Особенности процедуры поручительства

При оформлении потребительского кредита или ипотеки банк может потребовать оформление поручительства. Так он минимизирует свои риски от невыплаты долга. Поручителем может стать любое лицо, отвечающее требованиям кредитора. Прежде чем заключать договор поручительства необходимо взвесить данное решение и оценить степень ответственности, которая ляжет на ваши плечи.

Кто такой поручитель

Поручившийся гражданин — это третье лицо в кредитном договоре, которое обязуется перед банком погасить долг в случае невыплаты его заемщиком. Стать поручителем по кредиту может любой человек трудоспособного возраста с регулярным доходом. Обычно это лицо, которому также выгоден кредит — супруг или партнер по бизнесу (если заемные средства пойдут на развитие дела). Выбрать подходящий кредитный продукт с низкой ставкой можно на Bankiroff.ru.

Поручительство по кредиту — это способ обеспечения обязательств должника. Все его условия указываются в кредитном соглашении. Перед подписанием документа необходимо внимательно прочитать все его пункты, ознакомиться с суммой и сроком кредитования, т.к. поручитель по кредиту несет ответственность за весь объем задолженности, рискует собственными деньгами и имуществом.

В каких случаях требуется поручитель по кредиту

Оформление поручительства требуется на усмотрение банка. Оно может потребоваться при крупном кредите, или когда платежеспособность клиента вызывает сомнения:

• у него нет кредитной истории;
• в прошлом он допускал просрочки;
• он уже имеет действующие кредиты — высокую долговую нагрузку;
• отсутствует официальное трудоустройство или имеется небольшой стаж и пр.

Какая ответственность лежит на поручителе

Поручитель по кредиту должен погасить всю задолженность недобросовестного клиента, а именно:

• остаток по займу;
• проценты;
• штрафные начисления и комиссии;
• дополнительные расходы, которые понес банк (например, оплату услуг юристов при подаче заявления в суд).

Если клиент оказался недобросовестным плательщиком, это негативно отражается на кредитной истории как самого заемщика, так и поручителя.

Поручившееся лицо может избежать ответственности по кредиту частично или полностью, если докажет сложность своего материального положения (содержание многодетной семьи, уход за инвалидом и пр.). Такой поручитель по кредиту освобождается от уплаты долга решением суда.

Если поручившийся гражданин отказывается погашать задолженность, к нему в судебном порядке могут быть применены те же санкции, что и к нарушителю. Это может быть:

• арест и реализация недвижимости;
• арест банковских счетов;
• автоматическое удержание части заработной платы (не более 50%);
• ограничение для пересечения государственной границы.

Если гражданин исправно вносит платежи, ответственность поручителя по кредиту сводится к нулю. От него ничего не потребуется на протяжении всего срока действия договора.

Нормативное регулирование поручительства

Процедура поручительства регламентируется Главой 23 ГК РФ. В ней указаны все права и обязанности поручителей, установленные российским законодательством.

Нормативный акт должен содержать в себе все нюансы подписанного соглашения. В нем прописываются права кредитора и поручителя, если должник отказывается погашать долг. Если документ составлен неверно, ГК РФ защищает поручителя, позволяя ему избежать ответственности за чужие долги.

Если поручитель считает действия кредитора неправомерными, или уверен, что заемщик намеренно уклоняется от ответственности, согласно Гражданскому кодексу, он имеет право подать в суд.

Права и обязанности поручителя по кредиту

Если гражданин перенимает на себя финансовую ответственность, он имеет право потребовать от должника компенсацию всех понесенных убытков (ст. 365 ГК РФ). Помимо этого права поручителя по кредиту включают:

• оспаривание решения банка о перераспределении ответственности;
• получение актуальной информации о состоянии кредита, а также справки об отсутствии претензий кредитора после полного закрытия долга;
• требование от заемщика исполнения своих обязательств через обращение в суд.

После прекращения внесения платежей у банка есть 1 год на предъявление требования к поручителю (ст. 367 ГК РФ). По истечении этого срока поручительство не действует, если иное не предусмотрено договором.

Как отозвать поручительство по кредиту

После подписания соглашения поручившееся лицо официально берет на себя ответственность. Отказаться от такого поручительства возможно, но не так просто. Для этого у гражданина должны быть весомые основания:

• внесение существенных правок (изменение суммы, срока, процентной ставки);
• банкротство поручителя;
• оформление соглашения без ведома поручившегося лица (например, в результате действий злоумышленников).

Если банк отказывается переоформить документы, необходимо обращаться в суд.

Есть ли плюсы у поручительства

Поручитель очень рискует, подписывая договор за деньги, которыми он не будет пользоваться. Но если он имеет одинаковые цели с заемщиком (покупка общей квартиры, оплата расходов семьи или бизнеса), у поручительства есть преимущества:

• возможность взять кредит на более крупную сумму;
• обновление и улучшение кредитной истории, если на протяжении всего срока действия договора не было просрочек;
• возможность получить залоговое имущество вместо заемщика, если поручившемуся лицу пришлось самостоятельно исполнять кредитные обязательства.

Поручительство — это способ обезопасить себя банку и получить более крупную сумму заемщику. Перед подписанием такого договора необходимо тщательно проанализировать условия кредитования, оценить свое финансовое положение, ведь быть поручителем — значит взять на себя большую ответственность.