имеющий общее федеральное значение.

Рисунок 2. Единый федеральный реестр по банкротству.

Если выбор сделан, дальнейший шаг — поиск интересующего типа имущества или лота. Это делается прямо на сайте ЭТП в соответствующем меню ресурса.

Рисунок 3. Выбор лота на сайте ЭТП.

Чтобы посмотреть, какие имущественные лоты торгуются на данной ЭТП, никакой предварительной регистрации не требуется.

Получение электронной цифровой подписи

До недавнего времени большинство российских ЭТП имело свою ЭЦП. Сейчас этот процесс унифицирован. Можно получить, например, ЭЦП на портале «Госуслуги» и пользоваться ею для участия в электронных аукционах по банкротству на нескольких торговых площадках.

Процесс регистрации и получение подписи в электронном виде обычно занимает не больше 10 дней. Стоимость получения ЭЦП не превышает 5000–7000 тысяч рублей.

Аккредитация на ЭТП

Следующий шаг — регистрация или аккредитация на выбранной ЭТП. Вообще профессиональные участники торгов по банкротству имеют регистрацию на нескольких десятках ЭТП.

Рисунок 4. Пример завершения аккредитации на ЭТП «Сбербанк-АСТ».

Обычно для регистрации заполняется специальная форма, где указывается личная информация пользователя — контактные данные, вносятся платежные реквизиты участника, банковский счет или карточный счет. Регистрация с учетом времени проверки всех данных и одобрения администратором (например, ЭТП «Сбербанк-АСТ») занимает не более 3 дней (рабочих).

Установка и настройка программного обеспечения.

Как только новый клиент ЭТП прошел аккредитацию, администратор системы предоставляет ему полный доступ к электронной торговой платформе. Она устанавливается путем скачивания прямо с сайта ЭТП специальной программы. Как правило, все ПО российских ЭТП хорошо адаптированы под существующие пользовательские софты семейства Windows или Linux.

Подача заявки на участие в торгах по банкротству и внесение задатка

После того, как пользователь прошел регистрацию (аккредитацию) на ЭТП и получил полный доступ к торговой системе, следующий шаг — это выбор интересующего его типа торгов и внесение задатка.

Рисунок 5. Выставление заявки на ЭТП.

Заявка в ЭТП состоит из 2-х частей:

• общие условия по торгам конкретным лотом;
• требования, которым должен удовлетворять участник: например, наличие у него лицензии на эксплуатацию определенного типа оборудования — самолета или судна на воздушной подушке.

Если все, что содержится в заявке, устраивает клиента, он осуществляет выплату задатка или гарантийного депозита. Такой задаток обычно составляет не более 5–10% от общей цены выставленного на торги актива.

Рисунок 6. Пример перечисления гарантийного обеспечения для участия в торгах на ЭТП.

Как только депозит будет внесен на счет ЭТП, заявка моментально активируется, ее видно в торговой системе ЭТП. С этого момента заявка имеет статус оферты, т.е. форму юридически значимого предложения по сделке.

Участие в аукционе на ЭТП

Как только будет дан старт торгов, в электронной торговой системе появятся все заявки на покупку и продажу тех или иных лотов. Каждый участник торгов может в процессе менять цену своего предложения, как и продавец.

Если цены предложения и спроса по выставленному лоту совпадают, то торги по данному лоту считаются состоявшимися. Все делается автоматически, без вмешательства администратора торгов.

Окончание электронного аукциона и ожидание результата

Окончание торгов на ЭТП оформляется специальным протоколом, подписываемым администратором торгов и членами комиссии, в которую входят арбитражные и конкурсный управляющий, представители кредиторов.

В комиссию могут входить представители ФССП или Росимущества, если с торгов реализуется арестованное имущество, принадлежащее государственным или муниципальным предприятиям и организациям.

Результаты торгов официально объявляются не позднее, чем в 3-дневный срок после их завершения.

Оплата лота и оформление имущественного права

Следующим шагом будет оплата полной стоимости товара. Производится тем, кто выиграл аукцион по заявленному лоту.

Для этого подписывается уже полноценный договор купли-продажи между ЭТП и участником. Плюс расходы или комиссия самой ЭТП — не позднее, чем 10 дней с момента завершения аукционных торгов и признания их состоявшимися.

Если по выставленной заявке участника сделка не совершилась, то внесенный ранее им депозит возвращается не позднее, чем через 5 дней после завершения аукциона.

Как купить недвижимость — общий процесс покупки на торгах

Привычные схемы покупки жилья, в том числе и через ипотеку, имеют свои преимущества. Однако чтобы вложить в квартиру, нужно или иметь изначально необходимую сумму денег, или же переплачивать за нее по кредиту (как минимум, раза в 2) за все годы «кредитного рабства».

Но есть и другие варианты, в частности приобретение недвижимости на торгах и аукционах, где продается имущество должников-банкротов. Эта схема тоже имеет свои недостатки, но у инвестора есть реальная возможность приобрести объект недвижимости ниже его рыночной стоимости, причем в несколько раз.

Выбор имущества для приобретения

Выбор имущества в виде недвижимости можно осуществить через ЭТП. Таких аукционных и тендерных торговых площадок в России насчитывается порядка 4000. Правда, только несколько десятков из них реализуют имущество, проводят торги и аукционы активами банкротов.

Выбор местоположения

Если планируется купить недвижимость в другом регионе страны, то оптимальный вариант — это заняться поисками подходящих объектов, заключения сделок через местную региональную ЭТП по банкротству.

Дело в том, что местные эксперты, оценщики, конкурсные управляющие лучше знакомы с ситуацией на рынке недвижимости и имеют более детальную информацию о должнике-банкроте и его имуществе.

Максимальный размер вложений

Максимальный размер вложений при покупке объектов недвижимости через аукционные торги в принципе ничем не ограничен, тем более что продаваемое имущество не облагается НДС.

Однако, как показывает практика подобных торгов по недвижимости граждан-банкротов, средняя цена лота редко превышает 3–4 млн. рублей, если только не продается с молотка какой-нибудь замок или усадьба обанкротившегося бизнесмена или коррумпированного чиновника.

Анализ выбранного объекта имущества

Произвести детальный анализ и оценку объекта недвижимости можно только на месте, изучив документы. Обязанность представить такую информацию лежит на конкурсном управляющем и той ЭТП, через которую будут проводиться торги.

Приобретение объекта недвижимости

Приобретение любой недвижимости, включая и квартиры, через аукционы и торги по банкротству, завершается оформлением документов. Победитель обязан в течение 30 дней выкупить имущество. В противном случае ему придется лишиться задатка, который обычно не превышает 10% от суммы выставленного на торги объекта.

Этапы:

1. Оформление документов начинается с того, что конкурсная комиссия подписывает протокол об итогах торгов. Этот документ является основанием, чтобы была зарегистрирована имущественная сделка. Кроме этого, понадобится еще подписать договор купли-продажи с ЭТП, которая до момента исполнения аукционной продажи была номинальным владельцем имущества банкрота.
2. С этими двумя документами новый собственник подает заявление в местные органы ФГУ «Росреестр». Там будет окончательно зарегистрирован объект недвижимости за новым владельцем. Ему через 21 день будет выдано государственное «Свидетельство о собственности».

Стратегии для заработка на торгах по банкротству

Не является большим секретом, что участие в торгах может быть неплохим методом заработка и даже создания на этом полноценного бизнеса. Рассмотрю самые популярные стратегии работы на аукционном рынке.

Для себя

Если имущество приобретается только для себя, например, есть цель купить хорошую газонокосилку для дачи, то оптимальный вариант стратегии — это отслеживать рынок банкротства с помощью информационных ресурсов по банкротству. Желательно иметь уже аккредитацию на одной из ЭТП. Как только появится интересующий лот на торгах, сразу же выставляется заявка.

Для инвестора

Если аукционные торги используются как метод вложения капитала, например, в недвижимость, то тут подходящей стратегией может быть диверсификации. Т.е. отслеживание и выставление заявок по интересующим объектам сразу же на нескольких торговых площадках одновременно, в том числе и в разных регионах страны.

Для клиента

Если предусматривается работа аукциониста по заказам клиентов, то следует использовать комбинированную стратегию:

1. Когда есть единичные или специфически заказы от клиентов, ведется работа по отслеживанию рынка на предмет наличия интересующего объекта или имущества.
2. Если имеются массовые типовые заказы, то лучше применить стратегию выставления заявок на одной площадке, покупки нескольких одинаковых лотов по заниженной цене. Т.е. оптом всегда на 10–30% дешевле.

Как выгодно продать нежилое помещение в маленьком городе

Продать коммерческое или нежилое помещение гораздо труднее, чем квартиру или дом, тем более, если речь идет о небольшом городе или поселении, где весьма ограничен потребительский рынок. Оптимальный вариант — воспользоваться для продажи коммерческой недвижимости региональными торговыми площадками по банкротству.

Где искать информацию о предстоящих торгах и аукционах по банкротству

Официальные источники

К числу официальных источников информации обо всех торгах и процедурах банкротства отнесу в первую очередь:

1. www.zakupki.gov.ru /. Это публичный государственный портал обо всех аукционах, торгах и тендерах.
2. Единый федеральный реестр банкротств (ЕФИР) http://www.fedresurs.ru, текущим оператором ЕФИР является ЗАО «Интерфакс». На указанном сайте в обязательном порядке размещаются сообщения, отражающие ход проведения процедур банкротства (сообщения о судебных актах, объявления о проведении торгов, о результатах торгов, о собрании кредиторов, иные сообщения), различные реестры и список торговых площадок по банкротству.

Рисунок 7. Единый федеральный реестр по банкротству.

3. ФССП — Федеральная служба судебных приставов.
4. Портал «Госуслуги».
5. Имущественные торги ЭТП ММВБ Госзакупки (etp-torgi.ru).

Также к числу СМИ, где публикуется информация о банкротствах, в том числе и о том, где можно покупать имущество банкротов с торгов, относятся «Российская газета» и еженедельник «Коммерсант».

ТОП-5 электронных торговых площадок

В топовый рейтинг ЭТП, на которых проводятся распродажи имущества банкротов, по версии РИА «Эксперт» на 2019 год, входят следующие аукционные торговые платформы:

1. Сбербанк-АСТ. Продажа имущества банкротов (www.sberbankast.ru/Bankruptcy). Это самый активный и востребованный участниками торгов по банкротству брокер, имеющий свои торговые площадки и филиалы во всех регионах страны.
2. Имущественные торги ЕЭТП (sale.roseltorg.ru).
3. Торги по приватизации, продаже и аренде имущества, банкротство — РТ торговая площадка или РТС-Тендер (i.rts-tender.ru).
4. Имущественные торги ЭТП ММВБ Госзакупки (etp-torgi.ru).
5. Реализация имущества и торговая площадка банкротства ZakazRF (sale.zakazrf.ru).
6. Российский аукционный дом https://auction-house.ru.

Рисунок 8. ЭТП «Заказ РФ».

Рейтинг лучших сервисов поиска лотов

Рисунок 9. Лучшие торговые площадки по банкротству в России.

Порядок реализации имущества физического лица признанного банкротом

Для реализации процесса банкротства должника-гражданина и продажи его имущества на аукционных торгах имеются определенные правила.

Реализация арестованного имущества должника

Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника необходимо для компенсации исковых требований кредиторов.

В соответствии с положениями ст. 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», продаже подлежит все имущество гражданина, на которое может быть возложено взыскание. Исключением из списка составляют личные вещи, необходимые для жизни человека, а также имущество семьи и детей.

На конкурсном управляющем лежит ответственность за организацию процесса оценки имущества, выставляемого на аукционные торги.

Рисунок 10. Схема процесса банкротства должника гражданина.

В течение 30 дней с момента завершения описи и оценки имущества банкрота оно передается для торгов на ЭТП по банкротству.

Вырученные в результате реализации принадлежащего должнику имущества средства направляются на погашение задолженности должника-гражданина перед кредиторами.

Реализация ипотечного жилья

Реализация ипотечного жилья производится по той же схеме, что и другого имущества должника-банкрота. Однако есть нюанс. Квартира выставляется на торги, продается в порядке арбитражного производства, где основным истцом-кредитором является банк, выдавший ипотечный займ.

Как только будет реализована на торгах, часть суммы идет в счет погашения долгов перед банком, а оставшаяся передается должнику-банкроту за вычетом премии, которая выплачивается конкурсному управляющему.

Примеры покупки и перепродажи имущества банкротов

Чтобы убедиться в том, что на торгах и аукционах по банкротству действительно можно зарабатывать (что с успехом делает множество профессиональных аукционистов), приведу пару наглядных примеров.

Пример первый. У одного из бизнесменов Владивостока был хороший катер, с каютой, с подвесным двигателем. Но что-то в бизнесе у него не сложилось, его признали банкротом. Катер, которому была цена 3 млн. рублей, ушел с молотка всего за 700 тысяч рублей (в 4 раза ниже его реальной стоимости).

Аукционист, получивший такой прекрасный актив в свои руки, на следующий же день выставил его на торги, но на другой аукционной площадке. Там этот катер был продан за 1,5 млн. Цена, конечно, меньше реальной в 2 раза, но и заработок аукциониста составил 800 тысяч рублей фактически за один день.

Пример второй. В пригороде был старый полузаброшенный склад, стоимость которого вместе с земельным участком была всего 200 тысяч рублей. Владелец хозяйства обанкротился, имущество было продано. Купивший дом новый владелец через месяц выставил на торги один только земельный участок. Он был продан за 1,5 млн. рублей. Прибыль аукциониста составила более 1 млн. рублей за один месяц.

Как правило, профессиональные аукционисты работают не с одним лотом, а с несколькими. Такая модель инвестирования в имущество банкротов позволяет работать на этом рынке с минимальными рисками. Убыток по одной сделке всегда компенсируется прибылями по другим.

Заключение

В качестве заключения отмечу важный момент. Торги по банкротству в России постепенно входят в рутинную судебную практику. Это позволяет гражданам и бизнесу быстро избавиться от долгов. Вся процедура отработана и унифицирована, что позволяет в ней участвовать любому желающему, даже в интернете при обладании минимальными навыками.

Если информация была полезной, с вас — лайк, с меня — новая статья.