Куда инвестировать 500000 рублей чтобы заработать и не прогореть: ТОП 5 самых прибыльных вариантов

Привет!

Я не работаю с наличкой, цифры и графики — наше все. Признаюсь: держать в руках и пересчитывать сумму, сравнимую миллионом в иностранной валюте, было волнительно. Деньги принадлежали шефу (скромный месячный доход пары отелей).

При всей моей неприязни к отдельным личным качествам все же благодарен ему за возможность увидеть мир с другой стороны. Специально «хозяин заводов и пароходов» лекции по бизнесу не читал, зато заставлял высиживать совещания, прививая навык мыслить иначе.

Четко знаю: куда вложить 500000 рублей, чтобы заработать. Хотя теперь меня не страшит любая сумма — базовые правила работы остаются неизменными.

Правила вложения полмиллиона рублей

Чем больше сумма для инвестиций, тем болезненнее удар при потере. Отсюда паника, противоречивые решения и абсурдные требования гарантий к финансовым организациям.

Сложно в условиях форс-мажора успокоиться и увидеть лес за деревьями. Вне зависимости от ситуации на рынке основное правило — принимать решения головой, не поддаваясь на эмоции.

Определяем цели

Итак, у нас есть деньги. Чтобы заработать, интернет-источники иногда предлагают определить уровень желаемого дохода (чем больше — тем лучше), а затем искать варианты, как воплотить свое «хочу».

Мой шеф руководствовался правилом «отложить алчность в сторону и определить допустимый доход при учете риска»:

1. Чтобы заработать на 500000 руб., собираем финансовую информацию о рынке (предложения, процентные ставки, условия выдачи кредитов, экономическая ситуация в отрасли/регионе).
2. Просматриваем проекты законов (на Украине землю продавать собрались — лакомый кусок).
3. Пытаемся найти подход к влиятельным особам в регионе (мэр, депутат, руководители структуры правопорядка). Конечно, этот пункт становится первым и самым важным, если речь идет о сумме гораздо большей. Но заручиться поддержкой на случай неприятностей не помешает.
4. Анализируем и отсеиваем предложения, оставляя 5–8 наиболее интересных.

Например:

1. Вариант «увеличу 500000 руб. на 100 % за неделю в связи с паникой и карантином» в топку. Это мошенники.
2. Вариант «100 000 руб. через год при условии вложения 500 тыс.», т. е. 20 % дохода при банковской ставке 6 % — это вложение в микрокредитную организацию с высокой степенью риска. Проверяем законодательство (если введут дополнительные «финансовые пороги» — МКК может стать банкротом), собираем информацию о собственниках.
3. Вариант «суммарный доход 15 % годовых» — доход меньше, риск — тоже. Если распределить 500000 руб. по нескольким корзинам, при грамотном управлении есть шанс заработать даже 18 %. Также собираем инсайдерскую информацию.

Риск-менеджмент

Основные риски:

1. Спекулятивный. Тот самый лопнувший финансовый пузырь в 2008 г. повторяется и сегодня (ожидания не совпадают с реальностью).
2. Политические (смена правительства, курса, законов).
3. Изменение процентных ставок ЦБ (влияние на ценные бумаги с фиксированной доходностью).
4. Валютные (курсовая разница).
5. Риск дефолта/банкротства (отказ от обязательств).
6. Риск ликвидности (завод оценивают в миллион, но у реального покупателя не более 300 тыс.).
7. Системные риски (связаны с человеческим фактором, ошибкам в учете).
8. Специфические (подковерные интриги приведут к смене руководства и повлияют на развитие фирмы).

 Управление рисками состоит из 2 частей:

1. Влияние на факторы риска (возможно только крупным игрокам: олигарху, депутату, ЦБ).
2. Защита от возможных убытков:

• диверсификация (чем больше корзинок, тем лучше);
• лимитирование («больше 100 тыс. в одни руки не давать»);
• хеджирование (похоже на действия игрока, который ставит одновременно и на проигрыш, и на выигрыш);
• формирование безрискового портфеля;
• страхование от банкротства с привлечением страховой компании (кредитные деривативы).

Чтобы заработать на 500000 руб., мудрее выбрать стратегию диверсификации, делая по возможности инвестиции по нескольким направлениям. Но даже если выбран максимальный риск — подумайте, как быстро можно «выдернуть» вложения назад.

Топ способов удачного инвестирования пятисот тысяч рублей

2020 год выдался урожайным на неприятности, но при желании можно отыскать возможность раскрутиться.

Вложения с пассивным доходом

Вариант «заработать, вложив 500000 руб., на пассивном доходе» подходит для людей занятых, рассматривающих инвестиции как дополнительный доход, но не основной бизнес. Это популярная мечта — сидеть под пальмой, ничего не делать, жить на проценты.

Акции предприятий

COVID-19 обрушил спекулятивный рынок. Но это не означает, что вариантов вложить 500000 рублей, чтобы заработать, нет. Например, в связи с карантином и массовым переходом на удаленную работу стали востребованы программы по проведению онлайн-конференций.

Ценные бумаги корпорации Zoom Video Communications растут в цене. Пользуются спросом и акции фармацевтической промышленности, перспективны компании в сфере полимеров.

К сожалению, чтобы хорошо заработать, нужно вложить больше 500000 руб.: торговать придется на иностранных фондовых биржах. Но чтобы начать зарабатывать, узнать всю кухню изнутри, этой суммы хватит.

Плюсы и минусы инвестиций

Банковские вклады и депозиты

Депозиты — традиционные инвестиции для людей, не желающих рисковать. Если вложить 500000 руб. на год, можно заработать 20–30 тыс. руб.

Плюсы и минусы инвестиций

Облигации

Мировая финансовая система работает по правилу «обязательства государства безусловно будут погашены». Это гарантия для инвестора. COVID-19 сработал лакмусовой бумажкой: паника, страх и жажда наживы заставили американских сенаторов заявить о списании обязательств Китаю, поскольку он «виновен в распространении вируса».

Самые бредовые идеи выстреливают (ведь задача — уничтожить индустриального конкурента). Нет никакой гарантии, что подобное внедрят в жизнь и не захотят провернуть другие страны.

В спокойное время можно вкладывать в государственные облигации, но не сегодня (но я, вероятно, вложу 500000 руб. в облигации Китая, чтобы заработать).

По облигациям предприятий. Должник может сослаться на форс-мажор, обнулив обязательства, как сделали со страховками людей в Великобритании, или объявить себя банкротом.

Поэтому для мирного времени облигации — возможность получения дохода с относительно невысоким риском. В эпоху перемен это значит вложить 500000 рублей, чтобы, скорее всего, потерять.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

К сожалению, во время пандемии доходность фондов упала (хорошо, если не стала отрицательной). Можно вложить часть дохода (храним яйца в разных корзинах) в ПИФы, завязанные на золото и золотодобычу.

Недвижимость (через ПИФ/ETF)

Рынок недвижимости во время кризиса сначала испытывает шок: сделки замирают. А потом… начинается хаотический танец цен. Поэтому немногие управляющие компании могут предложить ПИФ. Зато схема работает при приобретении жилья на этапе начала строительства. Можно вложить 500000 руб., чтобы заработать.

Только смотрите по региону и учитывайте:

1. В ближайшее время строительство недвижимости в крупных городах, курортных странах/зонах будет останавливаться.
2. Рынок ждет перенасыщение предложений из-за большого количества кредитного жилья.
3. Ожидается всплеск банкротств и строительных афер.

Я, если и соберусь вложить в недвижимость, чтобы заработать, сделаю это, минуя управляющую компанию.

Если рассматривать ПИФ/ETF как вложение через фондовые биржи в строительную отрасль — здесь прогнозируется просадка тренда (и падение дохода инвесторов). Но решать владельцу 500000 руб.

ETF

Коронавирус обрушил рынок. Тот, конечно, шевелится: окончательно умереть ему не дадут. Но я не могу советовать ETF — очень высок риск вложить 500000 руб. и остаться без денег.

Перечислю достоинства и недостатки ETF в более спокойное время.

Собрать инвестпортфель

Если есть базовые финансовые знания и/или желание учиться, можно самостоятельно собрать инвестиционный портфель, подсмотрев стратегии в многочисленных управляющих компаниях.

Акции сейчас хорошо просели в цене (настолько, что общепризнанные голубые фишки выкупают собственные ценные бумаги). Можно вложить 500000 руб. и неплохо заработать.

Требуется лишь подходящий брокер и 3–4 дня для обучения (регистрация, торговый терминал).

Обращаться к посреднику в столь странное время не советую.

Вложения с высоким риском

Для людей с повышенной стрессоустойчивостью, которым не жалко рискнуть и вложить 500000 руб., чтобы заработать, можно рассмотреть вложения с более высоким доходом.

Венчурные фонды и стартапы

На что потратить 500000 руб. креативному человеку? Среди стартапов, которые обещают заработать, попадаются весьма заманчивые предложения. Вот только в случае краха никто и не подумает вернуть даже часть.

Кредитные биржи и МФО

Кризис подкорректировал предложение МФК: для инвесторов были снижены ставки. Но даже сейчас можно заработать 15–18 % прибыли от компании с хорошей репутацией и заработать, вложив 500000 руб.

Традиционные инвестиции

Выгодно ли вкладывать 500000 руб. в золото, чтобы заработать, или это страховка на черный день (как сейчас), решает инвестор. Но традиционные вклады хотя бы вызывают меньше вопросов.

Покупка золота и драгоценных металлов

Это не скупка ювелирных украшений. Чтобы вложить 500000 руб. и заработать, подойдут:

• инвестиционные монеты;
• банковские слитки;
• ОМС.

Хотя сейчас не время входа на рынок: цена очень выросла. Но если есть свободные 500000 руб. и очень хочется, лучше купить золотой продукт, чем вложить деньги в ОМС (нет реального металла, вклад не страхуется государством).

Из минусов для монет и слитков:

1. Нужно дополнительно вложиться в хранение.
2. Возможны проблемы с вывозом за рубеж (минимум декларация).
3. Сложно быстро заработать на широком спреде.
4. Продажа сопряжена со сложностями (пятна на монетах, документы, экспертиза, занижение цены).

Главный плюс: если сейчас вложить 500000 руб., можно сберечь деньги от инфляции и еще заработать.

Покупка антиквариата и произведений искусства

Антиквариата больше не становится. Инвестирование 500000 руб., чтобы заработать, будет удачным, если:

1. Разбираетесь в узкой нише необъятного рынка.
2. Есть надежный эксперт с необходимым профессиональным оборудованием, точно определяющий антикварную, художественную ценность.

К плюсам инвестиций в произведения искусства и антиквариат относят:

• редкость предложений относительно спроса (поэтому клиенты становятся в очередь);
• стабильный рост стоимости.

Недостатки:

• черный рынок, где зарабатывают на фальшивках;
• стоимость зависит от субъективных факторов (квалификация эксперта, субъективные ожидания);
• медленный рост цены;
• затраты на специализированное хранение.

Вещи, представляющие коллекционную ценность

Обычно разговор заходит о коллекционном вине, ювелирной коллекции (например, выпуск дома «Булгери» украшений Alveare с элементами в форме улья). Это очень элитный рынок. Прежде чем попытаться заработать и вложить 500000 руб., подумайте, как планируете получить деньги назад.

Небольшой бизнес

Во что вложить 500000 руб., чтобы заработать во время кризиса, если мелкий/средний бизнес пребывает в стагнации? Но даже в кризис можно найти интересные предложения.

Интернет-проекты

Фактически это просто заем под проценты. Например, вложить 500000 руб. и заработать на пассивном доходе (деньги будут возвращать частями с процентами).

Минусы:

• проект может лопнуть (не менее 20 %), не вернув ни копейки;
• прекратить работу (вернется лишь часть).

Открыть бизнес по франшизе

Можно вложить 500000 руб., чтобы заработать, приобретя франшизу. Франчайзинг дает начинающему предпринимателю весомые преимущества:

• пакет договоров по поставкам/сбыту продукции;
• отсутствие затрат на рекламу и раскручивание бренда;
• информационная поддержка.

Недостатки покупки франшизы:

• разрыв договора в одностороннем порядке;
• «неконкуренция»;
• в случае остановки основного бизнеса собственный придется свернуть, начав все заново.

Присматривайте предложения, пока находитесь на карантине. Потом будет ясно, во что вложить 500000 руб., чтобы заработать.

Купить доходный сайт

Точнее, несколько сайтов за 500000 руб. Один нюанс: доходный сайт продают, когда с него уже сняли сливки. Если решитесь вложить 500000 руб., чтобы заработать, просчитайте время окупаемости и дополнительные затраты.

Купить паблик в соцсетях

А зачем? Чтобы любимая девушка могла от скуки чем-то заниматься? Здесь не получится вложить и заработать. Это вспомогательный инструмент для тех, кто точно знает, на чем он будет зарабатывать (продажа/реклама/продвижение своего магазина). Да и цена раскрученного паблика ниже 500000 руб.

Вложить в свой канал Яндекс.Дзен

Это значит вложить 500000 руб., чтобы потратить деньги на контент и привлечение клиентов.

При этом сразу возникают сложности с рекламой:

• ресурс должен быть с немаленькой посещаемостью;
• работать он должен не меньше полугода.

Из регулярно просматриваемых каналов постепенно все скатываются в репосты, воровство контента… Если честно, сомнительное вложение.

Разработать приложение на смартфон

Странное предложение для человека, далекого от программирования. Предположим, решили вложить 500000 руб., чтобы заработать. Просто горите идеей, нашли команду (кто-то же должен воплотить замысел), продумали пути сбыта и рекламу. Вдруг сработает. Подводные камни:

любитель не всегда означает креативность высокого профессионального уровня. Кроме того:

• обязательно будут дополнительные расходы;
• срок окупаемости (а кто его знает?).

Могу лишь посоветовать составить бизнес-план, чтобы было понятно, во что вложил и на чем заработал. Контролировать расходы и качество работ. Кстати, ощутимый плюс — во время карантина лучшие спецы зарабатывают (а оплата ниже).

Лучше всего — в свое образование

Управлению финансами учат. В вузах готовят финансистов (будьте внимательны: иногда упор делается на банковскую сферу).

Есть неплохие курсы, например, «Обучение торговле на фондовой бирже».

Это не лекции, а вебинары и практика. 2–3 человека под руководством гуру «погружаются в реальность»:

• анализируют сделки;
• разрабатывают собственную стратегию;
• проводят сделку от открытия до вывода денег со счета.

Обучение дорогое (но 500. тыс. руб. хватит). Учителей с ореолом светила множество. Выбирайте тех, чья репутация подтверждается размером банковского счета (у них есть реальная практика «вложить 500000 руб. — заработать 1 млн»). Просто публикации, мелькание в ТВ реальной экспертности не дают.

Куда точно не стоит

Придется упомянуть сферы, куда я не рекомендую вложить 500000 руб., чтобы заработать.

Доверительное управление

В кризисное время подобные компании работают под девизом «Отдайте ваши денежки, и мы их крекс-пекс-фекс». Вы вложили 500000 руб., чтобы заработать — они исполняют все, что говорят. Проблема в том, что отдающий приказы в финансах не разбирается.

Форекс

Это не валютная секция фондовой биржи, как думают некоторые. Здесь нет схемы «вложил-заработал». Это именно игра. Ставка между мной и брокером, как в казино, и не более.

Бинарные опционы

Хотите вложить 500000 руб. в бинарные опционы, чтобы заработать? Сюда — категорически нет. Если нужно лишь угадать тренд, о каком заработке может идти речь?

Ставки на спорт или что-либо еще

Это не вложил и заработал. Если уж хотите поставить — делайте это разумно. 2 года назад я заключил пари, что найду инвестицию, где начальный вклад не превышает 2000 руб., но активного дохода получится не менее 80 %.

Месяц назад получил и прибыль (продал за 4300 руб.), и причитающийся коньяк. Это была… бусина Дзи. Оказывается, стоимость возрастает со временем (жалко лишь, что бусину Дзи нужно регулярно выгуливать — тогда на ней появляется специфический налет/рисунок).

ПАММ

Звучит заманчиво: торгует опытный трейдер, система дублирует его операции. Вложили 500000 руб, заработали 100 тыс. за месяц (очень сладкая сказка). Меня смущает несколько моментов:

• проблема вывода крупной суммы;
• проблема вывода средств досрочно;
• показатель работы управляющего в лучшем сучае 10 % годовых (большинство успешных);
• управляющий, у которого в это период тоже есть минус.

Сейчас рынок штормит, никакие стратегии в среднесрочную перспективу не работают. Не стоит так рисковать 500000 руб.

Криптовалюты

Категорически нет. Вложили 500000 руб., чтобы заработать — получили даже не бумажки без гарантии обеспечения, а цифровой код. Уровень безопасности кошелька низкий, махинаторов всех мастей в сети видимо-невидимо. Добавлю, что во многих странах подобные операции остаются вне закона.

Искусство

Картина, машина, картонка, фарфоровая собачонка… Да, рано или поздно обедневшее население понесет на улицу не самые необходимые вещи. Да, можно вложить 500000 руб., чтобы заработать на скупке и последующей перепродаже. Но кому нужны ненужные вещи?

Более разумная идея: вложить 500000 руб. в собственный ломбард. Покупать же пуанты с автографом Волочковой может лишь фанат. Но это не инвестиция в 500000 руб.

Полезные советы для инвесторов, чтобы не прогореть

У меня есть работающий свод правил моего шефа. Если он даже в кризис вкладывает и зарабатывает — значит, стоит прислушаться.

Инвестируйте только свободный капитал

Применительно к частным лицам: не вздумайте брать кредит под жилье для бизнеса. Зона ответственности — ваши близкие. Ответьте себе: деньги для семьи или близкие — рабы вашей прихоти? Можете остаться и без того и без другого.

Вкладывайте деньги только в понятные вам объекты

Вокруг капитала обязательно крутится толпа халявщиков. Только и ждет, чтобы простак вложил, желая заработать побольше, в «мыльный пузырь». Как говорит весьма неординарный и харизматичный Трамп: «Инвестор обязан досконально знать все об объекте». Знание — страховка: так меньше риск, что обманут.

Не поддавайтесь эмоциям при принятии решений

Главное правило финансиста: сохранить сбережения, потом вложить и заработать. Если кричат: «Срочно покупай — завтра кирдык». Я посылаю кричальщиков в сад. В 9 случаях из 10 проекты на поверку оказываются убыточны.

Запаситесь терпением

Любая инвестиция — это риск. Вложили 500 тыс. руб., чтобы заработать, а курс, например, акций, падает. Через неделю отскакивает назад, попутно отыгрывая несколько позиций. Знаю, что это сложно. Здесь нужно успокоиться и ждать, иначе прибыли не будет.

Разработайте план действий и точно придерживайтесь его

Стратегия не есть нечто монументальное. Работая на фондовой бирже, я ежедневно анализирую сделки, вношу в план корректировки. Но общий курс неизменен: вложил — заработал благодаря намеченным действиями. Если буду хаотично пробовать все советы — обнулю счет.

Обязательно откладывайте средства

Это совет больше подходит для начинающих. Заработали на 500000 руб. — выведите часть прибыли (в случае краха будет не столь горько). Остальное можно разделить на 2 части. Одну вложить во что-то менее рискованное, вторую — назад, увеличивая сумму инвестиционного капитала.

Диверсифицируйте риски

Я вложил часть сбережений в инвестиционные монеты. Еще часть — в акциях и облигациях. Есть деньги в электронном кошельке и на депозите. Сейчас зарабатываю на падении курса. Случись что, голодным не останусь.

Стремитесь к реинвестированию

Деньги должны работать, чтобы приносить еще больше денег. Вложили — заработали. Так выращивают состояние.

Не спешите инвестировать

Чтобы заработать, обладателю 500000 руб. не стоит торопиться. Сначала сбор максимально доступной информации, затем анализ. Только потом решение. Рассмотрите все варианты — сумму можно поделить на несколько частей или вложить полностью.

Самосовершенствуйтесь

Инвестиции — это образ жизни. Вы либо вкладываете 500000 руб., чтобы заработать снова и снова, либо деградируете. Именно здесь человек, знающий больше и применяющий знания, в выигрыше.

Почему деньги в рублях лучше инвестировать, а не хранить

Пока у нас все привязано к доллару. Пандемия — и курс в небо. Поэтому рубли лучше вложить во что-то реальное, иначе от 500000 руб. инфляция откусит как минимум десятую часть.

Заключение

Чтобы потерять 500000 руб., большого ума не надо. А вот вложить и заработать на них… Выбирайте то направление, где чувствуете себя более уверенно. И не спешите.

На сегодня все, подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Всем удачи в инвестициях.