Стоит ли инвестировать в ПИФ Газпромбанка «Облигации плюс»: стоимость пая и СЧА + отзывы

Приветствую!

Когда у человека появляются свободные деньги, он несет их в банк. С депозита вкладчик получает 5 % годовых. Такая стратегия не спасет сбережения от реального уровня инфляции. А есть ли способ получить доход выше депозитного при минимальном уровне риска?

Можете мне не верить, но есть. Например, за трехлетний период с 2017- го по 2020 сегодня стоимость пая ГазпромбанкаОблигации плюс увеличилась на 27 %. Я расскажу об особенностях ПИФов облигаций и дам рекомендацию о правильной диверсификации вложений.

О компании

АО «Газпромбанк – Управление активами» создано в 2004 году. Компания предлагает клиентам инвестиционные продукты: ЗПИФы, ETF, ОПИФы.

Организация доказала свою надежность, получив высшую оценку рейтингового агентства «Эксперт РА» А++. УК обслуживает как частных клиентов, так и институциональных инвесторов. Суммарно под управлением Газпромбанка 400 млрд рублей.

Список всех фондов ГПБ облигаций

Газпромбанк имеет два схожих фонда: «Облигации плюс» и «Валютные облигации». Сравните показатели ПИФов и выберите подходящий для вашей инвестиционной стратегии.

Название

Облигации плюс

Валютные облигации

№ регистрации

2547

0620-94123708

Дата регистрации

14.02.2013

21.09.2006

Тип

Открытый

Открытый

Стратегия

Инвестирование в диверсифицированный портфель высокодоходных долговых бумаг с высоким кредитным рейтингом

Инвестирование в диверсифицированный портфель еврооблигаций российских эмитентов, долговых бумаг иностранных компаний

Риск

Низкий

Низкий

Комиссия

3–5 %

3–5 %

Доходность за 3 года

27,39 %

11,5 %

Минимальный первоначальный депозит

1000 руб.

1000 руб.

Последующие взносы

1000 руб.

1000 руб.

Количество пайщиков

38 544

770

Покупка онлайн

Да

Да

Минимальный срок инвестирования

1 год

1 год

Досрочное снятие

Да

Да

Динамика пая и СЧА

Из таблицы видно, что «Валютные облигации» уступают «Облигациям плюс» в доходности за 3 года. Но только ли прибыльность важна при выборе ПИФа? Для объективной оценки нужно сравнить динамику стоимости пая и СЧА. Стоимость чистых активов отражает сумму всех активов фонда за вычетом обязательств.

Пай инвестиционного фонда «Облигации плюс» рос в цене 3 года. Просадок стоимости не было, что говорит о малом риске.

Осенью 2019 года стоимость чистых активов «Облигаций плюс» проседала, но на таблицу роста цены пая это не повлияло: долговые бумаги имеют фиксированные выплаты.

График доходности «Валютных облигаций» с 2017 по 2018 год находился во флэте: цена пая колебалась в диапазоне 2800–3000 рублей.

Падение доходности связано с просадками по СЧА.

Плюсы и минусы

Кроме низкого риска (консервативный инструмент), ПИФ Газпромбанка имеет следующие плюсы:

  • доход выше депозитного: 27 % за 3 года;
  • покупка онлайн и досрочное снятие;
  • надежность подтверждена рейтинговым агентством RAEX.

Хотя прибыльность фонда выше, чем предлагает банк, для наращивания капитала «Облигации плюс» не подойдут: 27 % за 3 года с учетом комиссии (3 % годовых) – маленький результат. Выгоднее купить долю ETF или фонда акций с прибылью до 75 %.

Как вложиться

Купить пай «Облигаций плюс» можно в офисе УК «Газпромбанк – Управление активами». Нужно заключить договор и перевести деньги на счет фонда. Для действующих клиентов возможна покупка онлайн. Ниже я дам инструкцию по второму способу.

  1. Перейдите на сайт УК.
  2. В разделе меню «Частным инвесторам» откройте «Паевые инвестиционные фонды».
  3. В списке слева выберите ПИФ «Облигации плюс».
  4. На вкладке паевого фонда нажмите на кнопку «Купить онлайн».

Газпромбанк запросит данные личного кабинета. Введите логин и пароль, укажите сумму покупки и переведите деньги...

Отзывы вкладчиков

Инвесторы отзываются об «Облигациях плюс» негативно: низкая доходность и уровень обслуживания говорят против Газпромбанка. Вкладчики пишут, что менеджеры не сразу озвучивают условия договора, из-за чего возникают неудобства и убытки.

Альтернативы

«Облигации плюс» УК «Газпромбанк» будет полезен только в качестве замены депозиту. Тем, кому нужна повышенная доходность, советую ETF (БПИФы) на облигации фонда «Индекс МосБиржи государственных облигаций» (SBGB) под управлением Сбербанка.

Рискованность идентична ПИФу УК «Газпромбанк», а доходность в разы выше: 18 % за 2019 год. Инвестирование в IPO, самостоятельная покупка ценных бумаг, валютная спекуляция дают прибыль до 40–100 % годовых. Но не стоит забывать о высоком риске.

Новичку

Начинающие инвесторы могут вложить деньги и потерять их. Чтобы этого не произошло, ниже я дам описание принципов работы ПИФов и их показателей.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Паевой инвестиционный фонд – система доверительного управления. Инвесторы передают право пользоваться деньгами управляющей компании. УК вкладывает их в активы (ценные бумаги, недвижимость). Полученная прибыль делится между пайщиками согласно величине вклада.

Преимущества и недостатки ПИФов

Плюс – простота и доступность. Пайщику не нужно разбираться в финансах, анализировать состояние экономики и перспективы развития компании.

Минимальная сумма начинается с 1000 рублей, поэтому пайщиком Газпромбанка может стать не только состоятельный инвестор, но и пенсионер или даже студент.

Главный недостаток – комиссия до 7 % годовых, при которой фактическая прибыль падает до уровня депозита.

Риски

Начинающему инвестору нужно знать факторы, от которых зависит степень риска инструмента. Сейчас я рассмотрю, от чего зависит этот показатель.

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

Риск и прибыльность ПИФа Газпромбанка находятся в прямой зависимости от стратегии и состава портфеля. Если цель – превысить доходность депозита, используется консервативная стратегия с минимальным риском (прибыль будет соответствующей). УК покупает долговые бумаги, депозитарные расписки.

Для фондов акций характерна агрессивная стратегия, дающая доход до 75 %. Кроме того, на ПИФы акций влияет СЧА: фондовый рынок падает – падает инвестиционный фонд.

Что можно сделать для снижения рисков

Диверсифицировать портфель. Сейчас опишу вариант разделения инвестиций:

  • «Облигации плюс» УК «Газпромбанк»;
  • SBGB УК «Сбербанк Управление активами»;
  • «Ресурсы» УК «Альфа-Капитал»;
  • «Электроэнергетика» УК «ВТБ-Капитал».

ПИФы инвестируют в консервативные и агрессивные инструменты в разных отраслях. Вероятность отрицательной динамики намного ниже, чем при вложении только в «Облигации плюс».

Стоит ли брать

Мнение эксперта
Владимир Сильченко
Lizenzierte Kanadische Apotheke, Die Sichere Und Kostengünstige Kanadische Medikamente Zu Preissenkungen Anbietet. Kein Rezept Erforderlich. 24h Im Web Hilfe. Jeder Würde Es Lieben, Sehr Leicht Zuverlässig Von Der Nahe Gelegenen Münchner Apotheke Auf Einem Grundstück Unter https://www.gsf-plan.de/wo-kann-ich-symbicort-kaufen/ Zu Finden. Sie Benötigen Wirklich Kein Rezept, Um Die Kapseln Zu Erwerben. Um Das Beste Angebot Zu Finden, Frage Ich Mich, Bin Ich Nur Mit Den Preisen Dieses Bergfrieds Zufrieden Und Schlage Ihnen Vor.
Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога "Капиталист"
Задать вопрос
Как замену депозиту – да. В остальных случаях не советую. Без того малая доходность снижается комиссией Газпромбанка. Инвестору, нацеленному на увеличение капитала, стоит рассмотреть ETF, ПИФы акций.

Заключение

«Облигации плюс» Газпромбанка – инструмент для новичков, не готовых к риску. Купить пай ПИФа можно в качестве первого инвестиционного опыта, а затем перейти на более доходные варианты: ОФЗ и муниципальные долговые бумаги, фондовый, срочный рынок.

Комиссия 3 % годовых снижает доходность, поэтому инвестиции в ПИФ Газпромбанка бессмысленны.

А какой инструмент вы считаете лучшей альтернативой «Облигациям плюс»? Если было интересно, подписывайтесь на обновления, дальше – больше. И делитесь с друзьями, пусть они тоже подумают над моим вопросом.

До встречи!

Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...

Авторизуйтесь с помощью:

Adblock
detector