Кто такой страховой брокер Осаго, сколько зарабатывает и как им стать + рейтинг лучших

Всем привет. Сегодня расскажу о том, кто такой страховой брокер Осаго. Что в себе таит это определение? Чем такая организация отличается от обыкновенной страховой фирмы или агента? Какой смысл деятельности такой компании и выгодно ли с ними работать?

Рассмотрю обе стороны отношений — как с позиции клиента, так и с позиции брокера. Покажу все нюансы, связанные с этой деятельностью. Помимо этого, продемонстрирую, кто занимает первые места на рынке брокереджа по Осаго среди российских представителей. Итак, поехали, пора в этом разобраться.

Содержание

Что это за брокер и чем он занимается

Брокер Осаго — это посредническое лицо между страховщиком и страхователем.

Если объяснить простым языком, то его деятельность схожа с оказанием риелторских услуг. Представитель брокереджа по Осаго подбирает для клиентов наиболее оптимальные страховые продукты от разных компаний. Свой выбор он делает на основании надежности и стоимости услуг страховой фирмы.

Также брокер Осаго осуществляет поддержку и консультирование клиентов по вопросам взаимодействия со страховым агентом. Однако некоторые такие лица или фирмы могут представлять сторону страховщика, подбирая ему клиентов. Но работать сразу на две стороны отношений брокеры Осаго не имеют права.

Краткая история появления профессии

В иностранной практике такие брокеры прочно укоренились и имеют большую историю существования. В США и странах Европы через посредников заключается 60-80% всех договоров страхования.

На российском рынке, напротив, понятие страхового брокера по Осаго появилось недавно. Лицензирование страховых брокерских компаний, занимающихся КАСКО и ОСАГО, стало осуществляться только в 2007 году. До этого брокеры тоже существовали, но их деятельность была не регламентирована и тесно переплеталась со страховыми агентами. Первым брокерским домом, получившим такую лицензию в начале 2007 года, стала фирма «Малакут».

Это юридическое или физическое лицо

Брокер Осаго может быть как юридическим, так и физическим лицом. В случае частного лица необходимо регистрироваться как индивидуальный предприниматель. Помимо этого, нужно обладать профессиональными качествами и достаточным опытом в области страхования. Также необходимо постоянно проживать на территории Российской Федерации.

По форме собственности компания, осуществляющая услуги брокереджа по Осаго, может быть акционерным обществом или ООО.

Функции и обязанности

Страховые посредники по договорам Осаго выполняют поиск оптимальных решений для клиентов. Они обязаны консультировать, помогать в заключении и расторжении договоров. А также сопровождать клиента и урегулировать спорные моменты при контакте со страховой компанией.

По набору услуг законом установлено, что страховой брокер должен работать с полным перечнем страховых продуктов, не занимаясь только обязательными инструментами. Помимо этого, представитель брокереджа по Осаго обязан предоставлять полную информацию по ходу оказания услуг, о лицензиях и т. д.

Как работает

Брокеры по автострахованию проводят свою деятельность по принципу полной свободы предпринимательской деятельности. То есть, они не заключают договора и не представляют интересы какой-либо конкретной страховой компании, при этом работая от лица страхователя. А действуют беспристрастно, выбирая для своих клиентов оптимальные варианты на рынке страховых услуг. Часто они находят очень выгодные предложения, которые недоступны обычным людям.

Виды услуг

О некоторых я уже обмолвился. Многие думают, что брокеры занимаются лишь поиском скидочных предложений на рынке, но это не так:

  1. Для начала это консультирование и предоставление актуальной информации о страховых предложениях от разных компаний. Это только первый этап.
  2. После того как подобран наилучший вариант, брокер по Осаго помогает правильно оформить договор со страховой фирмой. Посредник полностью берет на себя все нюансы, связанные с оформлением документарного соглашения. В нем должны быть оговорены все условия по оказанию услуг в соответствие с действующим законодательством.
  3. На этом деятельность посредника не заканчивается. В период всего срока действия страхового продукта он сопровождает клиента и оказывает информационную поддержку ему.

Какими знаниями должен владеть

Помимо базовых знаний отрасли и наличия высшего образования, страховой брокер Осаго может пройти специальную аттестацию. Она предполагает прохождение курсов, подготовленных Минфином. По окончанию обучения необходимо сдать соответствующие экзамены.

Сразу скажу, что получение лицензии — это отдельный этап.

Также преимуществами для данной работы в Осаго могут стать такие индивидуальные качества, как математические навыки и коммуникабельность.

Кому выгодно покупать полис у брокера

Полис Осаго или Каско через посредника выгодно покупать жителям крупных мегаполисов. Это связано с тем, что в больших городах есть огромное количество разных страховых контор, в каждой из них разные предложения.

Хотя с приходом онлайн-полисов это становится актуальным практически для любого автолюбителя. Брокеры постоянно анализируют всех участников отрасли и могут оперативно подобрать самые выгодные продукты на рынке. Помимо этого, посредник более четко и ясно расскажет об условиях и покажет скрытые камни в договоре со страховой фирмой.

На чем зарабатывает

Как и любые посредники, брокеры Осаго зарабатывают на комиссиях, которые они берут с клиента за свои услуги. На первый взгляд, кажется, что такая схема очень не выгодна страхователю.

Однако смысл этих итераций промерно такой. Клиентам предоставляется структурированная информация о рынке Осаго. После подбирается оптимальное решение, которое учитывает текущую стоимость, скидки и т. д. За счет этого клиент экономит свои средства. А брокер забирает себе часть от сэкономленных клиентом денег, что оказывается выгодно для каждого из участников финансовых отношений.

Кроме этого, посредник может предлагать дополнительные платные услуги клиентам.

Условия работы и доходы

Доход брокера Осаго или Каско является, по сути, сдельной величиной. То есть он не ограничен и зависит от количества заключенных контрактов. Средний уровень заработка хорошего специалиста будет от 100 до 200 тыс. руб.

А условия работы каждый выбирает сам. Брокер может заниматься деятельностью в специально арендованном помещении или даже работать в условиях домашнего офиса. Но он обязательно должен быть на связи с клиентами.

Карьерный рост

Если говорить не о работе в большой компании, а об индивидуальном брокередже по Осаго, то отсутствие карьерного роста компенсируется наработкой и расширением клиентской базы. При условии, конечно, высокой компетенции и добросовестного подхода.

В отдельных случаях карьерным скачком может стать открытие полномасштабной фирмы по страховому посредничеству. В случае работы по найму карьерная лестница предполагает повышение от продавца услуг до высшего руководящего поста организации.

Каким должен быть

Если кто-то думает, что этот бизнес — легкая возможность заработать, то это ошибка. Брокер по полисам Осаго должен уметь не только заниматься энергичным поиском клиентов, но и общением с ними. Продажи и переговоры должны быть коньком любого страхового брокера.

Кроме этого, необходимо безоговорочно разбираться в отрасли автострахования, чтобы предоставлять клиентам актуальную и действительно полезную информационную помощь.

Личностные качества

Одним из главных индивидуальных характеристик для страхового брокера по Осаго является стрессоустойчивость. Помимо этого, работнику данной сферы необходимо быть в высокой степени коммуникабельным. Также желательно иметь хорошие аналитические способности.

Сама деятельность подразумевает нацеленность на результат, а это значит, что и сотрудник обязан быть мотивированным и целеустремленным.

Где можно получить профессию страховой брокер

Специального направления в высшем образовании для этой профессии в Российских ВУЗах практически нет. Однако профессия индивидуального брокера по Осаго уже подразумевает наличие опыта работы в страховом бизнесе. Поэтому перед тем как стать представителем брокереджа, необходимо поднабраться практических знаний в фирме занимающейся автострахованием.

Кроме этого, есть большое количество курсов повышения квалификации для специалистов. Самым авторитетным в этом плане будет обучение в государственных учреждениях.

Сфера деятельности

Основной сферой деятельности брокереджа полисов Осаго является подбор и помощь в заключении и сопровождении договоров автострахования. Это подготовка пакета документов и профессиональная оценка рисков. Помимо этого, обязательным является осуществление информационных и консультационных услуг.

Можно сказать, что данный бизнес тесно переплетается со сферой деятельности страховых агентов. В том числе и регламентируется он теми же стандартами.

Кто регулирует деятельность страховых брокеров в России

Контроль начинается с обязательного лицензирования для осуществления деятельности. Далее страховые брокеры Осаго подпадают под контролирующий надзор центрального банка Российской Федерации. А вся информация о конкретном участнике регистрируется в едином государственном реестре субъектов страхового дела.

Помимо этого, организации обязаны сдавать специальную форму отчетности в ЦБ. То есть эти компании находятся под постоянным мониторингом финансовых властей.

Откуда берется лицензия

Лицензированием деятельности таких посредников занимается орган страхового контроля. Само собой полагается, что это представитель государственного надзора.

Для получения лицензии необходимо в соответствующую организацию выслать перечень документов, в который входит устав, заявление и оплаченная пошлина. Помимо этого, в надзорный орган необходимо направить подтверждение наличия 3-х млн. руб. для гарантийного обеспечения и сведения о руководителях и работниках компании или ИП.

Причины востребованности

В таких бизнесах появляется потребность в связи с нарастающим числом агентов по страхованию. Среди их продуктов становится слишком сложно ориентироваться. Чтобы выбрать оптимальный вариант Каско или Осаго, обычному клиенту необходимо провести серьезную аналитическую работу.

Второй причиной является проблема взаимодействия при страховых случаях. Часто вопросы с оценкой и возмещением убытков перерастают в спорные ситуации. Посредники готовы оперативно решить эту проблему и помочь урегулировать спор.

Плюсы и минусы страхования у брокера

Плюсы:

  1. Преимуществом клиента будет оптимально подобранный продукт Осаго.
  2. Также плюсом является профессиональная онлайн-поддержка от представителя брокереджа.
  3. Наличие третьей стороны отношений позволяет сделать агентов по страхованию более сговорчивыми и лояльными.
  4. Для многих немаловажным фактором является экономия с Осаго времени и сил.

Отрицательной стороной будет коммерческая составляющая этого процесса. Клиенту придется заплатить те комиссии и дополнительные издержки, которых можно было избежать, обратившись в страховую компанию напрямую.

Возможные риски

  1. Во-первых, брокер не несет ответственность за реализацию услуг по Осаго. Он только находит для клиента подходящие, на его взгляд, варианты, а после предоставляет информационное сопровождение по ним. Однако есть вариант получить компенсацию от представителя брокереджа, если неприятные обстоятельства (мошенничество или фиктивность рекомендованной им компании) будут виной его некомпетентности.
  2. Во-вторых, существует риск серьезной переплаты за полис Осаго из-за дополнительных издержек.

Сколько стоят их услуги

Плата может быть установлена:

  • в виде процента от суммы;
  • в виде фиксированной стоимости услуги.

Например, в среднем за экспертную консультацию по страховому случаю берут около 1000 руб. А участие в споре с подготовкой документов и прочего может доходить до 6-8 тыс. рублей. Привлечение независимой оценки ущерба примерно 1,5-2 тыс. руб. То есть за каждую дополнительную бумагу и экспертизу в большинстве случаев придется доплачивать.

Еще важный момент, что посредники по поиску продуктов покрытия риска берут плату за некоторые услуги, которые агенты предоставляют бесплатно. К таким услугам, например, относится заполнение технической карты. Цена такой операции составит от 800 до 1000 руб.

Минимальная сумма для работы

По незначительным вопросам посредническая организация может проконсультировать клиента бесплатно. Однако чаще всего минимальная сумма оплаты за услуги по подбору актуальных продуктов Осаго составляет от 500 рублей. Полис автострахования оформляется от лица брокера, сумма зачастую включена в стоимость Осаго.

Агент и брокер: сходства и различия

Агент — это та компания, в которой клиент непосредственно может оформить полис автострахования. Он несет всю юридическую ответственность и обязан производить выплаты по наступлению страхового случая. В итоге он получает деньги за полисы и является финансово зависимой стороной.

Брокер по Осаго — это лишь посредник, который с экспертной точки зрения помогает найти приемлемый вариант услуги для клиента, исследуя рынок и анализируя множество разных фирм и продуктов.

Как относятся друг к другу страховой агент и страховой брокер

Если представитель брокереджа работает от лица страхователей, то по закону он не должен иметь никаких предвзятых отношений с компаниями-агентами. Получение вознаграждения сразу от двух сторон финансовых отношений категорически запрещено. Его работа заключается в проведении независимой оценки и предоставлении ее результатов своим клиентам. Однако аналитическое покрытие посреднической фирмы выбирается на ее усмотрение.

С кем лучше сотрудничать

Если у автолюбителя есть опыт взаимодействия с компаниями, предоставляющими полисы Осаго, переплачивать за услуги брокереджа ни к чему. При небольшой сумме самого полиса переплата может получаться значительной. Поэтому выгоднее обратиться к агенту напрямую.

Когда знаний о рыночной линейке продуктов по покрытию риска не хватает, следует прибегнуть к услугам брокереджа. Также к профессиональным посредникам лучше обращаться юридическим лицам и людям, включенным в высокую группу риска по сегменту автостраховки (такси, проф. водители и пр.).

Какие требования к ним предъявляются

Руководитель организации или предприниматель, осуществляющий данную брокерскую деятельность единолично, в соответствии с законодательством, должен иметь высшее образование. Второй необходимый критерий — это стаж работы в управленческом составе страховой компании не менее двух лет. Финансовый порог для учреждения компании составляет 3 млн. рублей, зарезервированных в качестве гарантийного обеспечения.

Рейтинг лучших

На российском рынке автострахования рейтингом А+ обладают 5 страховых брокеров:

  • «Абсида», год основания: 2006;
  • «Avtoinsurers», год основания: 2003;
  • «Автокаскин», год основания: 2008;
  • «Рамира», год основания: 2005;
  • «Профессионал», год основания: 2004.

Всего на российском рынке существует около 80 компаний данной отрасли.

Как заключить договор оказания услуг

Как правило, договор существует возможность оформить онлайн на сайте брокера по Осаго. Там же можно посмотреть актуальные предложения с разных страховых фирм и получить первичную консультацию. Также можно сделать это в документарном виде в офисе компании. Для этого необходимо будет предоставить ряд документов.

Дальше я подробно расскажу о том, какие именно нужны документы.

Какие документы запросит представитель

Этот перечень документов идентичен тому, который необходим для оформления полиса Осаго.

Сюда входят:

  • паспорт (или иной документ удостоверяющий личность);
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • техническая карта ТС;
  • водительское удостоверение.

Если клиент — юридическое лицо, дополнительно нужно представить в Осаго бумаги по регистрации организации. В конкретных случаях может понадобиться доверенность на авто и прошлый полис автострахования.

Заключение

Подводя итоги статьи, хочу сказать, что страховые брокеры по Осаго — полезные помощники. Но востребованность их услуг для каждого конкретного человека пока остается серьезным вопросом. Цены на такие инструменты несильно разнятся и находятся около средних конкурентных значений. Однако если речь идет, например, о Каско, то здесь брокередж может быть кстати.

Вот легкий способ принять решение, обращаться к брокеру Осаго или нет. Ответьте на вопрос: «Сложно ли сделать выбор по поводу интересующего меня страхового продукта?» Если это, правда, проблема, обращайтесь к помощи брокеров-профессионалов. Когда ситуация подразумевает понятное решение, идите напрямую к агенту, минуя посредников.

Подписывайтесь на статьи и делитесь ими в социальных сетях.

Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...
Отзывы о компании
  1. Павел
    Общие впечатления

    С Осаго и Каско все понятно, поэтому, наверное. услуги брокеров больше востребованы при нестандартных страховых пожеланиях.

  2. Инна
    Общие впечатления

    Как получается так, что брокеры предоставляют скидки от страховых контор, если не работают с ними?

    • Александр
      Общие впечатления

      Такие компании сами предлагают брокерам выгодные условия, но никаких договоров там не заключается и комиссионных выплат они с них не получают, это исключительно маркетинговые процессы.

Авторизуйтесь с помощью:

Общая оценка компании

Впечатление от сотрудничества

Adblock
detector