Обзор НПФ Лукойл-Гарант: рейтинг доходности и надежности, развод или нет + реальные отзывы вложивших
Привет!
Рейтинг Лукойл-Гарант всегда был стабильным (максимально высокая оценка), негосударственный пенсионный фонд привлекал клиентов нефтяным брендом, сумел присоединить к себе парочку НПФ и… был продан. Зачем избавляться от курицы с золотыми слитками? Не иначе все это тщательно продуманный обман.
Содержание
О фонде
Интересы нефтяной компании «Лукойл» простираются гораздо дальше банальной добычи черного золота и автозаправок.
Например:
- разработка месторождения и дальнейший экспорт алмазов;
- банковский сектор;
- «длинные» пенсионные деньги (халявный, по сути, ресурс, отчисления работников).
«Лукойл-Гарант» зарегистрирован в 1994 г. Для привлечения клиентов использовались:
- Заказ рейтинга (не думайте, что оценка (рейтинг) от частной коммерческой компании любого НПФ бесплатна).
- Сотрудничество с несколькими банками («Альфа-банк», «Юниаструм банк», «ОТП-банк» и др.).
- Покупка наград и премий. Там, где крутятся большие деньги, премия может быть купленной (расходы на рекламу) или быть завуалированной взяткой. Чего стоит премия за проект «Личного кабинета» – лучший рисунок на бумаге (объективной оценки не было и не будет).
Интересно, что «Лукойл» стал распродавать прибыльные активы, ведь дивиденды акционерам исправно выплачивались (дочерний банк в Швейцарии, экспорт алмазов). «Лукойл-Гарант» сменил владельцев, но сохранил вывеску.
Поэтому в период массового «шатания» клиентов (2010–2017 гг.) в негосударственные пенсионные фонды пошла вторая волна пенсионных денег от неискушенных граждан, клюнувших на бренд и рейтинг.
НПФ словно мелкие княжества: объединяются, захватывают друг друга, помогают «притопить» конкурента. Когда рейтинг «Лукойл-Гаранта» стал падать (кривая доходности фонда пошла вниз), собственником в (2017 г.) стал ФК «Открытие» (интересно, что доходность в этот период отрицательная, но на рейтинге это не отразилось).
Кроме того, март 2018 г. ознаменовался несколькими поглощениями. «Лукойл-Гарант» присоединил к себе:
- НПФ Злектроэнергетики (тоже имеющий завидный рейтинг);
- НПФ РГС.
В сухом остатке огромный фонд (по количеству клиентов и сумме пенсионных накоплений состоящий в топ-10) переименован в НПФ «Открытие». Заслуги «Лукойл-Гаранта» записаны в актив, рейтинг по-прежнему максимально высокий. Новый негосударственный пенсионный фонд получил еще парочку премий за личный кабинет (ничего особенного. Зарегистрируйтесь и проверьте).
ИНФОРМАЦИЯ
Полное название | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | |
Лицензия | № 432 от 20.05.2014, выдана ЦБ РФ (НПФ «Открытие») | |
Головной офис | После реорганизации адрес изменился. Новый: Тула, ул. Радищева, 8 | |
Официальный сайт | https://open-npf.ru | |
Контакты (правопреемника Лукойл-Гарант) | Телефон горячей линии 8 800 200-5-999 E-mail: cc@open-npf.ru | |
Учредители | ОАО «ЛУКОЙЛ»
АО «Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития» АО «Чековый инвестиционный фонд «ЛУКойл-Фонд» АБ «Империал» Международное объединение профсоюзных организаций ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ» ООО «Компания Билд» АОЗТ «Флимс Инжиниринг» ОАО «Прессинвест-1» ООО «В.А.Инвест» «Риенко Инвестментс Лимитед» (Rienco Investments Limited) ОАО «ЛК Лизинг» |
|
Акционеры | ФК «Открытие» (с 2017 г.) | |
Юрлица (после реорганизации) | Пенсионные накопления | «УК «Система Капитал»
«Сбербанк Управление активами» «Менеджмент – Консалтинг» ТКБ «Инвестмент Партнерс» «Газпромбанк Управление активами» |
Пенсионные резервы | «УК «Система Капитал»
«Сбербанк Управление активами» «Менеджмент – Консалтинг» ТКБ «Инвестмент Партнерс» «Газпромбанк Управление активами» |
|
Депозитарий | СДК «Гарант» | |
Управляющие компанией | УК «Система Капитал»
«Сбербанк Управление активами» «Менеджмент – Консалтинг» ТКБ «Инвестмент Партнерс» «Газпромбанк Управление активами» |
|
Филиалы и региональные отделения | Договор с «Лукойл-Гарант» можно было оформить в любом из филиалов «Альфа-банка», «Юниаструм банка», «ОТП-банка». После реорганизации нужно обращаться в любой из филиалов ПАО Банк «ФК «Открытие» | |
Какие услуги оказывались | НПО
ОПС Софинансирование |
СТАТИСТИКА
Объем пенс. накоплений/резервов, тыс. руб. | 497999707,29586/ 66293673,99788 |
Объем выплаченных пенсий, ОПС/НПО тыс. руб. | 1471188,55015/ 3207948,34707 |
Количество клиентов | 7131435 |
Доходность | 11,5 (показатель уже уменьшен на сумму обязательных вознаграждений (данные ЦБ за II кв. 2019 г.) |
Рейтинг надежности | Рейтинг ААА отозван 27.05.2019 г., рейтинг после реорганизации нового фонда – ААА (Национальное рейтинговое агентство) |
Награды | Дипломы: «За большой вклад в развитие национальной экономики и международного делового сотрудничества» (АЭКНТС), «Лучший НПФ года» (2007 г.) («Финансовая элита России»), «За высокий уровень управления инвестиционными рисками» (2013 г.) («Эксперт РА») 2 премии за проект и разработку «Личного кабинета» (еще 3 получены уже «Открытием») |
УСЛОВИЯ и СЕРВИС
Программы фонда (действовали в «Лукойл-Гарант») | «Забота о себе» («Накопительная», «Монетный двор» и «Мой стиль»)
Детские «Первый шаг», «Миллион ребенку» «Сыновний долг» («Забота о близком человеке», «Комфорт») |
Условия вступления | Желание клиента |
Виды выплат | Пожизненная, срочная, правопреемникам |
Личный кабинет пользователя (переехал на новый сайт) | https://lk.open-npf.ru |
Мобильное приложение | Не было. Сайт НПФ «Открытие» адаптирован для мобильных устройств |
Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления
Решили подписать соглашение с правопреемником «Лукойл-Гаранта» (рейтинг которого ААА – максимальная надежность)? Нужно обратиться:
- к агенту;
- в офис НПФ «Открытие».
Приготовьте паспорт и СНИЛС. Советую ознакомиться с шаблоном договора, скачав его со страницы https://open-npf.ru/personal/accumulated/become-client/.
Как перевести пенсию
Процедура не представляет каких-либо сложностей. Для перевода пенсии необходимо написать заявление в ПФР по месту жительства. У меня есть электронная подпись, поэтому заполняю электронный документ на портале «Госуслуги» https://www.gosuslugi.ru.
Дальше нужно помахать ручкой старому фонду, только не забудьте уведомить его об этом. Подсказка: чтобы заключить договор с правопреемником «Лукойл-Гарант», скачивайте нужные бланки https://open-npf.ru/support/documents/nakopitelnaya-pensiya/.
Как узнать свои накопления
Проверяйте будущую пенсию в личном кабинете правопреемника «Лукойл-Гарант» (за проект, разработку и качество которого было получено в суммарном итоге 5 премий) https://lk.open-npf.ru
Второй вариант – обратиться письменно. Раз в год фонд обязан предоставить подобную справку бесплатно.
Как расторгнуть договор с НПФ
Чтобы расторгнуть договор с правопреемником «Лукойл-Гарант» (правильно, не надо смотреть только на рейтинг), рекомендую перейти по ссылке https://open-npf.ru/support/documents/negosudarstvennaya-pensiya/. На странице есть раздел «Как расторгнуть договор». Там же разъяснены права участников, выложены шаблоны документов и образцы заявлений.
Возврат НДФЛ
К сожалению, время показало: откладывая на пенсию 10 лет – получишь пшик (уже и «Лукойл-гаранта» нет). Не зря сейчас идут разговоры о выплате пенсии целиком – суммы накоплений слишком маленькие. Возврат НДФЛ – возможность вернуть копеечку (и положить ее на депозит – пользы будет больше).
Я оформляю все через «Федеральную налоговую службу» https://www.nalog.ru. Если свободное время позволяет, прогуляйтесь в налоговую по месту жительства.
Потребуются:
- ксерокопии паспорта;
- СНИЛС;
- декларация о доходах;
- справка о перечислениях взносов.
Уплата взносов
Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе. После реорганизации клиентов обслуживает НПФ «Открытие». Перед уплатой взносов рекомендую проверить платежные реквизиты в личном кабинете официального сайта.
Платить взносы можно:
- Через бухгалтерию по месту работы.
- Через сайт в личном кабинете на сайте правопреемника «Лукойл-Гарант».
- Самостоятельно через банк (комиссию не берут банки «ПЕТРОКОММЕРЦ» и «ФК Открытие»).
Преимущества и недостатки
Плюсы и минусы обновленного «Лукойл-Гарант».
+ | — |
Депозитарий, управляющие компании с хорошими отзывами и качеством работы | Реорганизация всегда отражается снижением дохода |
Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе | Необходима сверка личных данных |
Личный кабинет, работающая горячая линия | Падающая доходность |
Высокий рейтинг «Открытия» для меня уже, как говорится, «ни о чем». Не знаю, куда его отнести – в плюс или в минус.
Жалобы и отзывы
Немаленький рейтинг «Лукойл-Гарант» вселял (точнее, навязывал) надежды на получение высокого дохода. Вот что пишут о фонде реальные пользователи.
Стоит ли переводить сюда свою пенсию
Перевод средств – личное дело каждого. Я этого делать не буду, хотя и ищу НПФ с высоким рейтингом. Не хочу, чтобы мои деньги финансировали свадьбы и «забугорный» отдых наших миллионеров.
Заключение
Рейтинг «Лукойл-Гарант», казалось бы, – свидетельство стабильной работы НПФ. По факту фонд несколько раз менял хозяина, укрупнялся и получал премии (а ФК «Открытие» – дотации). Только вкладчикам не легче: пенсионные накопления превращаются в пыль, но с этим ничего нельзя сделать.
На сегодня все. Комментируйте, ставьте лайк, подписывайтесь на статьи. Будем сообща выбираться из этой ямы.
Всем удачи и мудрости.
У вас есть право регулярно спонсировать несчастных миллионеров
С нашими законами буду работать, пока не умру – и никакой пенсии
У Лукойла все проданные направления прибыльны, спецы работали. Потом продают тем, у кого нет денег, и говорят, что сил нет распыляться. Все делают вид, что так надо.