Инвестирование в ПАММ счета: лохотрон или нет + реальные отзывы инвесторов

Приветствую, друзья!

Для моих знакомых инвестирование в ПАММ-счета – из серии «хочется и колется». Хочется богатеть и лежать под пальмой, но риски таких инвестиций высокие. Недостаток знаний как раз и приводит к убыткам.

Что такое ПАММ-счета и зачем они нужны

Усиленно раскручивать такой объект для инвестирования стали 10 лет назад, после появления многочисленных фирм, связанных с торговлей на Forex.

Услугу предлагали людям:

• желающим вложить деньги;
• готовым к риску;
• далеким от рынка валютных спекуляций.

Чисто технически трейдер как торговал, так и продолжает это делать. Торговый терминал просто дублирует операции (открывает и закрывает ордеры на покупку-продажу валюты с тем же тейк профитом и стоп-лоссом). Поэтому возможности вывести деньги инвестора у управляющего нет.

Для компаний-брокеров это вид заработка за счет комиссии от всех совершенных сделок. Доход для управляющего ПАММ-счетом (трейдера) – заранее оговоренное вознаграждение от инвестора.

Есть еще и представляющий брокер – по сути, рекламный агент. Его задача – привлечь как можно больше желающих вложить деньги. На этапе становления людей заманивали обещанием озолотиться, сейчас проводят некоторое подобие обучения инвестированию: в сети выложены видео-уроки (на полноценные курсы они не тянут).

Пример

У компании-брокера есть десяток успешных трейдеров, готовых зарабатывать больше, делая ровно то, что и раньше.

Рекламный брокер старается охватить всю потенциальную аудиторию:

• дает рекламу в финансовые печатные издания;
• вешает баннеры в сети и т.п.;
• приглашает на бесплатное обучение (или за символическую плату).

Найденный инвестор заключает с брокером договор на открытие ПАММ-счета, где указан управляющий и размер его вознаграждения. После инвестирования энной суммы в систему можно отслеживать в реальном времени работу управляющего.

Допустим, ежемесячный показатель прибыли управляющего 4,5 %. Когда инвестор вкладывает $5000 (все цифры взяты для примера!), его прибыль 5000/100*4,5 = $225, из которой удерживается 40 % – вознаграждение трейдера. Поэтому на ПАММ-счете инвестора добавится $135.

Если ПАММ-счет совместный (им владеют 2 человека), например $2000+3000, прибыль будет распределена пропорционально: $54 и $81. Имеем в итоге инвестирования $2054 и $3081.

Как работает PAMM-счет

Работа строится по схеме обычного торгового счета для валютных Forex-спекуляций.

Открыли позицию:

• закрыли с прибылью – профит;
• закрыли с убытком – получили уменьшение средств.

Доход сразу заносится на ПАММ-счет и счет управляющего (оговоренный процент).

Развод или нет

Какая минимальная сумма понадобится для инвестирования

Чем хорош ПАММ-счет, так тем, что можно обойтись минимальными средствами. Но:

1. Ждать серьезных денег придется долго (для «попробовать» инвестирование в принципе способ очень хорош).
2. Нужно найти компанию инвесторов, чтобы набрать минимальную сумму (у каждого брокера свои требования) и заключить договор с компанией-брокером.

У фирмы, работающей с таким видом инвестирования, есть требования к минимальному депозиту. Зато владельцами ПАММ-счета могут быть несколько человек. В этом случае прибыль (как и убытки) распределяются пропорционально вложениям участников.

Преимущества и недостатки

Доходность и риски

Риск у инвестора – полная и частичная потеря вложенных средств. Поэтому хорошие компании-брокеры честно предупреждают: «Маржинальная торговля на валютном рынке сопряжена с рисками. Перед торговлей убедитесь, что понимаете это» (например, сайт «Альпари»).

Доходность инвестирования может быть и 100 % за несколько дней, когда управляющий надежен, а выбранная стратегия учитывает правильную точку входа и выхода.

Как открыть ПАММ-счет: пошаговое руководство для начинающих инвесторов

Как работаю я:

1. Ищу фирму-брокера. Читаю рекламу, отзывы, изучаю сайт, пролистываю форум. Особое внимание – отзывам трейдеров (в некоторых фирмах практикуется проскальзывание курса). При первом сомнении откидываю кандидатов, оставляя 2–3.
2. По оставшимся фирмам собираю максимальную информацию. Сколько лет на рынке инвестирования, кто клиенты, что пишут в отзывах о профессионализме управляющих.
3. Выбираю управляющего (советы, как это сделать, ниже).
4. Внимательно читаю и договор. Если после прочитанного могу схематично со 100 руб. нарисовать движение средств – подписываю. Совет, конечно, звучит занудно. Но если вкладываешь 1000 долл., видишь прибыль, а при выводе получаешь 80 % – обидно. Никто не обманывал: брокер может удерживать процент при зачислении средств и выводе наличности.
5. Уточняю, считается ли фирма-брокер налоговым агентом, раскрывает ли она информацию по клиентам в налоговой. Иначе вся прибыль от инвестирования уйдет на штрафы.

Советы по выбору надежного ПАММ-счета

Даже если знакомый советует обратиться в «очень крутую фирму», ответственность за потерю денег он не несет. Поэтому:

1. Открыв программу компании-брокера, смотрю рейтинг ПАММ-счетов. По возможности с помощью фильтра выбираю доходность за 3 месяца, максимальную просадку за все время и среднюю прибыль за день. Лучший выбор для инвестироВания – тот, где показатель больше 50 %, график роста плавный.
2. У выбранного счета смотрю параметр «Агрессивность» (такую возможность предоставляют крупнейшие брокеры, например «Альпари»). Предпочтение тому, у кого показатель 4–5.
3. Для меня желателен и личный контакт с управляющим. При разговоре в чате/на форуме становится понятно: сколько можно заработать на инвестировании, насколько стрессоустойчив человек, интересно ли то, что он делает, чувствует ли личную ответственность, пользуется ли авторитетом у трейдеров.

Рейтинг лучших

Каждая фирма-брокер составляет рейтинг лучших ПАММ-счетов. Для инвестора это наглядный показатель: люди работают и приносят прибыль. Обращать внимание нужно на срок действия счета, среднюю ежедневную доходность, просадку.

Один управляющий может вести несколько счетов, а показатели разные – из-за разной точки входа и выхода. Тогда, сравнивая, лучше понимаешь действия управляющего, видишь, не сливает ли он все деньги при просадке.

Типичные ошибки инвестиций в ПАММ-счета

Начинающие инвесторы открывают ПАММ-счет и успокаиваются.

Типичные ошибки:

1. Не задумываются, как правильно войти и выйти на рынок. Определитесь для себя, какой порог убыточности – сигнал для вывода денег.
2. Нет продуманной стратегии вывода. Можно выводить заработанные средства еженедельно, можно дождаться прибыли в размере вложенных средств.
3. Не могут оторваться от монитора, нервно жуют галстук, каждый закрытый с убытком ордер воспринимают как трагедию. Смотрите результаты инвестирования раз в день.
4. Предоставляют управление единственному управляющему. Распределите финансы между несколькими.

Отзывы и мнения инвесторов о ПАММ-счетах

В сети много отзывов, но всем ли стоит доверять?.. Вот такие рецензии, скорее всего, липовые. Нет фирмы-брокера, общие фразы. А заработанная сумма под большим сомнением, судя по динамике котировок.

Негативный отзыв (3 звезды) на конкретный ПАММ-счет и площадку «Альпари». Это нормальная ситуация на рынке Форекс.

Отрицательные отзывы о ПАММ-счетах слышны от потерявших средства новичков, забывающих, что чем больше прибыль от инвестирования, тем больше риск.

Здесь на одной странице собраны оптимисты, не склонные обвинять управляющего во всех смертных грехах, едва ситуация на рынке повернется не лучшей стороной. Скупые слова похвалы так редко встречаются.

Напоминаю, управляющий торгует и рискует потерять прежде всего свои деньги (и потом уже «паровозом» прикрепленные, застрахованные стопом). Работа очень нервная, ответственность возрастает до небес. Почаще бы клиентов, хоть немного понимающих в инвестировании.

А здесь явно отзывы рекламных брокеров с купленными заказными текстами. Один негативный: сказка про проблему с выводом и сканом паспорта (договор и счет на чье имя открывался?), 20 % комиссией банка (это какой столько берет-то?), нейтральный и пара позитивных.

Цель: заинтересовать клиента. Ведь аргументация в отрицательном не выдерживает критики, а возможность «ленивого инвестирования» притягивает как магнит.

ПАММ-счет – далеко не единственный инструмент инвестирования. Опытные люди советуют вкладывать в них не более 40 %. Остальные финансы желательно распределить в менее рискованные активы.

Альтернативы

С учетом всех выплат инвестор на руки в лучшем случае получит 45 % (с учетом комиссии за ввод-вывод и налогов). Ни один банк не предлагает такой процент годовых.

Альтернативой может считаться доверительное управление, где также есть управляющий, но объект инвестирования, в основном, – ценные бумаги.

Заключение

Надеюсь, что стало понятно: безопасно ли инвестировать в ПАММ-счета и каковы риски. Если решились, то как бы соблазнительно на графике ни отражалась динамика роста дохода, постарайтесь быстрее вывести первоначальное вложение. Тогда убыток не так страшен, не корову же проиграли.

На сегодня информации достаточно. Хотите стать докой в инвестировании – подписывайтесь на статьи, ставьте лайк и пишите комментарии. До новых встреч!