Стоит ли инвестировать в ПИФы Райффайзенбанка: список всех паевых фондов с динамикой стоимости + отзывы
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Сегодня речь пойдет об инвестициях, удобных даже для начинающих инвесторов, – вложениях в ПИФы Райффайзен. Для инвестирования в ПИФы не требуется множества знаний, поскольку управление средствами осуществляется профессионалами.
Но так ли все прекрасно, как говорится в рекламе, какое из линейки предложений Райффайзен лучше выбрать? Давайте разбираться.
Содержание
- О компании
- Список всех фондов
- Динамика стоимости пая и СЧА
- Райффайзен – Акции
- Райффайзен – Облигации
- Райффайзен – Дивидендные акции
- Райффайзен – США
- Райффайзен – Потребительский сектор
- Райффайзен – Сырьевой сектор
- Райффайзен – Информационные технологии
- Райффайзен – Электроэнергетика
- Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек
- Райффайзен – Индустриальный
- Райффайзен – Драгоценные металлы
- Райффайзен – Европа
- Райффайзен – Развивающиеся рынки
- Райффайзен – Золото
- Райффайзен – Корпоративные облигации
- Райффайзен – Фонд активного управления
- Райффайзен – Долговые рынки развитых стран
- Плюсы и минусы
- Как вложиться (пошаговая инструкция)
- Отзывы вкладчиков
- Альтернативы
- Новичку
- Стоит ли брать
- Заключение
О компании
Управляющая компания «Райффайзен Капитал» принадлежит к знатному австрийскому семейству Raiffeisen Bank International AG. Управляет инвестициями на основании бессрочной лицензии.
Единственный учредитель и участник – Райффайзенбанк. Он же агент по продаже продуктов компании, депозитарий и регистратор.
В России группа Райффайзен присутствует с 1996 г. Имеет представительства во многих регионах. По данным 2018 г., насчитывается 191 филиал с почти 9 тысячами сотрудников.
Список всех фондов
На сегодняшний день под управлением компании имеется семнадцать ПИФов. Их сравнительные характеристики приведены в таблице.
Название |
Тикер (Bloomberg)/ ISIN |
Регистрационный № |
Дата регистрации |
Стратегия |
Риск |
Вознаграждение УК, % |
Доходность за 3 года, % |
Количество пайщиков |
Минимальный срок вложения, лет |
Райффайзен – Акции |
RAIFEQT RU |
0241-74050443 |
04.08.04 |
акции с высокой ликвидностью |
ценовой |
3.,9 |
52,9 |
3646 |
3 |
Райффайзен – Облигации |
RAIFBND RU |
0242-74050284 |
04.08.04 |
облигации надежных эмитентов |
кредитный, процентный |
1,8 |
23,3 |
19 090 |
1 |
Райффайзен – Дивидендные акции |
RAIFBLC RU/RU000A100SN9 |
0243-74050367 |
04.08.04 |
акции отечественных компаний, выплачивающие дивиденды |
ценовой |
3,9 |
44,2 |
1561 |
3 |
Райффайзен – США |
RAIFFOF RU/RU000A0JURC3 |
0647-94120199 |
26.10.06 |
акции компаний США, входящих в индекс S&P500 |
ценовой, валютный |
2,9 |
39,6 |
4081 |
3 |
Райффайзен – Потребительский сектор |
RAIFCNS RU |
0986-94131808 |
20.09.07 |
акции ритейлеров, компаний сферы услуг |
ценовой, валютный |
3,9 |
18,6 |
2069 |
3 |
Райффайзен – Сырьевой сектор |
RAIFCOM RU |
0987-94132127 |
20.09.07 |
акции российских эмитентов нефтяной, газовой, металлургической отраслей |
ценовой |
3,9 |
68,1 |
3638 |
3 |
Райффайзен – Информационные технологии |
RAIFTEL RU |
0988-94131961 |
20.09.07 |
акции hightech компаний |
ценовой, валютный |
3,9 |
76 |
4840 |
3 |
Райффайзен – Электроэнергетика |
RFPWREN RU |
0981-94132044 |
20.09.07 |
акции российских электроэнергетических компаний |
ценовой |
3,9 |
11,9 |
2169 |
3 |
Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек |
RAIFMCX RU/RU000A0JURB5 |
0983-94131725 |
20.09.07 |
индексные акции |
ценовой |
0,5 |
64,2 |
1872 |
3 |
Райффайзен –Индустриальный |
RFCORPI RU |
0984-94131889 |
20.09.07 |
акции компаний тяжелой промышленности |
ценовой |
3,9 |
46,1 |
751 |
3 |
Райффайзен – Драгоценные металлы |
RPREMET RU |
1953-94168467 |
27.10.10 |
паи ETF, инвестирующих в драгметаллы, кроме золота |
ценовой, валютный |
2,4 |
19,5 |
220 |
3 |
Райффайзен – Европа |
RAIBRIC RU |
2063-94172606 |
22.02.11 |
ETF на европейские акции |
ценовой, валютный |
2,4 |
21,3 |
479 |
3 |
Райффайзен – Развивающиеся рынки |
RAIASIA RU |
2075-94172523 |
03.03.11 |
акции эмитентов развивающихся стран, в основном азиатских |
ценовой, валютный |
3,9 |
31,8 |
540 |
3 |
Райффайзен – Золото |
RAIGOLD RU/RU000A0JURA7 |
2241 |
08.11.11 |
ETF на индекс стоимости золота |
ценовой, валютный |
2,4 |
19,4 |
1119 |
3 |
Райффайзен – Корпоративные облигации |
RAIFTRS RU/RU000A100SM1 |
2260 |
29.11.11 |
корпоративные облигации надежных российских компаний |
риск ликвидности, кредитный |
1,8 |
22,9 |
3168 |
2 |
Райффайзен – Фонд активного управления |
RACTMGT RU |
2261 |
29.11.11 |
акции наиболее перспективных российских и зарубежных эмитентов |
ценовой, валютный |
3,9 |
43,3 |
4160 |
3 |
Райффайзен – Долговые рынки развитых стран |
RFEURBD RU |
2356 |
15.05.12 |
облигации экономически развитых стран |
ценовой, валютный |
1,6 |
3,5 |
1129 |
1 |
Все фонды открытого типа (ОПИФ). Впервые приобретая паи через офисы Райффайзенбанка, вы заплатите 50 000 руб., через управляющую компанию – 15 000 руб. Последующие взносы начинаются от 10 000 руб.
По всем ПИФам есть возможность приобретения онлайн и досрочной продажи. Комиссия варьируется от 0 до 3 % в зависимости от срока владения паем: чем срок владения больше, тем комиссия ниже.
Динамика стоимости пая и СЧА
Ниже приведены графики стоимости пая и стоимости чистых активов по всем фондам за три последних года.
Стоимость чистых активов – это все активы ПИФа в стоимостном выражении за минусом обязательств на дату расчета (вознаграждения депозитария, расходов на управление и т. п.).
Райффайзен – Акции
За 3 года пай продемонстрировал рост цены с 25,8 до 39,5 тыс. руб. СЧА увеличилась на 86,2 %. Доходность фонда за 3 года составила 52,9 %, что намного опережает доходность по банковским вкладам.
Фонд для принимающих риск в расчете на большую прибыль. Портфель ПИФа не имеет отраслевой привязки, что позволяет снизить риски.
Райффайзен – Облигации
Доходность фонда за 3 года составила 23,3 %, а за год – 10,8%. Стоимость чистых активов выросла на 81,5 %.
Портфель ПИФа состоит из облигаций российских эмитентов (государственных, региональных и корпоративных). Вложения в облигации менее доходны, чем акции, зато более надежны.
Райффайзен – Дивидендные акции
Стоимость пая выросла с 18,9 до 27,2 тыс. руб. Доходность фонда за три года составила 44,2 %, активы увеличилась на 237 %.
В портфель ПИФа отбираются акции с прицелом на высокие дивидендные выплаты. Диверсификация вложений в разные секторы экономики помогает снизить риски.
Райффайзен – США
Стоимость пая увеличилась с 32,3 до 45 тыс. руб. Трехлетняя доходность фонда составила 39,6 %. Рост СЧА на 15 %.
Райффайзен – Потребительский сектор
Стоимость пая изменилась с 12,8 до 15,1 тыс. руб. Доходность составила 18,6 %. СЧА уменьшилась на 23,7 %.
Что неудивительно: в связи с кризисом и снижением платежеспособного спроса населения потребительский сектор России переживает не лучшие времена.
Райффайзен – Сырьевой сектор
Трехлетняя доходность фонда составила 68,1 %, СЧА выросла почти вдвое – на 192 %. Рост цен на энергоносители оказывает положительное влияние и на акции добывающих предприятий.
Райффайзен – Информационные технологии
Фонд является лидером роста: доходность выросла на 76 %, СЧА – на 957 %.
Райффайзен – Электроэнергетика
За 3 года ПИФ заработал своим вкладчикам 11,9 %. С учетом уплаченных комиссий и вознаграждений УК доход вкладчиков оказался еще ниже. СЧА уменьшилась на 59,1 %.
Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек
Фонд показал неплохой рост: доходность пая составила 64,2 %, активы выросли на 236 %.
Райффайзен – Индустриальный
Доходность ПИФа 46 %, СЧА выросла на 8 %. В активах фонда российские и зарубежные акции химической, металлургической и машиностроительной отраслей.
Райффайзен – Драгоценные металлы
Доходность фонда 19,5 %, СЧА уменьшилась на 22 %. ПИФ создавался как убежище для сохранения капитала в период кризиса.
Райффайзен – Европа
Паи показали доходность чуть более 20 %, чистые активы уменьшились на 5,6 %.
Райффайзен – Развивающиеся рынки
Доходность ПИФа составила почти 32 %, СЧА выросла на 2 %.
Райффайзен – Золото
Доходность фонда составила 19,4 %, чистые активы уменьшились на 20 %.
Райффайзен – Корпоративные облигации
Доходность фонда составила 22,9 %, СЧА увеличилась почти на 8450 %. Альтернатива банковскому депозиту.
Райффайзен – Фонд активного управления
Доходность фонда составила 43,3 %, СЧА выросла на 67 %.
Райффайзен – Долговые рынки развитых стран
Доходность ПИФа за три года составила 3,5 %, СЧА уменьшилась на 66 %. Тот случай, когда банковский депозит выглядит привлекательнее.
Для увеличения выгоды от своих вложений важно выбирать и время покупки, принцип известный: «Покупай дешево». Положительная динамика показателей работы ПИФа не гарантия, что его доходность и дальше будет расти, возможно, стоит присмотреться к фондам-аутсайдерам.
Плюсы и минусы
Положительными моментами ПИФов Райффайзена являются:
- простота инвестирования;
- в любое время возможна продажа либо замена паев одного ПИФа на другой;
- возможность выбора ПИФов под любую стратегию инвестирования.
Как вложиться (пошаговая инструкция)
Это сделать просто:
- 1-й шаг – визит в офис Райффайзенбанка с паспортом. При первой покупке пая необходимо заполнить анкету-заявку;
- 2-й шаг – выбор подходящего паевого фонда;
- 3-й шаг – оплата.
В дальнейшем докупать паи по заявке можно через интернет-банк.
Покупать паи можно и дистанционно. Алгоритм покупки в этом случае будет иметь вид:
- 1-й шаг – зайти на сайт Райффайзенбанка;
- 2-й шаг – регистрация личного кабинета через Портал госуслуг;
- 3-й шаг – выбор ПИФа;
- 4-й шаг – оплата.
Отзывы вкладчиков
Негативные отзывы о ПИФах Райффайзена встречаются часто.
Компания предполагает, что недовольство проявляют вкладчики, державшие паи менее полугода, по причине уплаты высокой суммы комиссии. Но, как видно выше, испытывают недовольство и те, кто вложился надолго.
Альтернативы
Аналогичными паям, по сути, выступают акции ETF (акции биржевых фондов). Это тоже инструменты коллективного инвестирования под управлением, но торгуются на бирже. Комиссия по ним существенно ниже и уже присутствует в цене. Они более ликвидны. Позволяют получать доход и на падающем рынке.
Новичку
Для осуществления инвестиций в ПИФы новичкам желательно хотя бы вкратце ознакомиться с матчастью.
Что такое ПИФ и зачем он нужен
Решения, во что вкладывать средства, принимает управляющая компания. Если УК выбрала правильную стратегию, портфель ПИФа будет увеличиваться в цене, принося доход пайщикам.
Прибыль распределяется между пайщиками пропорционально вложенной ими сумме. Получить прибыль вкладчик может по окончании срока владения паем.
Преимущества и недостатки ПИФов
Плюсы: |
Минусы: |
Простота и доступность вложения. | Оплата услуг профессионалов стоит дорого. |
Не требуют специальных знаний для грамотного управления инвестициями, для этого есть профессионалы. | Комиссии (при приобретении, продаже паев, за управление) придется платить, даже если вы получили убыток. |
Возможно получить более высокую прибыль по сравнению с банковскими вкладами. | Прибыль не гарантирована, а от убытков никто не застрахован. |
Риски
Любые инвестиции сопряжены с риском. Для ПИФов, как и для других активов, верно утверждение «чем выше риск, тем выше доходность».
Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда
В случае с ПИФами существуют следующие риски:
- риск не получить доход, на который рассчитывали, по причине неблагоприятного движения цены актива (ценовой риск);
- обесценение активов в валюте из-за изменения валютного курса (валютный);
- эмитент долговых бумаг не сможет выплатить обещанные проценты по займу (кредитный);
- риск ликвидности, не позволяющий оперативно реализовать актив.
Помимо этого, имеются риски, связанные с действиями управляющей компании: неверная оценка актива при включении в портфель, увеличение тарифов на обслуживание ПИФа, сбои в работе и т. п.
Что можно сделать для снижения рисков
Снизить риски можно, вкладывая не в один ПИФ, а в несколько разных. Как в той поговорке о яйцах и корзине. Например, часть инвестиций направить в ПИФ, держащий акции, часть – в фонд с долговыми ценными бумагами или драгметаллами.
Стоит ли брать
На первый взгляд инвестирование в ПИФ выглядит весьма привлекательно. Некоторые из фондов Райффайзена показали хорошую доходность. Но, учитывая высокие комиссионные издержки, брать ПИФы я не стану.
Заключение
Если вы решили инвестировать средства в ПИФы Райффайзен, проанализируйте статистику работы каждого фонда, сравните с продуктами других управляющих компаний, альтернативными инструментами.
Ознакомьтесь с тарифами. Диверсифицируйте вложения. И помните, что самая удачная инвестиция – это инвестиция в себя, свои знания.
Надеюсь, статья была вам полезна, а чтобы не пропустить ничего интересного, подписывайтесь на обновления.
Вкладывалась в ПИФы, правда, не Райффайзена, а Альфы. Но итог такой же: все красиво на графиках и в буклетах, а получила меньше, чем вкладывала. Получил ли при этом меньше банк? Не думаю))
А к ЕТФ я бы присмотрелся, спасибо за наводку.
Положить и забыть. И тут уж как повезет, поскольку гарантий нет, получается уповать только на везение.