Кто такой лизинговый брокер и чем он занимается? + рейтинг лучших на сегодня

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Зачем покупать автомобиль, если планируешь ездить только первые 3 года. Техобслуживание, страховка, новая резина. Можно новый автомобиль, но без лишних трат? Или оборудование для бизнеса в аренду, без больших стартовых вложений? А потом выкупить по остаточной стоимости. С развитием лизинга такая возможность появилась. Возник новый вид бизнеса — лизинговый брокер.

Что это за брокер и чем он занимается

Это посредник, предоставляющий услуги в подборе наилучших условий лизинга. При поиске брокер исходит из условий, поставленных лизингополучателем.

Направления:

  • дает экспертную оценку условиям сделки;
  • сопровождает клиента до момента заключения договора;
  • консультирует на всех этапах переговоров.

Лизинг — вид финансовой услуги по долгосрочной аренде оборудования или недвижимого имущества с правом дальнейшего выкупа. сторонами являются продавец, лизингодатель, лизингополучатель.

Основные формы лизинга:

  1. Финансовый. Наиболее популярный на российском рынке. Участвует конечный клиент, лизингодатель и поставщик предмета сделки. Лизингодатель покупает у продавца и передает лизингополучателю в аренду на долгий срок. Клиент получает в собственность предмет соглашения по завершению срока договора.
  2. Операционный. От первого варианта отличается тем, что в собственность предмет договора не переходит, оставаясь на балансе лизинговой компании. Долгосрочная аренда на оговоренных условиях. Основная ниша в РФ – лизинг автотранспортных средств. Прорехи в законодательстве не позволяют пока широко использовать этот вариант.
  3. Возвратный. Поставщик и лизингополучатель в одном лице. Дополнительные преимущества при налоговых льготах и получении оборотных средств на текущую деятельность.

Права и обязанности

Лизингодатель обязан:

  1. Приобрести предмет лизингового соглашения и передать за установленную плату лизингополучателю.
  2. Информировать продавца, что закупаемое оборудование или недвижимость предназначены лизингополучателю.
  3. Уведомить лизингополучателя о праве предъявлять претензии к продавцу о комплектности и качестве передаваемого имущества, гарантийных обязательствах по нему, условий возмещения возможных убытков по причине поставки, не отвечающей условиям договора.
  4. В случае появления прав третьих лиц по существующему соглашению проинформировать клиента.

Лизингодатель имеет право:

  1. При непоступлении от лизингополучателя двух и более лизинговых платежей потребовать списания средств в безакцептном порядке в банке, где открыт счет.
  2. На полную или частичную переуступку прав по лизинговому договору третьему лицу.
  3. Исполнять контроль над соблюдением лизингополучателем условий договора.
  4. Направлять в письменной форме запросы лизингополучателю о предоставлении финансовой информации.

Лизингополучатель обязан:

  1. Принять во временное владение оборудование по договору.
  2. В установленные сроки оплачивать лизинговые платежи.
  3. Предоставить допуск специалистам лизингодателя для осмотра оборудования, переданного лизингополучателю.
  4. По запросу предоставлять необходимую финансовую информацию, включая налоговую отчетность.

Лизингополучатель имеет право предъявлять требования к противоположной стороне о качестве, комплектности, условиях обслуживания, сроках поставки и других обязательствах по условиям договора.

Как это работает

На поиск лучших условий лизинга на рынке нужны знания и время. Определение стоимости лизинга — это сложная задача по подбору параметров.

Лизингополучатели не понимают, для чего нужно обращаться к лизинговому брокеру. Часто клиент не имеет знаний и опыта в договорной сфере долгосрочной аренды с выкупом. Делает далеко не лучший выбор из возможных вариантов графика платежей. Клиент тратит время на анализ вариантов, подготовку документов, запрашиваемых лизингодателем. И подписывает договор не на лучших условиях.

Лизинговый брокер берет на себя вопросы по консультированию. Объясняет плюсы и недостатки предложенных лизингодателем схем. Брокер делает подбор и анализ возможных вариантов от лизинговых компаний с учетом многих факторов, включая надежность лизинговой компании, графики платежей. Лизинговый брокер объяснит клиенту все тонкости работы с лизингополучателем после заключения договора лизинга на весь срок его действия.

Виды услуг

Услуги, оказываемые лизинговым брокером:

  1. Подбор предложений для лизингополучателя от лизинговых компаний с учетом первоначального аванса, графика платежей, размера удорожания в зависимости от срока договора лизинга, скорости оформления сделки, подготовки комплекта документов.
  2. Оперативное консультирование до подписания договора.

Какими знаниями должен владеть

В этой профессии не обойтись без экономических знаний, навыков в делопроизводстве и понимания коммерческого права. Профессиональное знание темы долгосрочной аренды также важно. Если брокер оказывает услуги в лизинге автомобилей, как минимум должен знать, как он устроен.

На чем зарабатывает

Зарабатывать брокеру возможно только в одном случае – если клиенту заключить с помощью посредника проще, выгоднее и быстрее, чем напрямую с лизинговой компанией. Иначе для чего он нужен…

Условия работы и доходы

Брокеру можно работать как дома, так и по найму. Если вы уверены в своих силах как профессионал — работайте один, офис по необходимости.

Сколько получает посредник в деньгах? Вознаграждение возможно от нескольких тысяч рублей при лизинге автомобиля до миллионов в случае дорогого оборудования.

Карьерный рост

Как в любом бизнесе, рост возможен от сотрудника в лизинговой компании или компании-брокере до своей ниши с работой на себя любимого. Это зависит исключительно от способностей кандидата.

Каким должен быть

Отвечу кратко — крепким профессионалом с отличными знаниями и безупречной репутацией. Для брокера «сарафанное» радио — лучшая реклама.

Личностные качества

Здесь все просто:

  • профессионализм в финансовой сфере;
  • знание рынка лизинга;
  • желательно профильное (финансовое) образование;
  • навыки переговорщика, умение вести переговоры с первыми лицами компаний;
  • грамотная речь;
  • готовность к работе с ненормированным рабочим днем.

Что нужно, чтобы стать лизинговым брокером

Брокером по лизингу может стать частное лицо или юридическое. По факту это посредник, предоставляющий услуги за вознаграждение по договору. Отношения между лизинговым брокером и лизингополучателем регулируются заключенным соглашением и действующим законодательством.

Что входит в сферу деятельности

В сферу деятельности брокера входят услуги посредника между лизингодателем и лизингополучателем.

Кто регулирует деятельность лизинговых брокеров в России

Это направление в России регулирует Федеральный Закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г.

Отдельно регулирующих актов деятельности лизинговых брокеров нет, все происходит в рамках коммерческого права.

Причины востребованности

Лизинг — сложная профессиональная сфера финансовых и правовых вопросов. И если с помощью брокера клиент получит лучшие условия при меньшей головной боли с быстрым выходом на договор лизинга — такие услуги востребованы.

Плюсы и минусы сотрудничества

Преимущества лизинга:

  1. Для приобретения оборудования или недвижимого имущества не нужна вся сумма.
  2. Экономия получателем средств за счет налоговых льгот — налог на имущество, НДС, на прибыль.
  3. Ускоренная амортизация с коэффициентом до 3. Уменьшение суммы налога на имущество за счет сокращения балансовой стоимости происходит в 3 раза быстрее.
  4. Гибкий график платежей. До ввода в эксплуатацию лизингополучатель ничего не платит.
  5. Варианты учета оборудования или недвижимого имущества по договору на балансе лизингополучателя или лизингодателя. Лизингополучатель улучшает балансовые показатели, если объект соглашения на балансе лизинговой компании. Оборудование или недвижимое имущество выводятся на забалансовые счета (при кредите или прямой закупке это сделать нельзя).
  6. В случае отсутствия на балансе переоценка основных фондов лизингополучателем не происходит.
  7. Условия предоставления проще, чем по кредитному соглашению, реже требование о залоге (до окончания договора собственник имущества — лизинговая компания).
  8. Лизинговая схема финансирования проста и эффективна. Это соответствует рыночным требованиям, и дает преимущества в конкуренции.
  9. По завершении срока договора клиент получает оборудование или недвижимое имущество по остаточной стоимости.

Возможные риски

Недостатки и возможные риски:

  1. На время действия договора единственный владелец — это лизинговая компания.
  2. Без согласования с лизингодателем получатель не имеет права оформить сублизинг.
  3. Сроки договора лизинга — минимум год.

Сколько стоят их услуги

В Москве и крупных городах средняя ставка вознаграждения составляет 1-2%, за пределами мегаполисов может доходить до 5-10%.

Минимальная сумма для работы

Для начала работы лизинговым брокером достаточно телефона и доступа в интернет. Брокер ведет деятельность посредника, агента. И это не предусматривает серьезных стартовых вложений.

Как правильно выбрать брокера

Правила выбора стандартные для рынка посредников с учетом того, что это финансовые услуги:

  • как давно работает;
  • какие проекты и насколько успешно реализованы;
  • возможные проблемы с государственными органами и налоговой инспекцией.

Если это физическое лицо или ИП, проверить можно только реализованные сделки и владение темой предмета лизинга. В случае с юридическим лицом — внимание на отзывы об этой компании, которые лучше проверить.

Рейтинг лучших

На сегодня рейтинг кредитных брокеров можно обозначить очень условно. Рыночная ниша молодая, в стадии становления и роста. И если не учитывать небольших брокеров — ИП, физических лиц — серьезных игроков на рынке мало.

Отметим Первый лизинговый центр, Ваш лизинговый брокер, Классик Финанс.

Как заключить договор оказания услуг

В ГК РФ статье 432 оговорены нормы, что регулируют заключение договора на возмездные услуги:

  • договор считается заключенным в момент согласования условий;
  • соглашение прописывается в форме, предлагаемой законодателем для подобных сделок (устной, письменной, нотариальной).

Практически:

  • подписание сторонами проекта соглашения;
  • направления предложения, что содержит условия договора, и ответное направление согласия, где второй участник соглашается на предложенные условия;
  • пункт пролонгации договора по умолчанию, если стороны не предупредят взаимно о расторжении.

Какие документы запросит представитель

Стандартный комплект:

  1. Устав компании.
  2. Учредительный договор, решение о создании.
  3. Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет.
  4. Свидетельство о государственной регистрации.
  5. Копия образцов подписи для банка.
  6. Приказ о назначении руководителя, подтверждающего его полномочия.
  7. Доверенность на подписание.

Дополнительно — выписка из ЕГРЮЛ, скан паспорта руководителя и главного бухгалтера, копии лицензий, если таковые требуются. Также запрашивается финансовая информация: бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, сведения о кредитной нагрузке, ограничения судебных органов.

Суть запрашиваемой информации — оценка платежеспособности и финансового состояния потенциального клиента.

Заключение

Рынок лизинга в России молодой, бурно развивается. Активы российских лизинговых компаний на 2018 год оцениваются в 2 триллиона рублей. И это далеко не предел. Так, лизинговый рынок Китая стал быстро развиваться с 2007 года, сегодня это 27 триллионов рублей оборота.

Если взять среднее вознаграждение лизингового брокера в 1%, то получим потенциальную емкость рынка в России в 20 миллиардов рублей. Интересная ниша для бизнеса, с особыми требованиями к профессиональному уровню участников.

На этом до свидания, подписывайтесь на статьи!

Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...
Отзывы о компании
  1. Сергей Петрович
    Общие впечатления

    Через брокера покупали в медицинский центр УЗИ экспертного класса. Важны были сроки поставки, так как нужно было лицензироваться. К тому же самим без специальных знаний тяжело разобраться в тонкостях предложений, которые давали лизинговые компании. С помощью брокера сделали быстро и качественно. Плюс экономия денег порядка 80 тысяч от предложений напрямую.

  2. Михаил
    Общие впечатления

    Спасибо за информацию. Собираюсь скоро менять машину, новую брать лизинг. Попробую обратиться к знакомому лизинговому брокеру, он давно крутится в этой теме. Посмотрим что он сможет предложить.

  3. Юлия
    Общие впечатления

    Работаю в лизинговой компании. В основном с спецтехникой – трактора, строительная техника. Сама задумываюсь о том чтобы уйти на вольные хлеба брокером. Ещё поднаберусь опыта и возможно попробую.

  4. Глеб
    Общие впечатления

    О лизинге только начал узнавать. Оказывается можно и обычному человеку авто в лизинг оформить, не знал. Целый бизнес. Интересно…

Авторизуйтесь с помощью:

Общая оценка компании

Впечатление от сотрудничества

Adblock
detector