Стоит ли инвестировать в фонды рублевых облигаций Сбербанка: список всех ПИФов с динамикой стоимости + отзывы
Доброго времени суток, дорогие читатели!
Хотите спасти накопленные деньги от инфляции, но ставки банковского депозита недостаточно? Тогда эта статья именно для вас.
Сегодня я поговорю о паевых инвестиционных фондах под управлением УК «Сбербанк Управление Активами», инвестирующих в рублевые облигации, объясню, какие из них достойны внимания, а какие ПИФы имеют низкую доходность. Расскажу, что влияет на рискованность инвестиций, как ее уменьшить и получить максимальную доходность.
Содержание
О компании
В 2012 году ПАО «Сбербанк» выкупило управляющую компанию «Тройка Диалог», занимавшуюся управлением активами. Сегодня УК «Сбербанк Управление Активами» – лидер на рынке ОПИФов. Команда менеджеров инвестирует в ценные бумаги российских и зарубежных эмитентов, депозиты, недвижимость и драгоценные металлы. Под управлением УК находится более $ 15 млрд.
Данные о фонде
Нельзя выбирать ПИФ облигаций, основываясь только на прошлой доходности. В таблице я указал основные показатели фондов рублевых долговых бумаг, на которые стоит обратить внимание при выборе.
| Название | Илья Муромец | Перспективные облигации |
| Тикер ISIN | RU000A0EQ3Q5 | RU000A0EQ3T9 |
| № регистрации | 0007-45141428 | 0327-76077399 |
| Дата регистрации | 18.12.1996 | 02.03.2005 |
| Тип | Открытый | Открытый |
| Стратегия | Инвестирование в облигации российских эмитентов, номинированные в рублях | Инвестирование в облигации российских эмитентов, номинированные в рублях |
| Риск | Низкий | Низкий |
| Комиссия | 2,8–5,8 % | 2,8–5,8 % |
| Доходность за 3 года | 30,78 % | 30,62 % |
| Минимальный первоначальный депозит | 1000 руб. | 1000 руб. |
| Последующие взносы | 1000 руб. | 1000 руб. |
| Количество пайщиков | 19 483 | 13 598 |
| Покупка онлайн | Да | Да |
| Минимальный срок инвестирования | 1 год | 1 год |
| Досрочное снятие | Да | Да |
Динамика стоимости пая и СЧА
Стоимость чистых активов – главный фактор, влияющий на доходность ПИФа. Чтобы узнать СЧА, нужно из активов рублевого фонда облигаций вычесть издержки.
На графике стоимости пая рублевого фонда облигаций «Илья Муромец» заметно плавное повышение, что говорит о надежности вложений: сильные просадки не принесут убыток инвестору.
СЧА находится в районе 15 млрд рублей с середины 2018 года. Рост стоимости пая обусловлен грамотным вложением средств пайщиков в рублевые ценные бумаги.
ПИФ «Перспективные облигации» показывает сходную кривую доходности и стоимости чистых активов. Оба рублевых паевых фонда показывают доходность 30 % за трехлетний период, несмотря на падение СЧА.
Плюсы и минусы
ПИФы облигаций имеют ряд преимуществ по сравнению с иными видами вложений:
- доходность в разы превышает процент по банковскому вкладу: до 25 % чистой прибыли (при вложении на трехлетний срок);
- ликвидность: продать рублевый пай можно в любой момент, деньги возвращаются в течение недели;
- доступность: минимальная сумма инвестиции – 1000 рублей. Стать пайщиком можно в отделениях Сбербанка либо на сайте УК.
Несмотря на свои достоинства, рублевые ПИфы облигаций имеют и недостатки:
- комиссия: может доходить до 5 %. При доходности менее 10 % надежнее вложиться в банковский депозит;
- покупка и погашение пая происходят не сразу, а через 3–5 дней, в течение которых цена может упасть.
Как вложиться
Подкреплю инструкцию скриншотами с официального сайта Сбербанка.
Через ПК
Рассмотрю процесс инвестирования в рублевый ПИФ «Перспективные облигации» через онлайн-сервис. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте УК и войти в личный кабинет.
На главной странице открыть меню «Паевые фонды». Нажать на «Фонд перспективных облигаций».
На странице ПИФа нажать «Купить онлайн».
После заполнения персональных данных и подтверждения оплаты остается подождать 5–7 дней, и вы станете пайщиком.
Через мобильное приложение
Смартфон позволяет проводить все операции с вложениями в любом месте, где есть интернет. Я покажу, как купить пай через мобильное приложение от Сбербанка.
- Скачать приложение «Сбербанк Управление Активами» из Google Play или AppStore.
- Войти в учетную запись (предварительно получив доступ в отделении Сбербанка или через Госуслуги). В приложении отображается статистика по текущим вложениям.
- В меню слева нажать на «Паевые инвестиционные фонды».
- Выбрать инструмент «Илья Муромец».
- Нажать на кнопку «Купить», указать сумму инвестиции. В течение недели вы станете пайщиком.
Отзывы вкладчиков
В сети часто слышны негативные отзывы о рублевых ПИФах облигаций. Основная причина недовольства – низкая прозрачность УК: что происходит с деньгами, узнать нельзя. Непонятны причины отрицательной доходности, ведь облигации – самые консервативные ценные бумаги.
Другой инвестор считает, что не нужно паниковать, лучше перевести деньги в более прибыльный ПИФ, необязательно рублевый.
Настрой пайщиков отрицательный. Вкладчики не рекомендуют Сбербанк, советуют другие финансовые организации.
Альтернативы
Я не советую опытным инвесторам вкладывать в рублевые фонды облигаций, так как доходность относительно биржевых фондов («Добрыня Никитич» от Сбербанка, другие ETF) низкая. В то же время доходность ПИФов может колебаться в отрицательную сторону.
Тем, кому важна надежность, советую самостоятельно вкладываться в рублевые облигации федерального займа и субъектов РФ, покупать валюту.
Новичку
Несмотря на простоту вложений, новичку нужно иметь представление об инвестировании в фонд рублевых долговых бумаг, какие существуют риски и как их уменьшить.
Что такое ПИФ и зачем он нужен
Паевой фонд, инвестирующий в рублевые облигации, принимает вложения пайщиков. Управляющая компания вкладывает средства в активы – облигации российских эмитентов. Разница между ценой покупки и ценой продажи пая – доходность ПИФа.
Преимущества и недостатки ПИФов
При вложении в рублевые бонды УК делает всю работу за вас: диверсифицирует риски, пересматривает состав портфеля. Такой вид инвестирования подойдет новичкам, еще не имеющим опыта самостоятельной покупки ценных бумаг.
Минимальная сумма вложений – 1000 рублей. Если есть лишние деньги, которые не понадобятся в ближайшее время, можно инвестировать их в рублевые ПИФы Сбербанка, чтобы спасти от инфляции.
Недостаток – отсутствие информации о передвижении денег после покупки доли. Компания не дает четких ответов, что происходит со средствами.
Риски
ПИФ, имеющий активы в виде рублевых ценных бумаг (ОФЗ, муниципальные облигации), имеет наименьший процент риска. Инвестиционные фонды, вкладывающие деньги в акции, считаются средне- и высокорисковыми инвестициями. Я расскажу о факторах, влияющих на риск, и способах его уменьшения.
Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда
- Величина. Маленькие фонды могут приносить доход только потому, что они управляют небольшим объемом активов. Выбирать лучше крупные ПИФы.
- Стоимость чистых активов. Если в управлении УК акции, то доходность находится в прямой зависимости от биржевых котировок на ценные бумаги.
- Возможно, ПИФ дает прибыль благодаря одному управляющему. Смена стратегии инвестирования может стать причиной убытков.
Что можно сделать для снижения рисков
Я скажу, чего лучше не делать: вкладывать все сбережения в один фонд. Так степень риска будет высокой. Разделите вложения на два-три ПИФа, тогда минус по одному окупят два других.
Стоит ли брать
Да, если вы начинающий в сфере инвестиций и не располагаете достаточным количеством времени для самостоятельного управления активами. Доходность рублевых фондов выше, чем по банковскому вкладу, а риск минимален, так как «Сбербанк Управление Активами» вкладывает деньги в консервативные ценные бумаги.
Опытному инвестору я советую биржевой фонд акций «Добрыня Никитич», дающий более [bold]30 % [/bold]годовых (не учитывая комиссию), однако и степень риска заметно выше.
Заключение
Инвестирование в рублевые ПИФы Сбербанка – вариант сохранения денег от инфляции. Доходность до 30 % (без учета комиссии и налогов) при низкой степени риска превышает ставки банковских депозитов и доходность облигаций федерального займа (до 8,8 %).
Такое вложение я советую новичкам и тем, кто не хочет погружаться в сферу инвестиций. Более опытным инвесторам, нацеленным на получение дохода, лучше вкладываться в биржевые фонды, самостоятельно торговать ценными бумагами на бирже.
Если статья помогла вам разобраться с рублевыми паевыми фондами Сбербанка, подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить полезный материал, а также делитесь с друзьями в соцсетях.
До встречи!
Загрузка...
Не верьте Сбербанку, они пытаются вытянуть деньги с народа под видом «управления» и вложения их в «высокодоходные рублевые ценные бумаги», а сами крутят их непонятно где.
Работаю в Сбербанке, поэтому с инструментом знакома не понаслышке. Хороший вариант подзаработать, если есть свободные средства.
Для новичков – самое то: низкий риск, доходность выше депозитной. Сам инвестирую в ETF, прибыли в разы больше, но и риски соответствующие.