Как правильно выбрать ПИФ в 2020 году: рейтинг самых доходных и надежных

Доброго времени суток, читатель!

Предприимчивый гражданин ищет способы и финансовые инструменты для пассивного заработка: вклады в банке; покупка акций, облигаций, валюты; вложения в паевые инвестиционные фонды.

Многие инвесторы предпочитают вкладывать в ПИФы через управляющие компании (сокращенно – УК), и именно об этом виде дохода, рейтинге самых прибыльных представителях, а также всех сопутствующих подводных камнях и пойдет дальше речь.

Предлагаю обратить внимание на паевые инвестиционные фонды – 2020: рейтинг поможет начинающим вкладчикам и всем не определившимся выбрать, куда, зачем и сколько перевести своих кровных на благо семейного или персонального бюджета.

Что такое ПИФ

ПИФом сокращенно называют паевой инвестиционный фонд, который занимается куплей-продажей активов на рынке ценных бумаг. Эти самые активы ПИФ приобретает на средства пайщиков, а доход от этой деятельности делит пропорционально между вкладчиками.

Паем признают именную бумагу, на которой прописывается ваша часть в данном предприятии. Некоторые участники финансового рынка предпочитают пользоваться рейтингами паевых инвестиционных представителей, чтобы упростить выбор «копилки».

Вложиться в паевые инвестиционные предприятия может любой человек (через год, месяц или сейчас), для этого заключается с УК договор, передаются деньги (или недвижимость, переходящая на баланс фонда без возможности возврата владельцу), уплачиваются комиссионные.

После чего время от времени стоит проверять деятельность паевой компании: успехи/неудачи, планы и прогнозы.

А уже сама УК решит, как именно будет приумножать (или пытаться это сделать) эти средства:

  • сдавать в аренду имеющуюся недвижимость;
  • выкупать и перепродавать ЦБ, доли или валюты, драгметаллы;
  • выдавать займы.

УК будет тесно сотрудничать со специализированным депозитарием (СД), который предоставляет ряд услуг по контролю и ведению учета имущества, выдаче согласий на сделки в интересах пайщиков. Депозитарию вознаграждение полагается от управляющей компании.

Отчетность УК и депозитарий сдают в Центральный банк РФ, поскольку подчиняются ему и соблюдают установленные ЦБ нормативы. Банк и СД контролируют деятельность УК, защищая средства вкладчиков.

Рейтинг самых доходных ПИФов по итогам 2019 года

Никто не даст гарантий, что паи конкретного фонда будут расти в цене или начнут через месяц дешеветь. Но, чтобы отслеживать доходность фондов, придуманы специальные сервисы и рейтинги, в которых представлены свежие и достоверные данные.

К примеру, самым доходным открытым инвестиционным паевым фондом за 2019 год стала «Аленка-Капитал» с приростом в 47,49 % (на начало года стоимость пая составляла 4416,48 рублей, а на конец года стала 6514,07 рублей).

В хвосте очутились паевые инвестиционные фонды, которые указаны в таблице рейтинга № 1.

Таблица № 1 «Сравнение ПИФов по доходности: рейтинг за 2019 год»

Название паевого инвестиционного фондаНазвание УКСтоимость пая на начало года, рублейСтоимость пая на конец года, рублейПрирост за год,

%
Солид – Индекс МосБиржиСОЛИД Менеджмент255 201,81357 146,1939,95
БСПС – СбалансированныйБСПБ Капитал1107,821617,6938,17
ВТБ – Фонд АкцийВТБ Капитал Управление активами27,4237,8538,04
Харизматичные акцииАрикапитал997,691373,3737,65
ВТБ – Индекс МосБиржиВТБ Капитал Управление активами5202,157147,7637,40
ТФГ – Российские акцииТрансфингруп391,11535,9237,03
Ингосстрах Индекс МосБиржиИнгосстрах-Инвестиции5651,837742,3836,99
Сбербанк – Индекс МосБиржиСбербанк Управление Активами1029,271407,5036,75
Райффайзен – МосБиржа голубые фишкиРайффайзен Капитал16 749,1222 883,9636,63
КапиталЪ – Перспективные вложенияПромсвязь4239,095774,7836,23
Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич»Сбербанк Управление Активами10 364,4914 063,8435,69
Арсагера – фонд акцийАрсагера6979,26945235,43
Открытие – Индекс МосБиржиОткрытие1781,892410,9835,30
Газпромбанк – АкцииГазпромбанк – Управление Активами1914,452582,9634,92
Альфа-Капитал Индекс МосБиржиАльфа-Капитал1214,381627,8634,05
САН – Смешанные инвестицииСАН2311,563095,8533,93

Цена на паи меняется каждый день. К примеру, несколько месяцев паевая стоимость могла падать, зато за пару других резко возросла, что в итоге в 2020 году могло дать неплохой прирост и прибыль пайщикам.

Стоит ли вкладываться только в доходные паевые инвестиционные фонды

При получении общей сводной информации по ПИФам можно посмотреть рейтинги или графики роста и падения доходов с течением времени в удобном виде. Но, глядя на растущую динамику, многие начинающие инвесторы вкладывают средства в тот паевой фонд, доходы которого в 2020 году достигли максимального значения.

И когда показатели начинают падать, пайщики стараются быстрее продать свои паи, чтобы таким способом уменьшить свой убыток. Импульсивность и паника – плохие советчики инвестору.

В любом случае красивого графика с высокой доходностью недостаточно, чтобы выбрать для вложения именно этот паевой инвестиционный фонд. Нужно как минимум ознакомиться с его активами и сравнить с бенчмарками (с двумя индексами: IF и EG, МосБиржи). Или найти рейтинг 2020 года, где уже произвели сравнение паевых «копилок» по данным критериям.

Подводные камни

Инвестирование всегда связано с рисками, и паевые инвестиционные фонды не исключение.

Самыми распространенными подводными камушками будут такие моменты:

  • если паевой фонд на протяжении нескольких лет достигает доходности 20–40 %, то пайщик останется в плюсе и не растратит всю прибыль на вознаграждение УК и налоги. Но если доход будет не выше 5–6 %, то эту сумму «съедят» комиссии;
  • несмотря на то, что УК заинтересованы в привлечении большего количества пайщиков, проценты за вход/выход и управление не уменьшают, а, наоборот, увеличивают;
  • некоторые ПИФы могут вкладывать инвестиционные средства в собственные активы. То есть банк выпускает ценные бумаги, а УК покупает эти активы за деньги пайщиков и порой не указывает этих действий в стратегии управления;
  • пайщики не могут постоянно отслеживать действия УК, они могут лишь довольствоваться сведениями, которые компания предоставляет (обычно) раз в квартал;
  • рейтинги инвестиционных паевых фондов могут быть представлены заинтересованными лицами, поэтому показатели конкурентов бывают занижены. Или вписываются участники, на фоне которых можно выглядеть более презентабельно. Так что стоит доверять тем рейтингам, которые составляются сторонними сервисами (Сравни.ру или Банки.ру и т. д.), или сайтам с тематикой инвестиций и рейтингов;
  • специальные депозитарии работают за вознаграждение от УК, поэтому в рамках закона могут пренебречь интересами пайщиков (к примеру, СД вправе немного приукрасить показатели ПИФа, что напрямую никак пайщику не навредит, но преподнесет информацию о фонде в приукрашенном виде и приподнимет в рейтинге конкурентов данный паевой инвестиционный проект).

Если инвестор осведомлен о возможных неприятностях, то он к ним будет готов.

Как правильно выбрать ПИФ в 2020 году

Прежде чем приступить к поиску паевого инвестиционного фонда, нужно выбрать надежную, опытную управляющую компанию, которая располагает значительными инвестициями и имеет положительный рейтинг на фоне конкурентов и репутацию. Для этого можно воспользоваться рейтингами.

Маленькое замечание: все рейтинги ретроспективны, т. е. показывают положение паевых инвестиционных фондов на прошлый год (в нашем случае 2019-й). Данные для 2020 года будут прогнозными, а значит, не гарантирующими прибыль.

Когда дело дойдет до выбора паевого фонда, обязательно необходимо удостовериться, что у него есть лицензия. И вообще, чем больше информации вы сможете собрать, тем лучше сможете оценить перспективность и рейтинг вашего будущего вложения.

Коэффициенты показателей ПИФ

В рейтингах сравнения фондов коэффициенты тоже могут рассказать кое-что полезное будущему инвестору.

  1. Коэффициент Шарпа. Чем больше этот показатель, тем грамотней проводится политика управлением рисками паевой УК. Коэффициент показывает отношение уровня доходности непосредственно к уровню риска. Отрицательное значение – причина отказаться от вложений в данного участника рынка из-за его убыточности. Выбрать лучше лидера рейтинга инвестиционных паевых вкладов.
  2. Коэффициент Альфа. Сравнивается доход паевого инвестиционного фонда с индексом всего рынка, то есть показывает, как он функционирует: прибыльность опережает среднерыночную – при показателе выше нуля. Когда Альфа ниже нуля, то доходность уступает средней планке рынка. Также стоит в рейтинге выбрать паевой инвестиционный фонд с наибольшим Альфа-значением.
  3. Коэффициент Бета. Является показателем активности УК и показателем влияния рыночной динамики на изменения цены пая. В рейтинге для инвесторов привлекательнее участники с самыми высокими показателями Бета.

Это основные показатели, по которым чаще всего делается выбор конкретных паевых инвестиционных представителей, и по ним же составляются рейтинги 2020 года.

Комиссии ПИФ

Один из минусов инвестирования в паевые инвестиционные фонды – комиссии:

  • за вход. При вступлении в круг пайщиков с новичка в среднем возьмут 3 % от вкладываемой суммы. Рамки на данный сбор – от 1,5 до 4 %, конечную цифру устанавливает сама управляющая компания;
  • за управление. Ежегодно с вашего дохода по активам компания будет удерживать от 3 до 6 % в счет вознаграждения УК. При этом не имеет значения, получил фонд прибыль или убыток – платить придется в любом случае;
  • за выход. При продаже пая компания выкупит ваши активы со скидкой (для себя, а не вас) в 2–3 %. Некоторые инвестиционные фонды выкупают вашу долю без комиссии в случае, если владение паем составило более 3 лет.

Узнать о величине комиссионных сборов следует до того, как произвели денежное вложение, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение 2020 года.

Правда, стоит признать, что эти средства в любом случае будут получены пассивным способом. А вот уж где выгоды будет больше, могут показать рейтинги, сравнивающие инвестиционные паевые предприятия.

Заключение

Вклады в паевые инвестиционные фонды не самое лучшее решение для инвестирования из-за различных комиссий, рисков и нестабильности рынка.

Но для начинающих вкладчиков ПИФы могут стать неплохим стартом, поскольку есть множество паевых рейтингов в помощь, всю работу выполняет УК, а вложенные средства более защищены и могут принести неплохой доход в 2020 году и дальше. К тому же порог вхождения всего от 1000 рублей.

Не забывайте оставлять свои мысли по поводу инвестирования паевых инвестиционных фондов в комментариях. На какое место в рейтинге инвестиций вы бы поставили ПИФ? Ставьте лайк и подписывайтесь на обновления.

До скорого!

Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...

Авторизуйтесь с помощью:

Adblock
detector