Список лучших брокеров для ИИС в 2023 году: сравнительная таблица + пошагования инструкция для открытия счета

Здравствуйте, уважаемый читатель!

На начало 2020 года более 1,6 миллиона физических лиц в России открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В условиях низких процентных ставок ЦБ РФ, когда коммерческие банки дают совсем небольшой процент по банковским вкладам (4–6%), открытие ИИС — достойная альтернатива для своих сбережений.

Получить 9–12% на ИИС с помощью консервативных инструментов (облигации, ETF, БПИФы) — реальная задача. Лучший брокер для ИИС 2020 — тема разговора сегодня.

Рейтинг лучших брокеров для открытия индивидуального инвестиционного счета

• (1) — оформление и предлагаемые инструменты для ИИС, включая БПИФ, ETF;
• (2) — зависит от оборота торгов инвестора в день, месяц. Чем выше оборот — тем меньше комиссия;
• (3) — объединена с оплатой за депозитарий;
• (4) — уменьшается на размер уплаченного вознаграждения в рамках тарифного плана;
• (5) — в случае среднего остатка по счету на конец месяца менее этой суммы взимается плата за обслуживание (предыдущий столбец).

Графики изменения по ведущим 5 брокерам 2017–2019 года (источник — Smart-lab.ru):

• Активные клиенты на Московской бирже.

• Обороты брокерских компаний.

• Динамика изменений активных клиентов в %.

Как открыть инвестиционный счет: пошаговая инструкция

1. Выбираем брокера. Большинство потенциальных инвесторов удовлетворят условия топов, перечисленных в этой статье.
2. Изучаем сайт брокера. У всех из этого списка есть меню со ссылкой на онлайн-открытие. Сбербанк и ВТБ позволяют открывать ИИС онлайн из своих приложений банк-клиент. Десктопные и мобильные версии.

Так выглядит форма открытия из приложения ВТБ-онлайн под Windows:

Форма открытия ИИС через Сбербанк Онлайн на ПК:

Если вы уже являетесь клиентом этих банков, для открытия ИИС посещать офис необязательно.

Очень подробная форма открытия ИИС брокера «Открытие». С разъяснениями (включая видео) и вариантами выбора. После прочтения даже у новичков не должно остаться вопросов.

Аналогичные формы онлайн есть и у других брокеров.

Оформляем с брокером все необходимые документы. После открытия ИИС перечисляем на него деньги. После этого можно приступать к покупке акций или других инструментов.

Глоссарий для новичка: что такое ИИС и зачем он нужен

Ответы на некоторые вопросы по индивидуальному инвестиционному счету.

Как работает

Инвестор размещает денежные средства (только рубли) на специальном инвестиционном счете у брокера, который предоставляет такую услугу. Далее ведет активные спекуляции на бирже или инвестирует на долгосрочный период. По результатам своих инвестиций (спекуляций) имеет право на два вида налоговых вычетов. Их он выбирает сам — каким воспользоваться. Подробнее — ниже.

Срок действия

Не менее 3-х лет. Обратите внимание, с какого момента идет отсчет у вашего брокера. Сбербанк отсчитывает срок с момента поступления денег на ИИС. У других брокеров есть более лояльный подход. С момента оформления и фактического открытия инвестиционного счета. Три года — минимальный срок, при этом действующее законодательство на начало 2020 года не оговаривает максимальный срок.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Максимальная сумма для внесения на ИИС составляет 1 миллион рублей в течение года. То есть каждый год инвестор может вносить на свой инвестиционный счет у брокера максимум по 1 млн. руб. За 5 лет максимально 5 млн. руб., за 7 — 7 млн. руб. и т. д.

Минимальная сумма не установлена законом об ИИС. Она диктуется только условиями тарифных планов брокера. Советую рассматривать сумму не менее 100 тысяч рублей на инвестиционный счет. При таком раскладе комиссии брокера не будут давить на основной счет, отнимая существенную часть дохода.

Сколько можно открыть счетов

Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.

Можно ли вывести деньги досрочно

Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.

Сколько можно заработать

Все зависит от торговых стратегии и допустимых инвестором рисков. Чем выше риски, тем больше можно заработать. Для оценки рекомендую воспользоваться результатами работы паевых фондов из списка топов:

• УК Сбербанк управление активами. В верхнем меню выбрать «Биржевые фонды».

• ВТБ Капитал управление инвестициями. Меню «Продукты и услуги/Биржевые фонды».

Указанные биржевые фонды доступны для включения в ИИС. По каждому из них есть информация об изменении цены пая с момента старта. Многие открывают ИИС для консервативных вложений. Очень популярны ОФЗ в силу надежности. Выбрать и посмотреть доходность можно на специализированном финансовом портале RUSBONDS.

ИИС или брокерский счет: что лучше

Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.

Пример — если необходимы облигации ОФЗ-Н, на ИИС они недоступны.

На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.

Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому

Да, это возможно. В случае переноса необходимо закрыть ИИС у предыдущего брокера в течение 30 дней с момента открытия нового индивидуального счета.

Виды ИИС

Делятся на два типа в зависимости от схемы налоговых вычетов:

1. Вычет на взносы (Тип А). По данным статистики — самый популярный у инвесторов. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. (вносить можно 1 млн. руб. в течение года). То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода. Если постоянной работы нет — увы, этот вычет не подойдет.

2. На инвестиционный доход (Тип Б). Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Во что можно вкладываться с ИИС

Список далее:

1. Акции российских и иностранных компаний на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах.
2. Облигации, котируемые на Московской бирже.Раздел «Акции и облигации». В том числе еврооблигации.
3. БПИФы и ETF на ММВБ. Путь на сайте для просмотра торгуемых инструментов «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

4. Фьючерсы и опционы в секции срочного рынка Мосбиржи. Список торгуемых инструментов в разделе «Деривативы».
5. Валюта в валютной секции ММВБ.

Есть ли недостатки, риски и подводные камни

Да, как и везде:

• ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллион рублей;
• при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству;
• не все брокеры предоставляют полный доступ к биржевым инструментам для инвестирования. Пример — отсутствие на ИИС Сбербанка акций американских компаний, торгуемых на Санкт-Петербургской бирже;
• деньги на ИИС не застрахованы государством (по аналогии с банковскими вкладами). Это полностью риски инвестора. Впрочем, как и на обычном брокерском счете.

Советы по выбору брокера

Рамочные советы по показателям.

Брокерская компания с минимальными комиссионными сборами

Финам с тарифным планом FreeTrade. Комиссия 0 руб. на фондовом рынке российскими ценными бумагами. Обязательное условие — только для новых клиентов при дистанционном открытии торгового счета и при использовании фирменного мобильного приложения FinamTrade под Android или iOS. Торговля с единого счета.

По уровню надежности

Сделаю разделение на 2 подхода при оценке параметра.

Первый — самый надежный с оценки вероятности банкротства или проблем самой компании (претензии со стороны гос. органов, санкции различного рода, отзыв брокерской лицензии и т. п.). Безусловно — Сбербанк и ВТБ.

Сложно представить банкротство таких системообразующих компании с государственным участием в виде блокирующего пакета акций. Это брокеры для консервативных клиентов. Самые консервативные из них выбирают Сбербанк. Он находится на первом месте по количеству открытых ИИС.

Данные на 01.01.2020 г. предоставлены Московской биржей.

Второй — надежный брокер как отдельное юридическое лицо с широким выбором инструментов для розничных клиентов. Открытие брокер — финансовый холдинг в составе коммерческого банка (входит в первую десятку российских банков) и профессионального участника рынка ценных бумаг.

После проблем самого финансового холдинга «Открытие», санаций и передачи его под контроль государства главным акционером является Центральный Банк РФ (99,99%).

Общая характеристика брокерских компаний

Общее описание профессиональных участников рынка из этого обзора.

ВТБ

Розничное брокерское подразделение ВТБ получил в результате покупки в 2004 году Гута-Банка. Сегодня это часть группы ВТБ. Второй по размеру после Сбербанка.

Базовые тарифы брокера ВТБ:

Тинькофф

Подойдет для инвесторов, которые совершают сделки для удержания на среднесрочный или долгосрочный период. Не подойдет для скальперов и быстрой торговли. Подойдет как запасной брокер и для опытных инвесторов по принципу «просто купить и продать».

Сбербанк

Брокерское подразделение крупнейшего российского банка. Естественным образом имеет самое большое число заключенных договоров на брокерское обслуживание. Тем не менее, по сервису и набору инструментов Сбербанк уступает лидерам брокерского розничного обслуживания. С моей точки зрения, уступает и ВТБ.

Достоинства брокера:

• удобный подход к открытию брокерского счета. Можно сделать как через сайт, так и через интернет-банк;

• наличие информационного ресурса на отдельном сайте «Инвестиции. Доходчиво от Сбербанка». Полезно для новичков. Сервис не дотягивает до аналогичных от БКС или Финам, но его наличие запишу в плюс;
• большое количество отделений, в котором можно лично подписать необходимые документы на открытие счета;
• отсутствие комиссии при перечислении с активного банковского счета в Сбербанке на брокерский счет. Все можно сделать через Сбербанк-Онлайн.

Минусы:

• отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. Раздел на основном сайте малоинформативен и менее удобен по сравнению с другими брокерами;
• только 2 тарифных плана;
• слабая техническая поддержка, частые жалобы на уровень обслуживания;
• нет доступа к торгам с иностранными акциями.

БКС

Брокеркредитсервис (БКС). Сегодня — финансовый холдинг в составе брокерского подразделения, банк, BCSGlobalMarkets — инвестиционные услуги и брокеридж для институциональных и VIP-инвесторов с высоким уровнем доходов. БКС Брокер — розничное подразделение холдинга. Предоставляет доступ к российским и иностранным биржам. Один из ведущих российских брокеров.

Достоинства брокера:

• широкий выбор инструментов для торговли. От Московской и Санкт-Петербургской биржи до мировых площадок;
• единый счет. Не нужно переводить деньги с торговли на одной площадке на другую. Например, с фондовой секции на Фортс. Учет ведется на одном счете;
• мобильное приложение «Мой брокер» под Android и iOS. Торговля, аналитика, новости, статистика и анализ активов. Параллельно мобильному приложению «БКС Банк» при ведении расчетного счета. Один и тот же логин и пароль на «Мой брокер» и «БКС Банк»;
• премиальная банковская карта Visa Platinum «Брокер». Быстрый перевод между картой и приложением «Мой брокер»;
• вывод дивидендов с ИИС на банковский счет без потери статуса ИИС;
• информационно-аналитический портал БКС Экспресс. Новости, аналитика, котировки, технический анализ, инвестиционные идеи и обзоры, ответы аналитиков и специалистов на вопросы. Уникальный контент на тему инвестиций и торговли на бирже.

• индивидуальный высший рейтинг надежности ААА, прогноз Стабильный (Национальное Рейтинговое Агентство).

Минус такой: ежемесячная плата за использование торгового терминала Quik — 300 руб. Уменьшается на размер комиссионных сборов за торговые операции.

Открытие

Как брокер начал свою деятельность в Москве в 1995. Позднее появился банк, структура превратилась в финансовый холдинг. После серии пертурбаций и санации сейчас все под контролем государства. Один из лучших российских брокеров. Входит в состав банка «Открытие», брокерское подразделение имеет свой сайт.

Достоинства брокера:

• легкая и удобная процедура онлайн-открытия счета. Через сайт, с подтверждением СМС;
• высокий уровень профессионализма отдела поддержки клиентов. Быстрая реакция на возникающие проблемы;
• высокая надежность торговых серверов через различных провайдеров. Постоянно доступно трейдерам 5 основных торговых сервера, плюс выделенный, плюс резервный;
• терминал MetaTrader5 для торговли в фондовой секции Мосбиржи;
• многофункциональный удобный личный кабинет. Оценка инвестиционного портфеля в целом и отдельно по позициям от средней цены купленных инструментов. Статистика дивидендных выплат, ввод-вывод денег, управление своим счетом (подключение программ, открытие ИИС и др.). В том числе возможность торговли из ЛК.

• единый счет;
• доступ в одном торговом терминале к иностранным ценным бумагам на Санкт-Петербургской бирже и иностранным биржам (необходимо наличие статуса «квалифицированный инвестор»);
• гибкие и удобные тарифные планы;
• информационно-аналитически-познавательный интернет-ресурс «Открытый журнал». В первую очередь полезен для новичков в инвестициях;
• собственные программы обучения. Семинары, вебинары, видеокурсы, индивидуальные консультации (очные и заочные) на отдельном сайте opentrainer.ru.

Недостатки:

• комиссия 295 руб. за ведение счета при оценке активов клиента меньше 50 000 руб.;
• комиссия 175 руб. за ведение счета при совершении сделок.

Тарифное семейство включает 28 тарифных планов. Два популярных плана для начинающих и новичков брокера — Универсальный и Инвестор. Первый устанавливается новичкам по умолчанию, если нет других пожеланий. Изменить можно в личном кабинете.

• Тарифы «Универсальный» и «Инвестор» при самостоятельной работе.

• С рекомендациями аналитиков.

Оформление налогового вычета

Происходит по стандартной схеме с учетом статуса брокера как налогового агента.

По типам вычета:

• Тип А. Приведу список документов требуемых у брокера ВТБ. Он является стандартным. Источник — сайт брокера ВТБ.

• Тип Б. Предоставить в ВТБ справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик — физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (тип А). На основании этой справки брокер сам делает расчет. Если вычета на взносы не было, тогда размер НДФЛ, подлежащий уплате = 0.

Советы при работе со счетами

Что думаю про ИИС:

1. Деньги, которые инвестируются на ИИС через брокера, не должны быть заемными. Это свободные средства, размещаемые на долгий срок — не менее 3-х лет. Хорошо просчитайте свой семейный бюджет.
2. При выборе налогового вычета исходите из планируемых сроков и сумм, которые готовы инвестировать. Необязательно делать выбор вычета сразу. Это можно сделать после открытия ИИС, когда будет понятен выбор.
3. Внимательно изучите тарифные планы и инструменты, которые предоставляет брокер. Например, брокер «Сбербанк» не дает покупать на ИИС американские акции Санкт-Петербургской биржи, а минимальный лот для покупки валюты составляет $1000.
4. Если при ведении ИИС вы уже получили налоговый вычет, а затем вывели деньги со счета ранее 3-х лет, будьте готовы возместить государству полученный вычет. Это в любом случае придется сделать. Оформление через налоговую инспекцию.
5. Не запрещено иметь ИИС и обычный брокерский счет параллельно. У одного и того же брокера или разных. Если ИИС можно открывать только один, количество обычных счетов не ограничено. Это дает более широкие возможности для управления своими инвестициями.

Заключение

В этой статье я привел сравнение ведущих брокеров, работающих с ИИС. Список не ограничивается топами, у какого брокера открывать ИИС — выбор пользователя. Удачи в инвестировании! До свидания, читайте мои статьи!