Стоит ли приобретать облигации Сбербанка для физических лиц в 2020 году

Приветствую!

Сегодня рассмотрю облигации Сбербанка для физических лиц в 2019 году (официальный сайт — https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/bonds). Какой выпуск выбрать для покупки и стоит ли вообще вкладываться в ценные бумаги Сбербанка. Спойлер — стоит.

НазваниеДоходностьЦенаЛет до погашенияКупон, рубНКД, рубДата выплаты купонаДата погашения
СберБ об 10.0%5.961.1830.252020-05-02
СберБ БО180.0%1.3002019-11-24
СберБ БО375.9%105.321.746.1231.932020-03-30
СберБ БО2R0.0%0.0000000-00-00
СберБ БО196.2%102.717.441.3914.782020-05-302021-05-30
СберБ БО3R5.8%101.850.939.8924.552020-04-10
СберБ БО4R6.1%101.331.634.4129.112020-02-28
СберИОС50.0%110.41.70.3502021-10-08
СберБ БО6R6.3%102.973.335.914.42020-05-22
СберИОС70.0%112.81.30.3102021-05-16
СберИОС100.0%106.21.80.3502021-11-19
СберИОС80.0%1151.40.3102021-06-27
СберИОС110.0%105.91.90.3502021-12-24
СберИОС90.0%113.91.50.3102021-08-01
СберБ Б12R6.1%102.912.037.937.482020-02-05
СберИОС140.0%104.32.00.3502022-01-17
СберИОС130.0%2.00.3502022-01-26
СберБ Б16R6.2%103.763.037.42.472020-07-22
СберИОС150.0%108.92.50.402022-08-07
СберИОС190.0%1.60.3102021-08-19
СберИОС170.0%105.52.00.3502022-02-15
СберИОС200.0%113.882.60.402022-08-30
СберИОС250.0%2.147.602022-03-15
СберИОС210.0%2.10.3502022-03-15
СберИОС220.0%1001.70.3102021-10-14
СберИОС180.0%2.247.602022-03-31
СберИОС230.0%112.82.20.3502022-03-24
СберИОС240.0%2.20.3502022-04-18
СберИОС290.0%100.61.80.3102021-11-11
СберИОС270.0%2.247.6402022-04-18
СберИОС300.0%952.20.3502022-04-21
СберИОС330.0%2.247.602022-04-28
СберИОС310.0%116.752.70.402022-10-27
СберИОС350.0%95.11.90.3102021-12-06
СберИОС360.0%2.347.602022-05-18
СберИОС370.0%2.30.3502022-05-18
СберБ Б40R0.0%0.0000000-00-00
СберИОС280.0%103.11.90.3102021-12-20
СберИОС380.0%1.90.3102021-12-06
СберИОС390.0%2.347.602022-06-01
СберИОС410.0%103.50.90.202020-12-15
СберИОС420.0%1002.00.3102022-01-10
СберИОС440.0%2.447.602022-06-16
СберИОС450.0%2.426.0902022-06-16
СберБ Б52R6.1%104.62.042.1339.822020-02-10
СберИОС430.0%110.50.0000000-00-00
СберБ Б50R0.0%4.143.8812.052020-06-11
СберИОС470.0%119.12.40.3502022-06-28
СберИОС460.0%2.447.602022-06-30
СберИОС480.0%105.12.50.3502022-08-08
СберИОС530.0%2.526.0902022-07-27
СберИОС540.0%2.547.602022-07-27
СберБ Б56R0.0%0.0000000-00-00
СберИОС490.0%108.21.00.202021-02-12
СберИОС260.0%4.031.0202024-01-24
СберИОС550.0%2.547.602022-08-10
СберИОС570.0%113.42.10.3102022-03-21
СберИОС580.0%95.72.10.3102022-03-21
СберИОС600.0%2.626.0902022-08-29
СберИОС610.0%2.647.602022-08-29
СберБ Б65R0.0%0.0000000-00-00
СберИОС590.0%101.72.20.3102022-04-04
СберИОС640.0%104.62.70.3502022-09-30
СберИОС630.0%4.131.0202024-02-26
СберИОС620.0%2.647.602022-09-12
СберИОС660.0%105.50.0000000-00-00
СберИОС670.0%118.72.20.302022-04-11
СберБ Б68R0.0%0.0000000-00-00
СберИОС720.0%2.747.602022-09-28
СберБ Б78R6.1%102.411.240.8928.982020-03-27
СберИОС700.0%981.20.202021-04-15
СберИОС710.0%104.82.20.302022-04-28
СберИОС690.0%1030.20.102020-04-14
СберИОС740.0%2.725.7202022-10-12
СберИОС730.0%2.747.602022-10-12
СберИОС760.0%97.41.30.202021-04-30
СберИОС770.0%104.42.30.302022-05-13
СберИОС820.0%98.60.20.102020-04-29
СберБ Б80R0.0%0.0000000-00-00
СберИОС810.0%2.831.0202022-11-09
СберИОС830.0%107.62.30.302022-05-30
СберИОС860.0%2.847.602022-11-07
СберИОС790.0%2.847.602022-11-14
СберИОС840.0%101.60.30.102020-06-04
СберИОС880.0%990.40.102020-06-16
СберИОС890.0%2.947.602022-12-05
СберИОС910.0%4.43102024-06-10
СберИОС930.0%103.92.40.302022-06-27
СберИОС950.0%103.94.40.502024-06-21
СберБ Б96R0.0%0.0000000-00-00
СберИОС970.0%101.51.40.202021-07-02
СберИОС1000.0%2.947.602022-12-19
СберИОС900.0%2.931.0702022-12-28
СберИОС1030.0%99.950.0000000-00-00
СберИОС940.0%96.950.40.102020-06-29
СберИОС1040.0%0.0000000-00-00
СберИОС990.0%0.90.1502020-12-28
СберИОС1010.0%3.047.8602023-01-11
СберИОС850.0%88.52.40.302022-07-07
СберИОС1070.0%952.50.302022-07-29
СберИОС1080.0%1000.50.102020-07-21
СберИОС1060.0%3.031.0702023-01-18
СберИОС1090.0%0.0000000-00-00
Сбер Sb12R6.2%103.562.538.393.82020-07-13
СберИОС1100.0%991.50.202021-07-30
СберИОС1110.0%102.90.50.102020-08-05
Сбер Sb10R0.0%1.537.653.722020-07-13
Сбер Sb11R0.0%1.537.653.722020-07-13
СберИОС1120.0%99.314.50.502024-08-05
СберИОС980.0%2.50.302022-08-01
СберИОС1130.0%3.047.602023-01-23
СберИОС1050.0%3.547.502023-07-18
СберИОС1140.0%0.00.0302019-10-25
СберИОС1190.0%10012.21.3102027-10-04
СберИОС1210.0%111.52.60.302022-08-29
СберИОС1220.0%98.010.60.102020-08-25
СберИОС1150.0%3.131.0702023-02-15
СберИОС1160.0%3.131.0702023-02-17
СберИОС1170.0%3.047.602023-02-09
СберИОС1180.0%3.547.502023-08-07
СберИОС1200.0%0.50.102020-08-14
СберИОС1260.0%102.51.60.202021-09-02
СберИОС1230.0%974.60.502024-09-05
СберИОС1250.0%0.0002019-09-16
СберИОС1280.0%102.50.60.102020-09-04
СберИОС1290.0%3.147.602023-03-01
СберИОС1320.0%3.131.0402023-03-10
СберИОС1310.0%3.131.0402023-03-10
СберИОС1300.0%3.647.502023-08-27
СберИОС1350.0%98.942.70.302022-09-26
СберИОС1360.0%102.90.70.102020-09-24
СберИОС1270.0%89.13.10.3502023-03-15
СберИОС1380.0%100.60.21502020-04-02
СберИОС1370.0%101.71.70.202021-09-24
СберИОС1400.0%99.70.70.102020-10-06
СберИОС1410.0%0.0000000-00-00
СберИОС1460.0%99.964.70.502024-10-04
СберИОС1330.0%3.247.602023-03-27
СберИОС1340.0%3.647.502023-09-18
СберИОС1470.0%96.90.70.102020-10-02
СберИОС1440.0%3.73102023-09-25
СберИОС1500.0%97.62.80.302022-10-28
СберИОС1480.0%1.20.1502021-04-01
Сбер Sb13R6.0%101.791.735.1524.342020-03-27
СберИОС1490.0%0.0000000-00-00
СберИОС1510.0%99.90.70.102020-10-23
СберИОС1520.0%98.71.70.202021-10-22
СберИОС1540.0%99.80.21502020-04-28
СберИОС1530.0%98.14.70.502024-10-23
СберИОС1420.0%3.73102023-10-11
СберИОС1560.0%97.024.80.502024-11-07
СберИОС1580.0%100.50.80.102020-11-05
СберИОС1590.0%1001.80.202021-11-08
СберИОС1430.0%3.247.602023-04-24
СберИОС1450.0%4.247.5202024-04-15
СберИОС1550.0%0.0000000-00-00
СберИОС1600.0%98.94.80.502024-11-07
СберИОС1610.0%98.520.80.102020-11-24
СберИОС1640.0%983.30.3502023-05-29
СберИОС1390.0%99.94.80.502024-11-29
СберИОС870.0%3.83102023-11-13
СберИОС1650.0%981.80.202021-12-02
СберИОС1660.0%103.880.315.0402020-06-02
СберИОС1680.0%0.0000000-00-00
СберИОС1620.0%3.347.502023-05-18
СберИОС1700.0%101.40.80.102020-11-19
СберИОС1630.0%4.347.502024-05-13
СберИОС1670.0%99.40.80.102020-12-04
СберИОС1710.0%91.44.90.502024-12-05
СберИОС1720.0%97.814.90.502024-12-05
СберИОС1730.0%4.80.502024-11-28
Сбер Sb14R6.2%100.551.831.9112.272020-05-22
СберИОС1570.0%3.30.3502023-05-22
СберИОС1780.0%97.91.90.202021-12-23
СберИОС1790.0%98.60.90.102020-12-25
СберИОС1690.0%0.0000000-00-00
СберИОС1770.0%100.173.40.3502023-06-23
СберИОС1800.0%95.34.90.502024-12-26
СберИОС1830.0%99.70.40.0502020-06-29
СберИОС1850.0%1000.415.0402020-06-24
СберИОС1760.0%4.447.502024-06-13
СберИОС1750.0%3.447.5302023-06-19
СберИОС1810.0%4.91202020-12-18
СберИОС1820.0%4.958.502024-12-12
СберИОС1840.0%0.0000000-00-00
СберИОС1860.0%99.922.00.202022-01-27
СберИОС1740.0%1.40.1502021-06-21
СберИОС1870.0%5.00.502025-01-29
СберИОС1880.0%90.55.00.502025-01-27
СберИОС1900.0%0.0000000-00-00
СберИОС1890.0%1001.00.102021-01-28
СберИОС1930.0%100.93.00.302023-01-30
СберИОС1980.0%0.512.4702020-07-30
СберИОС1920.0%4.547.502024-07-16
СберИОС1910.0%3.547.502023-07-21
СберИОС2010.0%2.00.202022-02-04
СберИОС2040.0%3.00.302023-02-06
СберИОС2050.0%1.1000000-00-00
СберИОС1940.0%1000.10.0102020-02-21
СберИОС2070.0%5.058.502025-01-21
СберИОС2060.0%5.058.502025-01-27
Сбер Sb15R6.4%1004.031.410.692020-07-27
СберИОС2000.0%4.1000000-00-00
СберИОС1950.0%0.10.0102020-02-28
СберИОС2160.0%3.547.502023-08-03
СберИОС2020.0%2.1000000-00-00
СберИОС2120.0%5.1000000-00-00

Облигации Сбербанка для физических лиц

Для частных инвесторов — физических лиц — Сбербанком предлагаются следующие варианты корпоративных облигаций.

Название — СберБ БО4R:

  • код бумаги — RU000A0ZYUJ0;
  • дата погашения — 27.08.2021;
  • лет до погашения — 1,70;
  • номинал — 1000 рублей;
  • дох. купона, годовых от ном. — 6,90%.;
  • выплата купона, дни — 182.

Название — СберБ БО6R:

  • код бумаги — RU000A0ZZ117;
  • дата погашения — 19.05.2023;
  • лет до погашения — 3,43;
  • номинал — 1000 рублей;
  • дох. купона, годовых от ном. — 7,20%.;
  • выплата купона, дни — 182.

Название — СберБ Б52R:

  • код бумаги — RU000A0ZZWZ9;
  • дата погашения — 07.02.2022;
  • лет до погашения — 2,15;
  • дата следующей выплаты — 10.02.2020;
  • номинал — 1000 рублей;
  • дох. купона, годовых от ном. — 8,45%.;
  • выплата купона, дни — 182.

Название — СберБ БО18:

  • код бумаги — RU000A0JWH46;
  • дата погашения — 24.05.2021;
  • лет до погашения — 1,44;
  • дата следующей выплаты — 24.11.2019;
  • номинал — 1000 рублей;
  • дох. купона, годовых от ном. — 8,45%.;
  • выплата купона, дни — 184.

Название — СберБ Б22R:

  • ISIN — RU000A0ZZL54;
  • вид облигаций — банковские;
  • номинал — 1000 руб.;
  • текущая цена — 99,85%;
  • размер купона — 0,31 руб.;
  • длит. купона — 1115;
  • дата выплаты куп. — 14.10.2021;
  • дата погашения облигации — 14.10.2021.

Какой выпуск лучше и как его выбрать

Для частного российского инвестора выбор оптимальной облигации Сбербанка идет по алгоритму (пошаговая инструкция):

  1. Выбираем те облигации, у которых срок погашения составляет не более 3 лет. Это можно легко определить по карточке эмитента бумаги. Необходимо, чтобы срок действия облигации примерно совпадал с 3-летним льготным сроком ИИС.
  2. Выбираем те, доходность по которым выше ставки банковского депозита. Т.е. выше 6% годовых.
  3. Выбираем те, по которым производится выплата купонного дохода (промежуточного) не реже 1 раза в год. Для чего это нужно — чтобы получать прибыль от своих инвестиций и потом ее реинвестировать. Т.е. вкладывать снова в ценные бумаги, повышая тем самым общий объем своих доходов от вложений в облигации Сбербанка.

Приведенным в алгоритме критериям выбора более всего соответствуют облигации Сбербанка серий БО18, БО22, БО4R, БО52R.

Плюсы и минусы

Инвестиции в облигации ПАО «Сбербанк» так же, как и в облигации федерального займа (ОФЗ), выгодны в плане получения доходности, которая выше, чем проценты по банковским вкладам.

К числу дополнительных преимуществ относятся:

  1. ПАО «Сбербанк» является одним из самых надежных эмитентов ценных бумаг и кредитных учреждений страны. Главным или мажоритарным акционером этого банка является государство в виде Министерства Финансов РФ. Т.е. само российское государство со всем своим бюджетом является гарантом ликвидности и надежности ценных бумаг.
  2. Доступность облигаций и возможности приобретения их практически во всех отделениях Сбербанка, которых в целом по стране насчитывается более 50 тысяч.
  3. Возможность управлять своими инвестициями через онлайн-приложения Сбербанка — т.е. это можно делать через интернет, удаленно, из любой точки мира, где есть мобильная связь или хотя бы доступ к точке Wi-Fi.
  4. Самая низкая ставка налогообложения дохода, которая существует в стране, — это всего 13% НДФЛ. Если на брокерском счете клиента — физического лица — или на его ИИС облигации пролежали более 3 лет, ставка налога на прибыль будет вообще равна нулю.
  5. Являются одними из самых торгуемых и ликвидных ценных бумаг на фондовом рынке страны. Их можно всегда продать, не ожидая никакой очереди. Сделать это можно как через онлайн-приложение, так и через брокерский счет в банке.
  6. Можно применять как финансовый инструмент в качестве обеспечительного финансового залога по множеству типов кредита. Бумагами можно сделать первичный взнос по ипотечному займу.
  7. Можно подарить, передать по наследству, как и любое другое имущество, недвижимость.


По сравнению с таким количеством положительных моментов вложения денег в корпоративные облигации Сбербанка, есть некоторые отрицательные стороны инвестиций. Их всего две, но существенные:

  • по всем облигациям ПАО «Сбербанк» выплачивается купонный доход в рублях. Есть риск снижения доходности из-за девальвации рубля;
  • доходность хотя и выше банковских депозитов на несколько процентов, но не следует забывать, что коэффициент потребительской инфляции в России намного выше. К примеру, доходность вложений в ценные бумаги Сбербанка — в его же акции — намного выше доходности по бондам.

Доходность и выгодно ли вкладываться

Вложения в ценные бумаги российского эмитента выгодны — минимальная доходность выше, чем по банковским вкладам. Средняя ставка доходности находится в диапазоне от 6 до 12%.

Естественно, что такая доходность при всех других плюсах намного отстает от инвестиций в акции или на рынке Форекс, но и риск меньше. Но если использовать инвестиционные стратегии, от облигаций можно получить большую доходность.

Например, использование облигационной стратегии типа «Колесо» позволяет довести ежегодную доходность по облигациям Сбербанка до 20% годовых и выше.

Налогообложение

Стандартная налоговая ставка на доходы, полученные по ценным бумагам, предусмотренная НК РФ для физических лиц, составляет 13% НДФЛ. Если ценные бумаги, в том числе и облигации Сбербанка, были на счете клиента более 3 лет, т.е. они не продавались и не покупались снова, то ставка налога на доходы равна 0.

Отзывы

Артур Гаспарян. Финансовый директор страховой компании.

Отличный инструмент. Стабильная доходность, отличные сберегательные условия и практически полное отсутствие риска для инвестиций.

Рудольф Розенфельд. Частный инвестор.

Каждый инвестор — частный или корпоративный — должен иметь в своем портфеле такие ценные бумаги, как сбербанковские. Кроме того, что это хорошо балансирует портфель по критерию риск/доходность (уменьшает его бету), это спасительный актив. Его всегда можно использовать для выхода из трудных финансовых ситуаций.

Как купить: пошаговая инструкция

Купить можно несколькими путями:

  1. Открыть брокерский счет в отделении ПАО «Сбербанк».
  2. Открыть ИИС в Сбербанке.
  3. Открыть брокерский счет у любого о брокера.
  4. Открыть ИИС у другого брокера.
  5. Приобрести паи в ПИФе, у которого в инвестиционном портфеле есть корпоративные облигации ПАО «Сбербанк».

Можно также приобрести корпоративные облигации Сбербанка на внебиржевом рынке. Такого рода сделки с бумагами осуществляются через заключение обычного коммерческого договора купли/продажи ценных бумаг. Правда, тут есть сложности. Сделка по ценным бумагам должна быть зарегистрирована в ФГУ «Росреестр» и учтена в депозитарном центре (НДЦ).

Альтернатива

Серьезной альтернативой вложениям в облигации Сбербанка (учитывая критерии надежности и доходности) являются такие биржевые инструменты для физических лиц:

  • облигации федерального займа ОФЗ-Н с длительным сроком погашения;
  • облигации банков ВТБ, Альфа-банка, Росбанка, Россельхозбанка.

НазваниеДоходностьЦенаЛет до погашенияКупон, рубНКД, рубДата выплаты купонаДата погашения
АльфаБО-135.1%101.49.736.1523.842020-03-122020-09-10
АльфаБО-143.8%107.19.741.1427.122020-03-122021-09-09
АльфаБО-157.0%100.69.936.659.062020-05-262021-05-25
АльфаБО-120.0%0.0000000-00-00
АльфаБО-166.5%102.611.638.8933.122020-02-062022-02-03
АльфаБО-177.0%104.1111.747.3727.072020-03-312021-09-28
АльфаБО-186.3%10112.047.1245.312020-01-202023-01-16
АльфаБО-19-5.6%103.560.324.938.632020-05-08
АльфаБО-206.6%100.812.443.3810.732020-05-262020-05-26
АльфаБО-216.6%101.312.841.8623.112020-04-042020-10-04
АльфаБО-226.6%101.312.940.6110.872020-05-262020-11-25
АЛЬФА БО406.4%101.1513.236.8528.592020-02-232021-02-23
АЛЬФА БО397.1%100.5613.236.8525.982020-03-072021-09-07
Альфа-Б2Р16.0%102.91.639.6135.712020-01-31
АЛЬФА-Б2Р26.3%104.651.844.8718.152020-05-01
АЛЬФА-Б2Р36.4%106.52.546.135.552020-06-22
АЛЬФА-Б2Р46.7%102.331.342.8721.082020-04-12
АЛЬФА-Б2Р56.7%103.142.639.6133.332020-02-08

НазваниеДоходностьЦенаЛет до погашенияКупон, рубНКД, рубДата выплаты купонаДата погашения
РосбнБСО120.0%4.30.102020-04-30
РосбнБСО130.0%4.30.0702020-04-30
РосбнБСО140.0%4.30.0502020-04-30
РосбнБСО150.0%4.30.0202020-04-30
Росбанк-А71.0%1004.75.013.262020-04-042020-04-04
Росбанк-А8102.7%905.75.013.512020-03-262020-03-26
РосбанкБ144.2%996.34.991.782020-05-272020-05-27
РосбанкБ126.6%100.116.932.848.082020-06-202022-12-20
РосбанкБ116.0%101.586.932.848.082020-06-202022-12-20
Росбанк2P26.5%100.840.450.8915.322020-06-30
Росбанк2P30.0%2.839.3613.332020-05-31
Росбанк2P46.4%104.832.044.870.982020-07-31
Росбанк2P56.4%102.61.242.6223.292020-04-26
Росбанк2P65.6%105.773.137.8529.172020-03-13

Заключение

Несмотря на все сложности в экономике, у частных и институциональных инвесторов хорошим спросом пользуются ценные бумаги, по которым предусмотрена фиксированная доходность. Это касается и облигаций Сбербанка. Эти бумаги при своей относительно небольшой доходности обеспечивают самое главное — стабильный финансовый поток, который гарантирован государством.

Понравилась статья?
Лайк автору
3
Загрузка...
Комментарии
  1. Андрей

    Использую в своем портфеле несколько выпусков облигаций Сбербанка, такие как ruoooaozyujo 4bo20401481boo1p и серии 001 52r. Хороший инструмент для физических лиц. Динамика накопленной купонной доходности в рублях почти в два раза выше, чем по банковскому депозиту в самом же Сбербанке. Рекомендую от души.

  2. Василиса

    У меня раньше были всегда сомнения в отношении облигаций — а можно ли на этом заработать? Оказалось что да и очень неплохо. Но для этого нужно тщательно выбрать рублевые облигации так, чтобы НКД (накопленная купонная доходность) работала непрерывно, как можно большее число лет. Это необходимо для того, что чтобы сложный процент многократно увеличивал доходность инвестиций в облигации.

Авторизуйтесь с помощью:

Adblock
detector