Стоит ли инвестировать в ПИФы Райффайзенбанка: список всех паевых фондов с динамикой стоимости + отзывы

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Сегодня речь пойдет об инвестициях, удобных даже для начинающих инвесторов, – вложениях в ПИФы Райффайзен. Для инвестирования в ПИФы не требуется множества знаний, поскольку управление средствами осуществляется профессионалами.

Но так ли все прекрасно, как говорится в рекламе, какое из линейки предложений Райффайзен лучше выбрать? Давайте разбираться.

Содержание

О компании

Управляющая компания «Райффайзен Капитал» принадлежит к знатному австрийскому семейству Raiffeisen Bank International AG. Управляет инвестициями на основании бессрочной лицензии.

Единственный учредитель и участник – Райффайзенбанк. Он же агент по продаже продуктов компании, депозитарий и регистратор.

В России группа Райффайзен присутствует с 1996 г. Имеет представительства во многих регионах. По данным 2018 г., насчитывается 191 филиал с почти 9 тысячами сотрудников.

Список всех фондов

На сегодняшний день под управлением компании имеется семнадцать ПИФов. Их сравнительные характеристики приведены в таблице.

Название

Тикер (Bloomberg)/ ISIN

Регистрационный №

Дата регистрации

Стратегия

Риск

Вознаграждение УК, %

Доходность за 3 года, %

Количество пайщиков

Минимальный срок вложения, лет

Райффайзен – Акции

RAIFEQT RU

0241-74050443

04.08.04

акции с высокой ликвидностью

ценовой

3.,9

52,9

3646

3

Райффайзен – Облигации

RAIFBND RU

0242-74050284

04.08.04

облигации надежных эмитентов

кредитный, процентный

1,8

23,3

19 090

1

Райффайзен – Дивидендные акции

RAIFBLC RU/RU000A100SN9

0243-74050367

04.08.04

акции отечественных компаний, выплачивающие дивиденды

ценовой

3,9

44,2

1561

3

Райффайзен – США

RAIFFOF RU/RU000A0JURC3

0647-94120199

26.10.06

акции компаний США, входящих в индекс S&P500

ценовой, валютный

2,9

39,6

4081

3

Райффайзен – Потребительский сектор

RAIFCNS RU

0986-94131808

20.09.07

акции ритейлеров, компаний сферы услуг

ценовой, валютный

3,9

18,6

2069

3

Райффайзен – Сырьевой сектор

RAIFCOM RU

0987-94132127

20.09.07

акции российских эмитентов нефтяной, газовой, металлургической отраслей

ценовой

3,9

68,1

3638

3

Райффайзен – Информационные технологии

RAIFTEL RU

0988-94131961

20.09.07

акции hightech компаний

ценовой, валютный

3,9

76

4840

3

Райффайзен – Электроэнергетика

RFPWREN RU

0981-94132044

20.09.07

акции российских электроэнергетических компаний

ценовой

3,9

11,9

2169

3

Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек

RAIFMCX RU/RU000A0JURB5

0983-94131725

20.09.07

индексные акции

ценовой

0,5

64,2

1872

3

Райффайзен –Индустриальный

RFCORPI RU

0984-94131889

20.09.07

акции компаний тяжелой промышленности

ценовой

3,9

46,1

751

3

Райффайзен – Драгоценные металлы

RPREMET RU

1953-94168467

27.10.10

паи ETF, инвестирующих в драгметаллы, кроме золота

ценовой, валютный

2,4

19,5

220

3

Райффайзен – Европа

RAIBRIC RU

2063-94172606

22.02.11

ETF на европейские акции

ценовой, валютный

2,4

21,3

479

3

Райффайзен – Развивающиеся рынки

RAIASIA RU

2075-94172523

03.03.11

акции эмитентов развивающихся стран, в основном азиатских

ценовой, валютный

3,9

31,8

540

3

Райффайзен – Золото

RAIGOLD RU/RU000A0JURA7

2241

08.11.11

ETF на индекс стоимости золота

ценовой, валютный

2,4

19,4

1119

3

Райффайзен – Корпоративные облигации

RAIFTRS RU/RU000A100SM1

2260

29.11.11

корпоративные облигации надежных российских компаний

риск ликвидности, кредитный

1,8

22,9

3168

2

Райффайзен – Фонд активного управления

RACTMGT RU

2261

29.11.11

акции наиболее перспективных российских и зарубежных эмитентов

ценовой, валютный

3,9

43,3

4160

3

Райффайзен – Долговые рынки развитых стран

RFEURBD RU

2356

15.05.12

облигации экономически развитых стран

ценовой, валютный

1,6

3,5

1129

1

Все фонды открытого типа (ОПИФ). Впервые приобретая паи через офисы Райффайзенбанка, вы заплатите 50 000 руб., через управляющую компанию – 15 000 руб. Последующие взносы начинаются от 10 000 руб.

По всем ПИФам есть возможность приобретения онлайн и досрочной продажи. Комиссия варьируется от 0 до 3 % в зависимости от срока владения паем: чем срок владения больше, тем комиссия ниже.

Динамика стоимости пая и СЧА

Ниже приведены графики стоимости пая и стоимости чистых активов по всем фондам за три последних года.

Стоимость чистых активов – это все активы ПИФа в стоимостном выражении за минусом обязательств на дату расчета (вознаграждения депозитария, расходов на управление и т. п.).

Райффайзен – Акции

За 3 года пай продемонстрировал рост цены с 25,8 до 39,5 тыс. руб. СЧА увеличилась на 86,2 %. Доходность фонда за 3 года составила 52,9 %, что намного опережает доходность по банковским вкладам.

Фонд для принимающих риск в расчете на большую прибыль. Портфель ПИФа не имеет отраслевой привязки, что позволяет снизить риски.

Райффайзен – Облигации

Доходность фонда за 3 года составила 23,3 %, а за год – 10,8%. Стоимость чистых активов выросла на 81,5 %.

Портфель ПИФа состоит из облигаций российских эмитентов (государственных, региональных и корпоративных). Вложения в облигации менее доходны, чем акции, зато более надежны.

Райффайзен – Дивидендные акции

Стоимость пая выросла с 18,9 до 27,2 тыс. руб. Доходность фонда за три года составила 44,2 %, активы увеличилась на 237 %.

В портфель ПИФа отбираются акции с прицелом на высокие дивидендные выплаты. Диверсификация вложений в разные секторы экономики помогает снизить риски.

Райффайзен – США

Стоимость пая увеличилась с 32,3 до 45 тыс. руб. Трехлетняя доходность фонда составила 39,6 %. Рост СЧА на 15 %.

Райффайзен – Потребительский сектор

Стоимость пая изменилась с 12,8 до 15,1 тыс. руб. Доходность составила 18,6 %. СЧА уменьшилась на 23,7 %.

Что неудивительно: в связи с кризисом и снижением платежеспособного спроса населения потребительский сектор России переживает не лучшие времена.

Райффайзен – Сырьевой сектор

Трехлетняя доходность фонда составила 68,1 %, СЧА выросла почти вдвое – на 192 %. Рост цен на энергоносители оказывает положительное влияние и на акции добывающих предприятий.

Райффайзен – Информационные технологии

Фонд является лидером роста: доходность выросла на 76 %, СЧА – на 957 %.

Райффайзен – Электроэнергетика

За 3 года ПИФ заработал своим вкладчикам 11,9 %. С учетом уплаченных комиссий и вознаграждений УК доход вкладчиков оказался еще ниже. СЧА уменьшилась на 59,1 %.

Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек

Фонд показал неплохой рост: доходность пая составила 64,2 %, активы выросли на 236 %.

Райффайзен – Индустриальный

Доходность ПИФа 46 %, СЧА выросла на 8 %. В активах фонда российские и зарубежные акции химической, металлургической и машиностроительной отраслей.

Райффайзен – Драгоценные металлы

Доходность фонда 19,5 %, СЧА уменьшилась на 22 %. ПИФ создавался как убежище для сохранения капитала в период кризиса.

Райффайзен – Европа

Паи показали доходность чуть более 20 %, чистые активы уменьшились на 5,6 %.

Райффайзен – Развивающиеся рынки

Доходность ПИФа составила почти 32 %, СЧА выросла на 2 %.

Райффайзен – Золото

Доходность фонда составила 19,4 %, чистые активы уменьшились на 20 %.

Райффайзен – Корпоративные облигации

Доходность фонда составила 22,9 %, СЧА увеличилась почти на 8450 %. Альтернатива банковскому депозиту.

Райффайзен – Фонд активного управления

Доходность фонда составила 43,3 %, СЧА выросла на 67 %.

Райффайзен – Долговые рынки развитых стран

Доходность ПИФа за три года составила 3,5 %, СЧА уменьшилась на 66 %. Тот случай, когда банковский депозит выглядит привлекательнее.

Для увеличения выгоды от своих вложений важно выбирать и время покупки, принцип известный: «Покупай дешево». Положительная динамика показателей работы ПИФа не гарантия, что его доходность и дальше будет расти, возможно, стоит присмотреться к фондам-аутсайдерам.

Плюсы и минусы

Положительными моментами ПИФов Райффайзена являются:

  • простота инвестирования;
  • в любое время возможна продажа либо замена паев одного ПИФа на другой;
  • возможность выбора ПИФов под любую стратегию инвестирования.

Из минусов можно отметить больший по сравнению с другими компаниями порог вхождения в ПИФ и частые пересмотры тарифов за обслуживание (не в пользу клиента).

Как вложиться (пошаговая инструкция)

Это сделать просто:

  • 1-й шаг – визит в офис Райффайзенбанка с паспортом. При первой покупке пая необходимо заполнить анкету-заявку;
  • 2-й шаг – выбор подходящего паевого фонда;
  • 3-й шаг – оплата.

В дальнейшем докупать паи по заявке можно через интернет-банк.

Покупать паи можно и дистанционно. Алгоритм покупки в этом случае будет иметь вид:

  • 1-й шаг – зайти на сайт Райффайзенбанка;
  • 2-й шаг – регистрация личного кабинета через Портал госуслуг;
  • 3-й шаг – выбор ПИФа;
  • 4-й шаг – оплата.

Отзывы вкладчиков

Негативные отзывы о ПИФах Райффайзена встречаются часто.

Компания предполагает, что недовольство проявляют вкладчики, державшие паи менее полугода, по причине уплаты высокой суммы комиссии. Но, как видно выше, испытывают недовольство и те, кто вложился надолго.

Альтернативы

Аналогичными паям, по сути, выступают акции ETF (акции биржевых фондов). Это тоже инструменты коллективного инвестирования под управлением, но торгуются на бирже. Комиссия по ним существенно ниже и уже присутствует в цене. Они более ликвидны. Позволяют получать доход и на падающем рынке.

Новичку

Для осуществления инвестиций в ПИФы новичкам желательно хотя бы вкратце ознакомиться с матчастью.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Расшифровка аббревиатуры – паевой инвестиционный фонд. ПИФ объединяет средства вкладчиков, чтобы инвестировать их в какие-либо финансовые инструменты (ценные бумаги, валюту, драгметаллы и т. п.) с целью получения прибыли.

Решения, во что вкладывать средства, принимает управляющая компания. Если УК выбрала правильную стратегию, портфель ПИФа будет увеличиваться в цене, принося доход пайщикам.

Прибыль распределяется между пайщиками пропорционально вложенной ими сумме. Получить прибыль вкладчик может по окончании срока владения паем.

Преимущества и недостатки ПИФов

Плюсы:

Минусы:

Простота и доступность вложения.Оплата услуг профессионалов стоит дорого.
Не требуют специальных знаний для грамотного управления инвестициями, для этого есть профессионалы.Комиссии (при приобретении, продаже паев, за управление) придется платить, даже если вы получили убыток.
Возможно получить более высокую прибыль по сравнению с банковскими вкладами.Прибыль не гарантирована, а от убытков никто не застрахован.

Риски

Любые инвестиции сопряжены с риском. Для ПИФов, как и для других активов, верно утверждение «чем выше риск, тем выше доходность».

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

В случае с ПИФами существуют следующие риски:

  • риск не получить доход, на который рассчитывали, по причине неблагоприятного движения цены актива (ценовой риск);
  • обесценение активов в валюте из-за изменения валютного курса (валютный);
  • эмитент долговых бумаг не сможет выплатить обещанные проценты по займу (кредитный);
  • риск ликвидности, не позволяющий оперативно реализовать актив.

Помимо этого, имеются риски, связанные с действиями управляющей компании: неверная оценка актива при включении в портфель, увеличение тарифов на обслуживание ПИФа, сбои в работе и т. п.

Что можно сделать для снижения рисков

Снизить риски можно, вкладывая не в один ПИФ, а в несколько разных. Как в той поговорке о яйцах и корзине. Например, часть инвестиций направить в ПИФ, держащий акции, часть – в фонд с долговыми ценными бумагами или драгметаллами.

Стоит ли брать

На первый взгляд инвестирование в ПИФ выглядит весьма привлекательно. Некоторые из фондов Райффайзена показали хорошую доходность. Но, учитывая высокие комиссионные издержки, брать ПИФы я не стану.

Заключение

Если вы решили инвестировать средства в ПИФы Райффайзен, проанализируйте статистику работы каждого фонда, сравните с продуктами других управляющих компаний, альтернативными инструментами.

Ознакомьтесь с тарифами. Диверсифицируйте вложения. И помните, что самая удачная инвестиция – это инвестиция в себя, свои знания.

Надеюсь, статья была вам полезна, а чтобы не пропустить ничего интересного, подписывайтесь на обновления.

Понравилась статья?
Лайк автору
2
Загрузка...

Авторизуйтесь с помощью:

Adblock
detector