Как обналичить векселя: пошаговое руководство для чайников

Приветствую, мои дорогие читатели.

Я уже рассказывал, что такое вексель и как правильно заключить договор на его покупку. Но вот настала пора вернуть деньги. Предлагаю выяснить, как обналичить вексель.

Пошаговая инструкция по обналичке векселей

По истечении сроков банк обязан выплатить вексельную сумму плюс доход по процентным и дисконтным векселям. Вексель можно обналичить в банке и тех его структурных подразделениях, которые уполномочены на совершение сделок по вексельным операциям.

Физическим лицам обналичить вексель довольно просто:

1. Векселедержатель обращается в банк или филиал с заявлением и пакетом документов.
2. При необходимости банк инициирует изъятие заемного письма, чтобы провести экспертизу. Взамен клиенту выдается расписка.
3. Последний шаг – передача обналиченной суммы, эквивалентной стоимости документа, за минусом комиссии согласно банковским тарифам.

Перечень документов физлица для предъявления в банк

Перед походом в банк частному лицу нужно собрать такие документы:

• оригинальный вексель;
• заявление по образцу;
• гражданский паспорт клиента;
• опросный лист по форме банка;
• нотариальную доверенность и паспорт для представителя векселеприобретателя или векселедержателя;
• документы, подтверждающие расчеты между контрагентами наличным или безналичным путем;
• акт приема-передачи к договору.

Перечень документов юрлица для предъявления в банк

Организация, чтобы обналичить вексель, готовит свой пакет:

• собственно долговая расписка;
• заявление;
• гражданский паспорт представителя компании;
• документы, подтверждающие его полномочия;
• подлинник устава компании или нотариально заверенная копия;
• банковскую карточку юридического лица;
• лицензию на осуществление деятельности;
• информационные сведения по форме банка;
• опросный лист;
• документы, подтверждающие сделку.

Полный перечень документов, необходимый, чтобы обналичить ценные бумаги, можно найти на веб-сайте Сбербанка или в местном отделении кредитной организации.

Процедура для коммерческих предприятий и ИП отличается тем, что обналичить придется в два этапа. Сначала фирма оформляет услугу «автоплатеж» в интернет-банкинге или в отделении банка. В день Х финансы переводом поступают на заявленный карточный или расчетный счет компании, откуда уже можно снимать наличные.

Особенности обналички

При реализации схемы обналичивания средства можно принять несколькими способами на выбор:

1. Выдача кеша на руки.
2. Перечисление на новую банковскую карту с единовременным либо многократным снятием в операционных отделах банка и через банкоматы.
3. Зачисление денег на предварительно открытый вклад векселедержателя. Чтобы обналичить эту сумму, вклад закрывают.

Существует возможность предъявить ДЦБ для досрочного возмещения на условиях банка. Для этого пишется заявление о намерении:

• досрочно его обналичить;
• получить кредит на неотложные нужды в наличных под залог указанной ценной бумаги, др.

Когда можно обналичить вексель Сбербанка на предъявителя

Одновременно с покупкой векселя на предъявителя оговариваются и прописываются в договоре временные рамки его погашения. Это может быть:

1. Определенная дата + два дня к указанному сроку по умолчанию.
2. Конкретный диапазон времени – как правило, до одного месяца.
3. Без привязки во времени, но на момент предъявления ценной бумаги.

Как списать вексель

Продажа, погашение или передача долгового обязательства в оплату за услуги отражаются в финансовой отчетности предприятия. Независимо от способа выбывания бухгалтер организации должен списать ДЦБ.

Прибыль по сделке процентных и дисконтных векселей проводят по строке 2320 «Прочие доходы». Убытки списываются по строке 2350 «Прочие расходы».

Вексель, договоры с должником, акты выполненных работ, накладные на поставленный товар – документы, подтверждающие долг, и основание вексельной задолженности. Бухгалтер, начисляя налог на прибыль, может уменьшить налоговую базу на сумму долга.

Как погасить вексель

Термин означает произвести расчеты, когда векселедатель или иное указанное в договоре лицо получает его стоимость.

Владелец документа находится в жестких рамках вексельного законодательства и обязан соблюсти все требования:

• обратиться за погашением в строго назначенное время;
• в определенное место;
• к уполномоченному лицу.

Как и в случае с банком, плательщик имеет право потребовать экспертизы ценной бумаги. В такой ситуации вексель передается под расписку, а сам владелец имеет право присутствовать на экспертизе в качестве наблюдателя.

После положительного результата ДЦБ будет обналичена.

Как предъявить к оплате

Держатель векселя может не присутствовать лично, когда ценная бумага обналичена, а задействовать третье лицо.

В зависимости от наличия или отсутствия надписи на векселе существует два варианта:

1. Если вексель имеет отметку о препоручительном индоссаменте, доверенному лицу достаточно предъявить нужные документы (см. выше) и заявление.
2. Если такой отметки нет, оформляется нотариальная доверенность.

С обязательным пакетом документов на руках уполномоченный представитель обналичит вексельное обязательство в стандартном порядке.

Как обменять вексель

Альфа-Банк, Сбербанк и другие кредитно-финансовые организации позволяют обналичить вексель на определенных условиях. Одна ДЦБ подлежит обмену на несколько расписок меньшего достоинства и наоборот.

При этом соблюдаются правила равноценного обмена, т.е.:

• рублевые обмениваются только на рублевые;
• валютные, соответственно, с номиналом в той же валюте;
• с оговоркой эффективного платежа меняются на такие же: с номиналом в той же валюте и т.д.

Бумаги принимаются к обмену до наступления даты платежа и до сроков исковой давности. При заключении сделки оформляется договор обмена.

Как продать

Вексель имеет платежеспособные свойства. Им можно рассчитываться по сделкам, отдавать в залог, продавать.

Существует несколько способов использовать его в коммерческих сделках:

• в качестве оплаты по бартерным операциям;
• в виде ипотечного взноса;
• как плату за товар или услугу;
• как залог;
• обмен на другие ценные бумаги.

О том, что нужно знать и как оформить договора купли-продажи, я говорил в предыдущих статьях. Если интересно, вы найдете их на нашем портале.

Заключение

Оборот векселей достаточно распространен в хозяйственных сделках, а игра на рынке ценных бумаг может принести как доход, так и убытки. Чем больше опыт и процент везения, тем выше шанс выгодно приобрести и вовремя сбыть бумаги, чья стоимость зависит от процентной ставки и доходности. Заходите на наш сайт, находите полезные статьи, делитесь своим опыта.

До скорой встречи.