Стоит ли инвестировать в ПИФ «Сбербанк — Фонд Сбалансированный»: стоимость пая и СЧА + отзывы

Доброго времени суток, дорогие читатели!

Сегодня я затрону один из ОПИФов, находящихся под управлением УК «Сбербанк управление активами».

Я расскажу, чем отличается ПИФ от других инвестиционных инструментов, почему паевой инвестиционный фонд Сбалансированный получил такое название. Собранные данные помогут тем, кто хочет спасти накопления от инфляции и получить процент выше, чем дает банковский депозит, но не готов к инвестициям с высоким риском.

О компании

УК «Сбербанк управление активами» – дочерняя компания ПАО «Сбербанк». Организация «Тройка Диалог» была приобретена банком в 2012 году за $ 1 млрд. Компания занимается управлением финансовыми активами, инвестициями в недвижимость, облигациями, акциями российских и иностранных компаний.

Данные по фонду

В этой таблице я отразил основные характеристики паевого фонда «Сбалансированный» от Сбербанка.

Динамика стоимости пая и СЧА

Чтобы принцип работы ПИФов был понятнее, я рассмотрю пример: вы покупаете пай (долю в инвестиционном фонде «Сбалансированный») за 1000 руб. Если стоимость вклада вырастет, при продаже доли вы получите прибыль.

И наоборот: падение цены на пай приведет к убыткам. Стоимость доли напрямую связана со стоимостью чистых активов. СЧА рассчитывается как разность активов компании и суммы ее обязательств.

Ниже показана динамика стоимости пая.

На графике заметен плавный рост без резких просадок, что говорит об умеренном риске паевого инвестиционного фонда.

Положительная динамика обусловлена ростом СЧА с 1,4 млрд руб. до 10,7 млрд руб. за 3 года. Чтобы оценить эффективность управления паевым инвестиционным фондом «Сбалансированный», используется бенчмарк. Для данного ПИФа Сбербанк использует корзину индексов (50 % IMOEX, 50 % IFX-CBonds).

На графике видно, что команда управляющих справляется со своей задачей на 100 %: динамика стоимости пая и индекса практически идентичны.

Плюсы и минусы

За 2019 год паевой инвестиционный фонд показал доходность 21,41 %. Учитывая комиссию (до 6,4 %), инвестор получает на 25 % меньше прибыли, указанной на графике. Такие вложения нецелесообразны на длительные сроки.

Как вложиться

Для покупки пая необходимо:

• зайти на официальный сайт УК «Сбербанк управление активами»;
• открыть раздел «Паевые фонды». В категории «Открытый фонд смешанных инвестиций» нажать на «Сбалансированный»;
• в открывшейся вкладке кликнуть на «Купить онлайн»;
• указать сумму вложения, персональные данные, подтвердить оплату.

В течение недели после оплаты вы становитесь дольщиком паевого инвестиционного фонда Сбербанка «Сбалансированный».

Отзывы вкладчиков

В целом условия вложений в паевой фонд «Сбалансированный» приемлемы. Чтобы не потерять сбережения, необходимо тщательно читать условия договора. Об этом пишет один из вкладчиков в ПИФы Сбербанка.

Другой инвестор пишет, что первая инвестиция была успешно выведена, однако остаток денег на счете выводился с сильной задержкой: снять деньги вовремя не получится.

От себя добавлю, что перед вложением денег необходимо проконсультироваться с менеджером инвестиционного фонда, тщательно изучить документацию, тогда подобных ситуаций не произойдет.

Альтернативы

Несмотря на то, что ставка инвестиционного фонда Сбербанка «Сбалансированный» выше, чем у депозита, опытным инвесторам доступны более прибыльные вложения: биржевые инвестиционные фонды (ETF), самостоятельные инвестиции в акции, краткосрочные валютные спекуляции, участие в IPO американских компаний (до 40 % годовых).

В то же время новички могут быть не готовы к риску, им подойдут более надежные инвестиции (облигации федерального займа).

Новичку

Начинающий инвестор должен ознакомиться с тонкостями инвестирования, чтобы не потерять сбережения. Однако нет лучшего способа научиться чему-либо, чем пробовать это. Сейчас я расскажу, на что стоит обратить внимание новичку.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Вы имеете свободные деньги, которые хотите инвестировать. Управляющая компания (УК) вкладывает ваши средства в активы, за что берет некоторый процент. Инвестиционный паевой фонд может принести прибыль (если цена продажи приобретенного пая выше цены покупки) или убыток (цена покупки выше цены продажи).

Преимущества и недостатки ПИФов

Необходимость знаний и навыков делает инвестиции недоступным для большинства людей занятием. Использование доверительного управления позволяет увеличивать накопления начинающим инвесторам.

Реальная инфляция выше официальной, поэтому банковский депозит не спасает деньги от обесценивания. Высокий доход «Сбалансированного» паевого фонда позволяет не только сохранить, но и приумножить сбережения.

Пай обладает высокой ликвидностью: получить деньги назад можно практически сразу. Возможно досрочное снятие.

Риски

Нужно с умом подходить к инвестированию в ПИФы Сбербанка. Не стоит вкладывать заемные средства в инвестиционный фонд «Сбалансированный», закладывать недвижимость и брать кредиты, так как есть риск убытков.

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

Прибыль в прошлом не гарантирует получение дохода ПИФом «Сбалансированный» в будущем. Чтобы застраховать вложения, нужно учитывать следующие факторы:

• стоимость пая «Сбалансированного» ПИФа находится в прямой зависимости со СЧА. Нужно учитывать состояние экономики и потенциал роста отрасли;
• возраст УК – показатель надежности организации. Существуют молодые высокодоходные проекты, обещающие 100 % прирост прибыли за год. После получения денег проект закрывается, деньги не возвращаются. Команда Сбербанка обладает многолетним опытом ипризнана лучшей в сфере управления инвестиционным капиталом;
• главный фактор, влияющий на степень риска, – агрессивность стратегии. Чем она выше, тем прибыльнее инвестиционный инструмент, однако с доходностью растет и риск. Консервативные стратегии позволяют избежать сильных просадок, но процент прибыли значительно ниже.

Что можно сделать для уменьшения рисков

Диверсифицировать. Разделение вложений на несколько активов (например, использование «Сбалансированного» фонда и ПИФа «Илья Муромец») снижает риск и сводит потенциальные убытки к минимуму: убыточная инвестиция перекрывается прибылью по другой.

Стоит ли брать

Смотря кому. Паевой фонд «Сбалансированный» перекрывает комиссионные сборы, дает до 21 % процента прибыли в год и имеет умеренный риск. Для новичков ПИФ станет оптимальным вариантом вложений. Опытным инвесторам стоит обратить внимание на более доходные инвестиции (ETF, самостоятельные инвестиции в акции, IPO).

Заключение

Паевой фонд «Сбалансированный» выделяется среди других ПИФов доходностью, умеренной степенью риска и отсутствием сильных просадок. Я рекомендую этот инвестиционный паевой фонд инвесторам-новичкам, так как для вложений не нужно иметь познаний в трейдинге.

Хотите быть в курсе новостей из мира инвестиций? Тогда подписывайтесь на обновления и делитесь статьей с друзьями в соцсетях.

До скорой встречи!