Стоит ли инвестировать в ПИФы Райффайзенбанка: список всех паевых фондов с динамикой стоимости + отзывы

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Сегодня речь пойдет об инвестициях, удобных даже для начинающих инвесторов, – вложениях в ПИФы Райффайзен. Для инвестирования в ПИФы не требуется множества знаний, поскольку управление средствами осуществляется профессионалами.

Но так ли все прекрасно, как говорится в рекламе, какое из линейки предложений Райффайзен лучше выбрать? Давайте разбираться.

О компании

Управляющая компания «Райффайзен Капитал» принадлежит к знатному австрийскому семейству Raiffeisen Bank International AG. Управляет инвестициями на основании бессрочной лицензии.

Единственный учредитель и участник – Райффайзенбанк. Он же агент по продаже продуктов компании, депозитарий и регистратор.

В России группа Райффайзен присутствует с 1996 г. Имеет представительства во многих регионах. По данным 2018 г., насчитывается 191 филиал с почти 9 тысячами сотрудников.

Список всех фондов

На сегодняшний день под управлением компании имеется семнадцать ПИФов. Их сравнительные характеристики приведены в таблице.

Все фонды открытого типа (ОПИФ). Впервые приобретая паи через офисы Райффайзенбанка, вы заплатите 50 000 руб., через управляющую компанию – 15 000 руб. Последующие взносы начинаются от 10 000 руб.

По всем ПИФам есть возможность приобретения онлайн и досрочной продажи. Комиссия варьируется от 0 до 3 % в зависимости от срока владения паем: чем срок владения больше, тем комиссия ниже.

Динамика стоимости пая и СЧА

Ниже приведены графики стоимости пая и стоимости чистых активов по всем фондам за три последних года.

Стоимость чистых активов – это все активы ПИФа в стоимостном выражении за минусом обязательств на дату расчета (вознаграждения депозитария, расходов на управление и т. п.).

Райффайзен – Акции

За 3 года пай продемонстрировал рост цены с 25,8 до 39,5 тыс. руб. СЧА увеличилась на 86,2 %. Доходность фонда за 3 года составила 52,9 %, что намного опережает доходность по банковским вкладам.

Фонд для принимающих риск в расчете на большую прибыль. Портфель ПИФа не имеет отраслевой привязки, что позволяет снизить риски.

Райффайзен – Облигации

Доходность фонда за 3 года составила 23,3 %, а за год – 10,8%. Стоимость чистых активов выросла на 81,5 %.

Портфель ПИФа состоит из облигаций российских эмитентов (государственных, региональных и корпоративных). Вложения в облигации менее доходны, чем акции, зато более надежны.

Райффайзен – Дивидендные акции

Стоимость пая выросла с 18,9 до 27,2 тыс. руб. Доходность фонда за три года составила 44,2 %, активы увеличилась на 237 %.

В портфель ПИФа отбираются акции с прицелом на высокие дивидендные выплаты. Диверсификация вложений в разные секторы экономики помогает снизить риски.

Райффайзен – США

Стоимость пая увеличилась с 32,3 до 45 тыс. руб. Трехлетняя доходность фонда составила 39,6 %. Рост СЧА на 15 %.

Райффайзен – Потребительский сектор

Стоимость пая изменилась с 12,8 до 15,1 тыс. руб. Доходность составила 18,6 %. СЧА уменьшилась на 23,7 %.

Что неудивительно: в связи с кризисом и снижением платежеспособного спроса населения потребительский сектор России переживает не лучшие времена.

Райффайзен – Сырьевой сектор

Трехлетняя доходность фонда составила 68,1 %, СЧА выросла почти вдвое – на 192 %. Рост цен на энергоносители оказывает положительное влияние и на акции добывающих предприятий.

Райффайзен – Информационные технологии

Фонд является лидером роста: доходность выросла на 76 %, СЧА – на 957 %.

Райффайзен – Электроэнергетика

За 3 года ПИФ заработал своим вкладчикам 11,9 %. С учетом уплаченных комиссий и вознаграждений УК доход вкладчиков оказался еще ниже. СЧА уменьшилась на 59,1 %.

Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек

Фонд показал неплохой рост: доходность пая составила 64,2 %, активы выросли на 236 %.

Райффайзен – Индустриальный

Доходность ПИФа 46 %, СЧА выросла на 8 %. В активах фонда российские и зарубежные акции химической, металлургической и машиностроительной отраслей.

Райффайзен – Драгоценные металлы

Доходность фонда 19,5 %, СЧА уменьшилась на 22 %. ПИФ создавался как убежище для сохранения капитала в период кризиса.

Райффайзен – Европа

Паи показали доходность чуть более 20 %, чистые активы уменьшились на 5,6 %.

Райффайзен – Развивающиеся рынки

Доходность ПИФа составила почти 32 %, СЧА выросла на 2 %.

Райффайзен – Золото

Доходность фонда составила 19,4 %, чистые активы уменьшились на 20 %.

Райффайзен – Корпоративные облигации

Доходность фонда составила 22,9 %, СЧА увеличилась почти на 8450 %. Альтернатива банковскому депозиту.

Райффайзен – Фонд активного управления

Доходность фонда составила 43,3 %, СЧА выросла на 67 %.

Райффайзен – Долговые рынки развитых стран

Доходность ПИФа за три года составила 3,5 %, СЧА уменьшилась на 66 %. Тот случай, когда банковский депозит выглядит привлекательнее.

Для увеличения выгоды от своих вложений важно выбирать и время покупки, принцип известный: «Покупай дешево». Положительная динамика показателей работы ПИФа не гарантия, что его доходность и дальше будет расти, возможно, стоит присмотреться к фондам-аутсайдерам.

Плюсы и минусы

Как вложиться (пошаговая инструкция)

Это сделать просто:

• 1-й шаг – визит в офис Райффайзенбанка с паспортом. При первой покупке пая необходимо заполнить анкету-заявку;
• 2-й шаг – выбор подходящего паевого фонда;
• 3-й шаг – оплата.

В дальнейшем докупать паи по заявке можно через интернет-банк.

Покупать паи можно и дистанционно. Алгоритм покупки в этом случае будет иметь вид:

• 1-й шаг – зайти на сайт Райффайзенбанка;
• 2-й шаг – регистрация личного кабинета через Портал госуслуг;
• 3-й шаг – выбор ПИФа;
• 4-й шаг – оплата.

Отзывы вкладчиков

Негативные отзывы о ПИФах Райффайзена встречаются часто.

Компания предполагает, что недовольство проявляют вкладчики, державшие паи менее полугода, по причине уплаты высокой суммы комиссии. Но, как видно выше, испытывают недовольство и те, кто вложился надолго.

Альтернативы

Аналогичными паям, по сути, выступают акции ETF (акции биржевых фондов). Это тоже инструменты коллективного инвестирования под управлением, но торгуются на бирже. Комиссия по ним существенно ниже и уже присутствует в цене. Они более ликвидны. Позволяют получать доход и на падающем рынке.

Новичку

Для осуществления инвестиций в ПИФы новичкам желательно хотя бы вкратце ознакомиться с матчастью.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Решения, во что вкладывать средства, принимает управляющая компания. Если УК выбрала правильную стратегию, портфель ПИФа будет увеличиваться в цене, принося доход пайщикам.

Прибыль распределяется между пайщиками пропорционально вложенной ими сумме. Получить прибыль вкладчик может по окончании срока владения паем.

Преимущества и недостатки ПИФов

Риски

Любые инвестиции сопряжены с риском. Для ПИФов, как и для других активов, верно утверждение «чем выше риск, тем выше доходность».

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

В случае с ПИФами существуют следующие риски:

• риск не получить доход, на который рассчитывали, по причине неблагоприятного движения цены актива (ценовой риск);
• обесценение активов в валюте из-за изменения валютного курса (валютный);
• эмитент долговых бумаг не сможет выплатить обещанные проценты по займу (кредитный);
• риск ликвидности, не позволяющий оперативно реализовать актив.

Помимо этого, имеются риски, связанные с действиями управляющей компании: неверная оценка актива при включении в портфель, увеличение тарифов на обслуживание ПИФа, сбои в работе и т. п.

Что можно сделать для снижения рисков

Снизить риски можно, вкладывая не в один ПИФ, а в несколько разных. Как в той поговорке о яйцах и корзине. Например, часть инвестиций направить в ПИФ, держащий акции, часть – в фонд с долговыми ценными бумагами или драгметаллами.

Стоит ли брать

На первый взгляд инвестирование в ПИФ выглядит весьма привлекательно. Некоторые из фондов Райффайзена показали хорошую доходность. Но, учитывая высокие комиссионные издержки, брать ПИФы я не стану.

Заключение

Если вы решили инвестировать средства в ПИФы Райффайзен, проанализируйте статистику работы каждого фонда, сравните с продуктами других управляющих компаний, альтернативными инструментами.

Ознакомьтесь с тарифами. Диверсифицируйте вложения. И помните, что самая удачная инвестиция – это инвестиция в себя, свои знания.

Надеюсь, статья была вам полезна, а чтобы не пропустить ничего интересного, подписывайтесь на обновления.