Обзор «Тинькофф Инвестиции»: развод или нет + реальные отзывы клиентов

Добрый день, уважаемые читатели! «Инвестиции – это просто». Под таким девизом Tinkoff развивает сервис «Тинькофф Инвестиции», адаптированный для граждан с разными финансовыми возможностями. Сервис предназначен для приумножения сбережений.

Обещают, что вникать в тонкости биржевой торговли не придется. Представляю вашему вниманию подробный обзор торговой платформы.

О брокере

Наименование

Тинькофф Инвестиции

Начало работы

2017

Регулятор

Банк России

Лицензии

Брокер № 04514050100000

Депозитарий № 04514051000100

Реквизиты брокера

ИНН 7710140679

КПП 773401001

ОГРН 1027739642281

Рейтинг надежности

Высокий

Площадки

MOEX, SPBEXC

Терминал для торговли

Tinkoff Инвестиции

Минимальный депозит

5 руб.

Уставной капитал

6 772 000 000

Офис

РФ, 123060, Москва, 1-й Волоколамский пр., дом 10-1

Сайт

Tinkoff.ru/invest

Call-центр

8-800-755-2756

Демонстрационный счет

Х

Комиссионный сбор

От 0,025 %

Рейтинг

4 из 5

Краткая история брокера и награды

«Тинькофф Инвестиции» функционирует с 2017. Изначально банк отвечал только за техническую сторону, биржевые сделки проводились брокером «БКС». Весной 2018-го Tinkoff, получив лицензию, стал брокером. За столь короткое время получил несколько весомых наград («Лучшая инвестиционная компания», «Лучшее мобильное приложение» и пр.). «Тинькофф Инвестиции» активно набирают популярность.

Какие услуги предлагает

На платформе «Тинькофф Инвестиции» можно:

  • открыть торговые счета;
  • открыть индивидуальные инвестиционные счета;
  • получить статус квалифицированного инвестора (премиальным клиентам);
  • воспользоваться услугами депозитария;
  • составить декларацию о доходах с последующим удержанием и перечислением НДФЛ (13 %).

Инструменты торговли и инвестирования

«Тинькофф Инвестиции» располагает следующими инструментами:

  • акциями отечественных и иностранных компаний («Полюс Золото», «Детский мир», Tesla Motors, Booking, «Азбука вкуса», Wal-Mart Stores);
  • облигациями;
  • фондами (инвестирование в золото, акции, облигации и валюту в равных долях) с низким уровнем риска. Золото защитит от инфляции, акции обеспечат прибыль при росте экономики, облигации подорожают при кризисе, валюта снизит риски. Не нужно предугадывать фазу экономики: хорошие результаты будут показаны при спаде и при стагнации. Волатильность ниже, чем у рынка акций за аналогичный период. Для покупки нужно иметь на счету в «Тинькофф Инвестиции» минимум 5 руб.;
  • валютой (евро, доллар).

На выбор несколько фондов, находящихся под управлением УК «Тинькофф Капитал» (совместный проект с Московской биржей):

  • Вечный портфель EUR. Средняя годовая доходность – 5,8 %. Регион инвестирования – еврозона;
  • Вечный портфель RUB. Средняя годовая доходность – 14 %. Регион инвестирования – Россия;
  • Вечный портфель USD. Средняя годовая доходность – 7 %. Регион инвестирования – США.

Сделки по акциям фонда от «Тинькофф Инвестиции» идут без комиссии. 10 % от прибыли придется заплатить при реализации бумаг или раз в квартал, если продолжаете держать позицию. Минимальный платеж за год – 99 руб. Для приобретения акций фонда требуется открытие ИИС. Минимальный срок инвестирования – 3 года.

Информационное сопровождение

«Тинькофф Инвестиции» предлагает:

Ежедневная аналитика

Новости, прогнозы, инвестиционная аналитика, отчеты по интересующимся компаниям

Семинары

Х

Торговые идеи

Для премиальных клиентов

Обучение

База знаний (как стать инвестором, какой инструмент выбрать, как купить и пр.), авторские издания

Условия обслуживания и тарифы

Типы торговых счетов

Брокерский («Трейдер»)

ИИС с двумя типами налоговых вычетов («Инвестор»)

Премиальный («Премиум»)

Брокерская комиссия

Минимум 0,025 %

Биржевая комиссия

Х

Комиссия депозитария

Х

Комиссия внебиржевого рынка

0,025–2 %

Плата за терминал

Х

Плата за вывод

Х

Пополнение и вывод

Расчетные карточки Tinkoff Bank

Продукты брокера

«Тинькофф Инвестиции» разработал ряд базовых и дополнительных продуктов.

Структурные продукты

Базовые продукты:

  • «Советник». Автоматический подбор сбалансированного инвестпортфеля на основании ответов на 3 вопроса;
  • «Инвестиции для профессионалов». Доступна внутридневная маржинальная торговля. Кредитное плечо рассчитывают исходя из ставки риска. Легкое выставление заявок, stop loss и take profit позволяют контролировать прибыль и убытки. Стакан и свечи помогают отслеживать спрос и предложение, проводить теханализ, предугадывать ценовые движения;
  • «Тинькофф Инвестиции Премиум» с персональным менеджером и индивидуальными решениями аналитиков для клиентов, желающих получить особое отношение к своим деньгам. Открыт доступ к большему количеству инструментов и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами. Ежедневно предоставляется понятная аналитика (обзоры рынка, дополнительные торговые идеи, отчеты по компаниям). Для подключения к сервису необходимо заполнить анкету, ответить на 10 вопросов об отношении к риску, целях инвестирования и опыте в биржевой торговле. На основании ответов «Тинькофф Инвестиции» определяет инвестиционный профиль клиента и рекомендованные инструменты, формирует инвестиционный портфель с оптимальным сочетанием валюты и ценных бумаг. В подарок выдается премиальная карта со всеми привилегиями. В распоряжении улучшенное приложение для смартфона с расширенным функционалом (покупка портфеля в один клик, больше аналитики, получение статуса квалифицированного инвестора в чате).

IPO

«Тинькофф Инвестиции» не предоставляет клиентам возможности участия в IPO.

Еще

OpenAPI обеспечивает прямой доступ к торговому серверу. Допустимо создание собственных торговых алгоритмов и роботов.

«Тинькофф Инвестиции пульс» – соцсеть для инвесторов, помогающая быстро стать частью сообщества инвесторов. Позволяет следить за доходностью портфелей других инвесторов, анализировать их стратегии, делиться опытом, общаться (комментарии, обсуждение тенденций рынка, общение с профессиональными трейдерами).

Собраны готовые коллекции торговых инструментов (акции IT-компаний с доходностью 4,09 % за 3 года, акции российских компаний с доходностью 30,92 % за 3 года, гособлигации, американские акции и пр.).

Программное обеспечение и мобильная торговля

Терминал «Тинькофф Инвестиции» находится в личном кабинете, скачивать и устанавливать ПО не требуется. Совместим с любой операционной системой. Внедрено много виджетов для дополнительного заработка (разобраться, как это работает, легко).

Все необходимое допустимо разместить на одном экране. Разрешено добавлять, удалять, связывать в группы виджеты для отображения полной информации по конкретному инструменту. «Тинькофф Инвестиции» позволяет развернуть одновременно 6 вкладок в браузере, хватит для всего портфеля. Использование бесплатное для любых тарифов.

Мнение эксперта
Владимир Сильченко
Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога "Капиталист"
Задать вопрос

Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для гаджетов на базе Android и iOS позволяет совершать любые сделки, доступны все сервисы (функционал не отличается от основного сайта). Составляет идеальную пару с Тинькофф Банком (переключение одной кнопкой). Допустимо настроить необходимые всплывающие уведомления. Встроен календарь дивидендных выплат.


Дополнительные сервисы

«Тинькофф Инвестиции» разработал ряд дополнительных сервисов:

Помощь управляющих

Х

Доверительное управление

Х

Страхование акций

Х

Бонусы и скидки

Спецпредложения для постоянных или активных пользователей «Тинькофф Инвестиции» (бесплатное обслуживание, кешбэк, ценная бумага в подарок)

Конкурсы

Х

Партнерская программа

Х

Работа с брокером

Сотрудничество с «Тинькофф Инвестиции» четко регламентировано.

Комиссионные сборы за операции:

  • для инвестора – 0,3 %;
  • для трейдера база 0,05 %, после достижения дневного оборота 200 тыс. руб. – 0,025 %;
  • для премиальных клиентов «Тинькофф Инвестиции» база 0,025 %, для внебиржевых инструментов – 0,25–2 %.

Списывается комиссионное вознаграждение при совершении каждой операции.


Обслуживание торгового счета в «Тинькофф Инвестиции»:

  • для инвестора бесплатно при отсутствии торговли или 99 руб./мес.;
  • для трейдера безвозмездно при отсутствии торговли, при наличии премиальной карточки Black Edition, при обороте свыше 5 млн руб. в месяц и для портфелей от 2 млн руб. Иначе 290 руб./мес.;
  • для премиальных клиентов бесплатно при портфеле от 3 млн руб., 990 руб./мес. для портфелей от 1 до 3 млн руб., иначе 3000.

Ежемесячная комиссия списывается при проведении первой операции в «Тинькофф Инвестиции». Открытие и закрытие торговых счетов, депозитарий бесплатны.

Торговля в «Тинькофф Инвестиции» построена по принципу «здесь и сейчас». Клиент видит актив, если стоимость устраивает, то его можно сразу же купить. Из-за биржевой волатильности цена предлагается с запасом (при приобретении выше на 0,3 %, при продаже ниже на 0,3 %).

Сделка проводится по актуальному биржевому курсу, разница в стоимости возвращается. Если при покупке стоимость вырастет больше чем на 0,3 %, сделка отменяется. Если при продаже стоимость упадет более чем на 0,3 %, сделка отменяется.

Валюту допустимо покупать дробными лотами (от $ 1 или евро). Полный лот равен 1000 долларов или евро.

Для совершения ряда операций (перевод ценных бумаг к другому брокеру, обратный выкуп и пр.) придется посетить московский офис.

Регистрация на официальном сайте

Для регистрации заходим на tinkoff.ru, переходим в раздел «Инвестиции», нажимаем «Войти», указываем номер телефона и следуем подсказкам системы.

Инструкция по открытию счета

Для открытия счета в «Тинькофф Инвестиции» потребуется несколько минут, нужен только паспорт. Этапы следующие:

  • заполнение онлайн-заявки;
  • ожидание доставки пакета документов и дебетовой карты курьером. При ее наличии подпись допустимо поставить в online-режиме.

Если биржа закрыта (ночь, выходные), то счет откроют на следующий торговый день.

Демосчет

На «Тинькофф Инвестиции» использование демонстрационного счета не предусмотрено.

Пополнение счета и вывод средств

Для пополнения торгового счета и вывода средств в «Тинькофф Инвестиции» доступен единственный способ – на дебетовую карточку Tinkoff Bank. Операции обрабатывают в круглосуточном режиме мгновенно.

Если бумаги проданы более двух дней назад, то суточный вывод денег на карту не лимитирован. В остальных случаях за сутки допустимо вывести 1 млн руб.

Техническая поддержка

  • Техподдержка в «Тинькофф Инвестиции» оказывается следующими способами:
  • 8-800-755-2756, из других стран +7-499-6051001;
  • чат 24/7 (консультации, заказ документов);
  • invest@tinkoff.ru;
  • openapi_invest@tinkoff.ru (для вопросов по поводу OpenAPI);
  • персональный менеджер для премиальных клиентов.

Плюсы и минусы компании

Преимущества «Тинькофф Инвестиции»:

  • удаленное открытие торгового счета;
  • не нужна классическая верификация;
  • удобная купля-продажа активов;
  • адаптация под клиентов с разными финансовыми возможностями;
  • высокая доходность;
  • оперативное поступление важной информации, необходимой для принятия решений;
  • выгодный валютный курс (приближен к биржевому во время работы MOEX, ночью и в выходные спреды «Тинькофф Инвестиции» расширяются);
  • полезные сервисы, позволяющие получать дополнительную прибыль;
  • акции и специальные предложения;
  • простой и удобный терминал собственной разработки (не нужно устанавливать Quick, МТ4, МТ5);
  • моментальное внесение и вывод;
  • техподдержка работает круглосуточно.

Недостатки «Тинькофф Инвестиции»:

  • доступно только клиентам банка;
  • единственный способ пополнения счета и вывода средств;
  • нет демонстрационного счета;
  • нет опционов и фьючерсов;
  • нет популярных пар валют;
  • большинство специальных предложений носят индивидуальный характер.

Жалобы на брокера

Недовольство «Тинькофф Инвестициями» связано в основном с завышенными комиссиями и сбоями. Действующие клиенты не отмечают задержки выплат и отказы.

Развод или нет

Мнение эксперта
Владимир Сильченко
Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога "Капиталист"
Задать вопрос

«Тинькофф Инвестиции» определенно заслуживает доверия. Брокер работает по лицензиям Банка России. Использует сегрегированные счета (средства клиентов хранятся отдельно от средств брокера). Приобретенные активы оформляются на имя клиента и хранятся в российском депозитарии, никаких офшоров. Покупаются только реальные активы, CFD (контракты на разницу цен) отсутствуют.


Реальные отзывы

В сети много отзывов о «Тинькофф Инвестиции».

Трейдеров

Отзывов профессиональных трейдеров о «Тинькофф Инвестиции» найти не удалось.

Клиентов

После того как Тинькофф сам стал брокером, исчезла проблема нерыночных котировок. Технических сбоев становится меньше. Но клиенты продолжают сталкиваться с неверным отображением информации, невозможностью совершить определенные сделки, уходом счета в минус без причины. По ИИС до сих пор нет стакана котировок. Из-за этого возникает риск неисполнения или частичного исполнения сделки (не видны спрос и предложение).

Авторизованным пользователям не нравятся постоянные звонки и спам на телефон или email с предложением услуг Тинькофф Банка. Реклама инвестиционной платформы слишком агрессивна. Навязчиво убеждают, что для прибыльной торговли с «Тинькофф Инвестиции» не требуются специальные навыки и знания, можно не вникать в тонкости.

Не устраивают завышенные комиссии по сравнению с конкурентами. Отмечают долгое перечисление дивидендов (25 дней – по акциям российских компаний, 45 – по иностранным бумагам). Не отображается код ISIN по ценным бумагам, что создает ряд трудностей.

Сотрудников

В интернете преобладают отзывы сотрудников «Тинькофф Инвестиции», касающиеся условий труда. Инвесторам они не интересны.

Альтернативы

Список лицензированных брокеров, заслуживающих внимания, которые выступают альтернативой.

Надежные российские брокеры
НазваниеРейтингПлюсыМинусы
Финам8/10Самый надежныйКомиссии
Открытие7/10Низкие комиссииНавязывают услуги
БКС7/10Самый технологичныйНавязывают услуги
Кит-Финанс6.5/10Низкие комиссииУстаревшее ПО и ЛК

Заключение

У Tinkoff Bank получилась удачная платформа для продажи и покупки различных инвестиционных инструментов, которая постоянно совершенствуется. Популярность у пользователей растет, ежемесячно открывается около 10 000 новых торговых счетов.

Подписывайтесь на обновления, делитесь информацией в соцсетях, высказывайте свое мнение о «Тинькофф Инвестиции».

Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...

Авторизуйтесь с помощью:

Общая оценка компании

Впечатление от сотрудничества

Adblock
detector