Стоит ли инвестировать в ПИФ Газпромбанка «Облигации плюс»: стоимость пая и СЧА + отзывы
Приветствую!
Когда у человека появляются свободные деньги, он несет их в банк. С депозита вкладчик получает 5 % годовых. Такая стратегия не спасет сбережения от реального уровня инфляции. А есть ли способ получить доход выше депозитного при минимальном уровне риска?
Можете мне не верить, но есть. Например, за трехлетний период с 2017- го по 2020 сегодня стоимость пая Газпромбанка – Облигации плюс увеличилась на 27 %. Я расскажу об особенностях ПИФов облигаций и дам рекомендацию о правильной диверсификации вложений.
Содержание
О компании
АО «Газпромбанк – Управление активами» создано в 2004 году. Компания предлагает клиентам инвестиционные продукты: ЗПИФы, ETF, ОПИФы.
Организация доказала свою надежность, получив высшую оценку рейтингового агентства «Эксперт РА» А++. УК обслуживает как частных клиентов, так и институциональных инвесторов. Суммарно под управлением Газпромбанка 400 млрд рублей.
Список всех фондов ГПБ облигаций
Газпромбанк имеет два схожих фонда: «Облигации плюс» и «Валютные облигации». Сравните показатели ПИФов и выберите подходящий для вашей инвестиционной стратегии.
Название | Облигации плюс | Валютные облигации |
№ регистрации | 2547 | 0620-94123708 |
Дата регистрации | 14.02.2013 | 21.09.2006 |
Тип | Открытый | Открытый |
Стратегия | Инвестирование в диверсифицированный портфель высокодоходных долговых бумаг с высоким кредитным рейтингом | Инвестирование в диверсифицированный портфель еврооблигаций российских эмитентов, долговых бумаг иностранных компаний |
Риск | Низкий | Низкий |
Комиссия | 3–5 % | 3–5 % |
Доходность за 3 года | 27,39 % | 11,5 % |
Минимальный первоначальный депозит | 1000 руб. | 1000 руб. |
Последующие взносы | 1000 руб. | 1000 руб. |
Количество пайщиков | 38 544 | 770 |
Покупка онлайн | Да | Да |
Минимальный срок инвестирования | 1 год | 1 год |
Досрочное снятие | Да | Да |
Динамика пая и СЧА
Из таблицы видно, что «Валютные облигации» уступают «Облигациям плюс» в доходности за 3 года. Но только ли прибыльность важна при выборе ПИФа? Для объективной оценки нужно сравнить динамику стоимости пая и СЧА. Стоимость чистых активов отражает сумму всех активов фонда за вычетом обязательств.
Пай инвестиционного фонда «Облигации плюс» рос в цене 3 года. Просадок стоимости не было, что говорит о малом риске.
Осенью 2019 года стоимость чистых активов «Облигаций плюс» проседала, но на таблицу роста цены пая это не повлияло: долговые бумаги имеют фиксированные выплаты.
График доходности «Валютных облигаций» с 2017 по 2018 год находился во флэте: цена пая колебалась в диапазоне 2800–3000 рублей.
Падение доходности связано с просадками по СЧА.
Плюсы и минусы
Кроме низкого риска (консервативный инструмент), ПИФ Газпромбанка имеет следующие плюсы:
- доход выше депозитного: 27 % за 3 года;
- покупка онлайн и досрочное снятие;
- надежность подтверждена рейтинговым агентством RAEX.
Как вложиться
Купить пай «Облигаций плюс» можно в офисе УК «Газпромбанк – Управление активами». Нужно заключить договор и перевести деньги на счет фонда. Для действующих клиентов возможна покупка онлайн. Ниже я дам инструкцию по второму способу.
- Перейдите на сайт УК.
- В разделе меню «Частным инвесторам» откройте «Паевые инвестиционные фонды».
- В списке слева выберите ПИФ «Облигации плюс».
- На вкладке паевого фонда нажмите на кнопку «Купить онлайн».
Газпромбанк запросит данные личного кабинета. Введите логин и пароль, укажите сумму покупки и переведите деньги...
Отзывы вкладчиков
Инвесторы отзываются об «Облигациях плюс» негативно: низкая доходность и уровень обслуживания говорят против Газпромбанка. Вкладчики пишут, что менеджеры не сразу озвучивают условия договора, из-за чего возникают неудобства и убытки.
Альтернативы
«Облигации плюс» УК «Газпромбанк» будет полезен только в качестве замены депозиту. Тем, кому нужна повышенная доходность, советую ETF (БПИФы) на облигации фонда «Индекс МосБиржи государственных облигаций» (SBGB) под управлением Сбербанка.
Рискованность идентична ПИФу УК «Газпромбанк», а доходность в разы выше: 18 % за 2019 год. Инвестирование в IPO, самостоятельная покупка ценных бумаг, валютная спекуляция дают прибыль до 40–100 % годовых. Но не стоит забывать о высоком риске.
Новичку
Начинающие инвесторы могут вложить деньги и потерять их. Чтобы этого не произошло, ниже я дам описание принципов работы ПИФов и их показателей.
Что такое ПИФ и зачем он нужен
Преимущества и недостатки ПИФов
Риски
Начинающему инвестору нужно знать факторы, от которых зависит степень риска инструмента. Сейчас я рассмотрю, от чего зависит этот показатель.
Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда
Риск и прибыльность ПИФа Газпромбанка находятся в прямой зависимости от стратегии и состава портфеля. Если цель – превысить доходность депозита, используется консервативная стратегия с минимальным риском (прибыль будет соответствующей). УК покупает долговые бумаги, депозитарные расписки.
Для фондов акций характерна агрессивная стратегия, дающая доход до 75 %. Кроме того, на ПИФы акций влияет СЧА: фондовый рынок падает – падает инвестиционный фонд.
Что можно сделать для снижения рисков
Диверсифицировать портфель. Сейчас опишу вариант разделения инвестиций:
- «Облигации плюс» УК «Газпромбанк»;
- SBGB УК «Сбербанк Управление активами»;
- «Ресурсы» УК «Альфа-Капитал»;
- «Электроэнергетика» УК «ВТБ-Капитал».
ПИФы инвестируют в консервативные и агрессивные инструменты в разных отраслях. Вероятность отрицательной динамики намного ниже, чем при вложении только в «Облигации плюс».
Стоит ли брать
Заключение
«Облигации плюс» Газпромбанка – инструмент для новичков, не готовых к риску. Купить пай ПИФа можно в качестве первого инвестиционного опыта, а затем перейти на более доходные варианты: ОФЗ и муниципальные долговые бумаги, фондовый, срочный рынок.
Комиссия 3 % годовых снижает доходность, поэтому инвестиции в ПИФ Газпромбанка бессмысленны.
А какой инструмент вы считаете лучшей альтернативой «Облигациям плюс»? Если было интересно, подписывайтесь на обновления, дальше – больше. И делитесь с друзьями, пусть они тоже подумают над моим вопросом.
До встречи!
Загрузка...
