Как стать страховым брокером ОСАГО: обзор профессии + пошаговый чеклист

Приветствую! В Штатах и Европе страховой рынок складывался веками. Поэтому для них не диковинка, что автомобилей страхуют агенты и брокеры. Да и самих брокеров можно отнести к среднему и крупному бизнесу. В России эта  история только начинается, и можно ещё успеть застолбить себе место на рынке.

Ведь работа страховщика, а тем более независимого брокера по страхованию авто — это свободный график и необозримые горизонты развития. Для начала деятельности нужно знать азы профессии и нюансы начала деятельности брокера. Об этом и пойдет речь в статье. Я расскажу как стать страховым брокером ОСАГО  - самым популярным страховщиком автомобилей.

Кто такой страховой брокер и чем он занимается

Большинство страховщиков это крупные предприятия. И они всеми силами пытаются занять максимум рыночного пространства и нарастить себе клиентскую базу. Но конкуренция в страховом бизнесе высока, своих сил и кадров часто не хватает.

Поэтому для распространения автомобильных страховок ОСАГО И КАСКО большие компании активно пользуются услугами страховых брокеров. Ими могут быть индивидуальные предприниматели и небольшие фирмы.

Брокер – это фирма со своим штатом, агентами и расчетным счетом, которая распространяет полисы страхования от нескольких страховых компаний (количество зависит от напористости, и умения преподнести себя).

Предприниматели и малые предприятия — страховые брокеры, выполняют роль посредников. Страховая поручает брокеру распространение своих услуг, а клиент получает об брокера информацию о наиболее выгодной сделке и соответствующий страховой полис.

 Функции и обязанности

Страховой брокер ОСАГО это посредник на стороне клиента. Поэтому должен действовать в пользу страхователя, и не обязан соблюдать интересы страховщиков. Как посредник, брокер помогает клиенту выбрать выгодный для него страховой продукт.

Обычно брокер сотрудничает с несколькими страховщиками, знает недостатки и достоинства полисов различных страховщиков. Поэтому его основная функция, это поиск и продажа выгодного для покупателя и прибыльного для себя страхового продукта.

Основными обязанностями брокера являются:

• соблюдение законодательства
• достоверное заключение договора и прочих документов при продаже страховки и выплате возмещений
• рассмотрение споров и оформление документов при страховых случаях
• оформление других документов, присущих деятельности

Какие услуги оказывает

Перечень услуг может отличаться в зависимости от договоренностей со страховыми компаниями. Примерно выглядит так:

1. Консультационные услуги по конкретным видам страховок, отличительным особенностям полисов и программ, действиям при возникновении страховых случаев и прочим.
2. Помощь в выборе. Страховые брокеры имеют актуальную информацию о многих страховщиках, поэтому помогают выбрать конкретную компанию, продукт которой эффективно защитит от предполагаемых рисков.
3. Наиболее подробное информирование о всех страховщиках. Ознакомление с финансовым положением компаний, нюансами выплат, судебных тяжбах и пр...
4. Консалтинг для выбора самого выгодного предложения, исходя из финансовых возможностей и запросов клиента.
5. Оформление и подписание договора и выдачу полиса страхования. Брокер, имеющий лицензию на законных основаниях юридически и фактически оформляет любые договоры страхования, в том числе полисы ОСАГО.
6. Помощь и консультирование по оплате и при осуществлении денежных транзакций для поддержания страховых действий.
7. Подготовка, консультирование и оформление документов при страховых случаях. Специалисты страховой фирмы-брокера берут на себя оформление бумаг для выплаты страховки, либо оплате оздоровления и сохранения жизни клиентов.
8. Содействие для получения клиентом выплат оговоренных в полисе страхования.
9. Иные услуги. Брокер может оказывать другие услуги, не противоречащие действующему законодательству.

Кто может стать

Отличительная особенность страхового брокера, это необходимость и возможность принимать деньги и осуществлять расчеты со своего счета в банке. Поэтому в качестве брокера по продаже ОСАГО и других полисов могут выступать только юридические лица. Из организационно-правовых форм это:

• Индивидуальный предприниматель.
• ООО.
• Акционерное общество.

Но и это не всё. Юридическому лицу нужна лицензия от ЦБ РФ.

Эти условия выполнены – можно начать зарабатывать.

На чем зарабатывает и сколько получает

Брокер зарабатывает на комиссии, её размер зависит от многих факторов, в том числе и количества проданных полисов. Особенно это актуально при продаже полисов ОСАГО, продавать придётся много, поэтому можно заранее обговорить со страховой премии за объём продаж.

Работать придётся с различными компаниями, соответственно и заработок будет отличаться. Это связано с политикой страховщика и правилами сотрудничества с брокерами.

Размер комиссионных оговаривается сразу. И может быть:

• Зависимым от количества проданных полисов
• Фиксированным.

Если комиссия зависит от количества, то применяется прогрессивная шкала вознаграждения брокера по итогам за месяц, квартал и т.п... Фиксированную ставку можно пересмотреть только при существенном превышении оговоренного плана продаж.

Но, в любом случае, даже с ноля, можно рассчитывать на комиссионные по добровольному автострахованию от 12 до 25, а по ОСАГО от 8 до 10 %.

На примере консервативного Ингосстраха комиссионные выглядят так:

• КАСКО — до 15% от полиса
• ОСАГО — до 10%.
• Страхование имущества — до 20% от стоимости полиса.

Это ни много и ни мало. Нормально! Всё зависит от количества. Например покупатели ОСАГО, при хорошей организации работы, идут непрерывным потоком. Страховки заканчиваются, машины переоформляются, покупаются новые, вписываются дополнительные водители и т.п...

Соответственно выписываются новые и переоформляются старые полисы ОСАГО. То есть, при небольшой стоимости полиса и маленькой комиссии, имеем постоянный денежный ручеёк, который в итоге становится прудиком или озером.

Конечно интереснее с КАСКО. Один полис на 60000 руб. принесёт от 7200 до 15000 комиссии. Уже хорошая прибавка к ручейку. А КАСКО всегда идёт вслед, или лучше сказать в обнимку, с ОСАГО. Тут всё в ваших руках. Как не отпустить клиента без полиса подороже, избавив его от материальных рисков при авариях и прочей порче автомобиля.

Поэтому страховые организации правы, когда обещают высокий, не имеющий потолка, доход от работы в страховом бизнесе. Конечно, многое зависит от региона и конкретного населенного пункта. Но везде есть плюсы и минусы.

Например в больших городах – много клиентов, но очень большая конкуренция. В маленьких – мало народу, зато компании плохо представлены, и можно покорить население широким выбором различных условий страховщиков.

Какие навыки нужны для работы

Они не отличаются от навыков штатного страхового агента. Самые главные умения это:

• Разбираться во многообразии страховых продуктов.
• Для работы с ОСАГО страховому брокеру нужно хоть немного разбираться в автомобильной теме.
• Правильно считать.
• Грамотно и убедительно говорить.
• Быстро работать с оргтехникой.

Без понятия, какой продукт подходит конкретному клиенту и на каких условиях его лучше застраховать, ничего не получится. Даже в ОСАГО разных страховщиков можно найти лазейки и сделать покупку полиса приятным сюрпризом для покупателя.

При этом не обидеть себя. Для этого же пригодится и умение правильно считать. Увидеть, рассчитать и предложить различные варианты расчёта полиса – большой плюс любому страховщику.

Грамотно и убедительно вести беседы с клиентами, это может стать самым главным козырем работы. Разговорчивые агенты и брокеры умело продадут КАСКО вместе с ОСАГО и владельцу старой Волги. Которому она в принципе и не нужна. Но он будет ещё и благодарен.

Ну и конечно никуда не уйти от компьютера, принтера и смартфона. Работа с первыми двумя необходима в офисе. Это связь со страховой, расчет и распечатка полисов. Смартфон поможет на выезде, при приблизительном расчёте стоимости ОСАГО или КАСКО. Это такая же связь со страховой, и возможность рассчитать и скинуть полис покупателю. Поэтому, придётся освоить компьютерные знания и стать уверенным пользователем. электроникой.

Хорошо, если брокер умеет это делать. Если ещё нет, тоже не беда. Важно желание. Опыт перенимаем, знаниям учимся!

Для хозяина (директора) брокерской конторы, помимо всех прочих, самым важным навыком является умение организовать и руководить коллективом.

Важные личные качества

Страхование, это сфера деятельности для людей с утонченным пониманием психологии клиента. Продажа полиса очень отличается от торговли товарными ценностями. Брокер должен уметь найти подход к любому человеку, зашедшему в офис. Выяснить и предложить именно то, что нужно. Поэтому обаяние и коммуникабельность — самые важные личные качества.

Страховщик должен быть ненавязчивым прилипалой. ОСАГО продают практически в каждом офисе, поэтому необходимо не отпустить клиента без покупки, и не надоесть ему. Другими важными качествами брокера являются:

• стрессоустойчивость
• активность
• само дисциплинированность
• стремление учиться и само совершенствоваться

Профессиональные знания

Профессионального страхового образования пока нет. Поэтому страховщиком может стать любой, главное иметь высшее образование, возможность и желание учится. Такие компании, как Росгосстрах, Ресо Гарантия, Альфа Страхование и другие большие страховщики, постоянно организовывают курсы, вебинары, семинары и тренинги.

Приглашают участвовать в них брокеров и агентов. Для них важно, кто продаёт их продукт. Поэтому они стремятся научить страховать и повысить профессионализм партнёров. И самому брокеру с первых дней работы необходимо знать все нюансы и подводные течения при оформлении ОСАГО, КАСКО и прочих страховок.

Сколько стоит стать страховым брокером

Первоначальные вложения исчисляются по-разному. Итог зависит от затрат на:

• Получение документов: оформление ИП, открытие фирмы, лицензию и т.п...
• Аренду помещения.
• Рекламную кампанию.
• Зарплату (вознаграждение сотрудников).

То есть деньги уйдут на организационные мероприятия, аренду офиса, оплату за работу (первых месяцев бухгалтера, секретаря и агентов), рекламу — раскрутку фирмы.

Начальные инвестиции

С 1 января 2019 года самой главной инвестицией для страховых брокеров стала банковская гарантия на 3 000 000 рублей или документы подтверждающие наличие у брокера собственных средств на эту сумму. Перед ней остальные первоочередные вложения меркнут. Но зависят от установившейся арендой платы и средней зарплаты в вашем населённом пункте.

Дополнительно, большой тратой станет покупка программного обеспечения для нового бухгалтерского плана счетов стоимостью. Её стоимость прибавит ещё около 1 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты

Ежемесячно придётся оплачивать:

• Зарплату
• аренду за офис
• интернет и связь
• транспорт
• налоги.

Плюс оплата обслуживания бухгалтерской программы – 400 тыс. рублей в год.

Как видим затраты немаленькие, поэтому усилия в работе должны быть адекватными.

Плюсы и минусы профессии

Для страхового брокера ОСАГО минус один и очень жирный – сравнительно большие первоначальные затраты.

Положительных сторон много:

• Сам себе хозяин.
• Можно выбирать и набирать в партнёры любые страховые компании, от больших до маленьких. Это обеспечит очень широкий набор продуктов страхования.
• Неограниченный рост и расширение.
• Нет потолка в получении прибыли.
• В России всего около 70 страховых брокеров. Для 140 миллионов населения — это мало.

Поэтому если есть деньги и стремление – нужно начинать.

Что нужно, чтобы стать страховым брокером ОСАГО в России с нуля

Если организационные вопросы решены и выбрано направление – ОСАГО, КАСКО и прочее автострахование, то идём таким путём:

1. Выберите несколько страховых, с которыми предполагаете работать. Одной будет мало! Необходимо рассмотреть несколько больших и пару маленьких. Несмотря на однотипность полисов ОСАГО, некоторые страховщики предлагают расчёты позволяющие клиентам экономить.
2. Обратитесь к страховикам. Можно позвонить, зарегистрироваться (обратиться) на сайте. Сразу идти в офис нежелательно. Они назначат дату встречи и дадут перечень документов для своей службы безопасности.
3. Потребуются копии и оригиналы.
4. Подготовьте информацию о себе и своей фирме, опыте и потенциальных клиентах. Страховщики оценят, подходите ли вы как партнёр. Поэтому полно опишите свои достоинства.
5. Внимательно заполните анкету. Служба безопасности всё проверит досконально, поэтому не упустите малейших подробностей.
6. Дождитесь собеседования и покажите свои лучшие качества.
7. После удачного собеседования и одобрения службой безопасности, останется только дождаться подписания договора и выдачи доверенности. И вы – брокер ОСАГО.
8. Эти шаги придётся проделать с каждым страховым агентством.

Необходимое образование

Для начала деятельности в качестве страхового брокера (руководителя конторы), нужно получить или уже иметь высшее экономическое образование, и пройти дополнительное обучение. В этом брокеры ОСАГО не отличаются от других страховщиков.

Есть сертифицированные курсы. При поступлении не забудьте проверить сертификат Министерства финансов. Нужно окончить курсы, и успешно сдать экзамены. После этого вам выдадут аттестат брокера и необходимые сертификаты.

Как получить лицензию

Нововведения коснулись не только финансового обеспечения деятельности. Требуется ещё и лицензия. Их выдаёт Департамент по допуску на финансовый рынок. Для получения заветной лицензии нужно обратиться в департамент, предоставить необходимые документы, оплатить госпошлину и терпеливо ждать. Ожидание недолгое, и после вот вы уже полноценный брокер.

Как зарегистрироваться страховому брокеру

Начинается процесс с регистрации юрлица. Это ИП, ООО или АО. Причём в названии должны быть слова – страховой и брокер, в разных сочетаниях. Естественно, что посредническая и страховая деятельность должны быть указаны в учредительных документах. Процесс несложный, но кропотливый. Следующий шаг лицензирование. Для этого обращаемся в ЦБ РФ. Департамент выдаст лицензию и зарегистрирует в Центробанке. На этом всё.

Коды ОКВЭД страхового брокера

Для работы в автостраховании, и в частности с полисами ОСАГО, Код ОКВЭД для брокеров один — 66.22.

Как можно с помощью франшизы стать страховым брокером

Бумажная волокита и денежный залог могут стать препятствием на пути. Поэтому некоторые брокеры (уходят) предпочитают работать не напрямую, а по франчайзингу. Особенно это выгодно для брокеров, специализирующихся на ОСАГО. Они заключают договор, и получают условия оказания услуг и торговую марку у лицензированного страхового брокера.

Практически, это возмездная передача действующего бизнеса, помощь в деятельности, а также право использования известного бренда. Т.е. вместо самостоятельного набивания шишек, можно воспользоваться готовой моделью ведения дела и быстро заработать.

По франшизе доступны любые виды страхования. Обратите внимание! Франшизу предоставляют страховые брокеры!

Преимущества и недостатки

С франшизой бизнесмены начинают зарабатывать практически сразу же. Почему так? Большинство франчайзеров готовы поделиться так называемыми — теплыми клиентами. Другими преимуществами для моментального старта являются:

1. Нет необходимости в банковской гарантии.
2. Минимальные расходы на рекламу.
3. Продажи под солидным брендом, а это лояльность клиентов, что очень важно при работе с ОСАГО.
4. Гарантированный приток клиентов.
5. Сотрудничество с большими компаниями и повышенная комиссия.
6. Пошаговая помощь для быстрого старта и минимизация первоначальных расходов.
7. Несколько вариантов наполнения франшизы.
8. Возможные рассрочки и системы бонусов, входные скидки новичкам.
9. Обучение вас и вашего персонала.
10. Сопровождение вашего страхового бизнеса.
11. Готовые покупатели на ОСАГО и КАСКО.

Недостатков всего парочка – вы не совсем свободны в своих решениях и платите за вход и, возможно, ежемесячные или ежеквартальные агентские платежи.

Как организовать работу и где взять клиентов

Конечно нужен бизнес-план. Обязательно надо проработать систему взаимоотношений с партнёрами, поощрение сотрудников и рекламную компанию. Агенты уже должны уметь страховать, а бухгалтер считать. Привлечение клиентов – это долгое, сложное и затратное занятие.

Но обычно брокерские фирмы создаются не на ровном месте. Привлечённые сотрудники тоже должны иметь наработанную базу и знать азы маркетинга. Залогом потока клиентов ОСАГО и КАСКО станет удачное сотрудничество с автосервисами, банками – автокредиторами, размещение рекламы рядом с подразделениями регистрации автотранспорта. И конечно же поможет интернет и социальные сети, это самые дешёвые и эффективные распространители информации.

Отзывы

Константин Иванович:

Всегда общался исключительно напрямую со страховыми компаниями. Первый раз к брокеру попал случайно. Срочно понадобился полис, рядом оказалась только брокерская контора. Грамотно и быстро подобрали лучший и самый дешевый вариант страховки. Был приятно удивлен. Посоветовал другу.

И у него экономия на ОСАГО! Бланки пробивали через базу – действительно подлинные. По КАСКО вообще можно выбрать море вариантов, от нескольких страховых. Всем советую страховаться через брокера. Экономия времени и денег.

Ольга Моисеева:

На мне лежит тяжкая ноша страхования автотранспорта нашей фирмы. Сколько я намучилась со страховыми, не передать. Пока не попала к брокеру. Ребята сразу предложили несколько вариантов от нескольких страховых. И экономия и отсутствие проблем. Теперь наши грузовики – только через брокера. Присмотрелась, и на свою машинку оформила и ОСАГО, и КАСКО.

Разумная цена и условия выбираешь сам от нескольких компаний. Подтянула сюда же отца. А то он со своим старьём все время мучился. Теперь без проблем – и он доволен, и меня не достаёт. Папа почувствовал себя уважаемым клиентом, заказывает полис на дом. Главный плюс брокера — вместе с квалифицированным специалистом выбираешь именно то, что нужно тебе.

Заключение

На первый взгляд рынок страхования может показаться перенасыщенным агентами и брокерами. Может возникнуть впечатление, что страховщиков слишком много и нечего лезть в страхование. На самом деле работы хватает всем, рынок безбрежен и разнообразен, каждый может без особых проблем найти себе нишу и стабильно получать прибыль.

И хорошо продумав бизнес-план, можно смело начинать своё дело. Главное быть уверенным в своих силах, не останавливаться на пол пути и всё время учиться. На этом всё. Пишите отклики, делитесь ссылкой на полезный материал.