Что такое инвестиционные инструменты простыми словами: виды и советы начинающим инвесторам
Добрый день, уважаемые читатели!
Что такое инвестиции, вы уже знаете. Но как заставить деньги работать? Куда именно инвестировать? Что подойдет именно вам и будет эффективным? Сегодня я отвечу на эти вопросы и расскажу, что такое инвестиционные инструменты. Как инвестор, вы должны учитывать характерные особенности рынка и использовать подходящие инструменты.
Что такое инвестиционные инструменты
Это в буквальном смысле все варианты, как можно инвестировать свои ресурсы и получать прибыль. Чаще всего знают о таких инвестиционных инструментах, как покупка ценных бумаг, банковские депозиты и т.д.
Но любой товар, купленный оптом и проданный в розницу, тоже будет инвестиционным инструментом, как и оформление иллюстрациями новой книги за определенный процент с продаж.
Простыми словами – это все, что может увеличить прибыль инвестора.
Виды
От того, какой вид инвестиций вы выбрали, зависит, какие инвестиционные средства будут для этого применяться. Рассмотрю самые востребованные инструменты.
Инвестиции в фондовый рынок
На фондовом рынке участники совершают сделки с ценными бумагами. В России есть свои особенности:
- Время торговой сессии не совпадает с азиатской, европейской и американской. Это дает некоторое преимущество при оценке перспектив конкретного инвестиционного инструмента.
- Основная активность приходится на сектор «голубых фишек» (самые ликвидные и популярные акции).
- Сроки размещения капитала. В России сложилась практика краткосрочных инвестиций.
Существуют и проблемы, характерные только для российских площадок:
- Низкая капитализация. На зарубежных площадках счет идет на триллионы долларов, а в России едва превышает сотни миллиардов.
- Короткие сроки размещения увеличивают риск, связанный с инвестиционными инструментами.
Банковские вклады
Банковские вклады – распространенный инвестиционный инструмент. Ставка по вкладу зависит от вида депозита:
- Накопительный. Ежемесячно пополняется на определенную договором сумму. Процент по ставке 5,5–7%.
- Срочный. Рассчитан на получение дохода от хранения денег. Вкладчик не имеет права пользоваться деньгами до окончания установленного срока. Ставка зависит от срока вложения: 4–10%.
- Мультивалютные. Средства хранятся в нескольких валютах сразу. Этот инструмент приносит прибыль не только с процентной ставки, но и за переводы между валютами. Самая высокая ставка установлена по российским рублям.
Вложения в Forex
Форекс – международный рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам. Стать участником процесса (инвестором или трейдером) может любой, имея компьютер и интернет.
Для успешной работы необходимо знать особенности инвестиционных инструментов Forex:
- Минимальная сумма инвестиции – $200. На начальном этапе возможно использовать демосчета.
- Разнообразие валютных отношений: представлены все известные валюты, в том числе криптовалюта.
- Режим работы 24/7. Круглосуточный доступ к торгам.
- Ликвидность. За сутки на рынке заключается больше миллиона операций по валютным парам. Разумнее начинать с основных пар. Этот инструмент проще всего анализировать. Основные валютные пары, которые определяют тенденцию рынка:
- EUR/USD;
- AUD/USD;
- USD/JPY.
Несмотря на положительные свойства, Форекс и его инвестиционные инструменты имеет и ряд серьезных проблем:
- Высокий риск мошенничества со стороны брокеров.
- Для сложных операций необходимы специальные знания.
Инвестиции в недвижимость
Но при этом необходимо учитывать специфику страны и отрицательные моменты:
- В России стоимость аренды во многом зависит от региона. Есть вероятность, что инвестиции вообще не принесут доход.
- Низкая ликвидность: быстрая продажа недвижимости фактически невозможна.
- Сопутствующие и дополнительные расходы: от 5 до 20% от первоначальной стоимости.
Инвестиции в реальный бизнес
Это стартапы, гостиницы, рестораны, производство товаров, салоны красоты и другие бизнес-проекты. Инвестиции носят долгосрочный характер, поэтому не стоит ждать отдачи в короткий срок.
Размещение капитала имеет свои нюансы:
- Управление и прозрачность. Инвестор имеет право голоса. Может влиять на организацию бизнес-процесса, контролировать расходование капитала.
- Неограниченные возможности. Можно продавать пирожки с лотка, а можно построить гостиницу.
- Размер прибыли. При продаже тех же пирожков доход в несколько раз превысит инвестиционные вложения.
Но это плюсы, а есть и минусы:
- Инвестиционные риски. Бизнес может прогореть по независящим от вас причинам.
- Долгосрочность. Порой до получения первой чистой прибыли проходят месяцы, а то и годы.
- Дополнительные вливания средств. Кроме первоначального взноса, потребуются дополнительные расходы, например на ремонт оборудования.
Инвестирование в интернет-проекты
В России бизнес оценил все преимущества онлайн-площадок и постепенно уходит в сеть. Это интернет-магазины, различные обучающие проекты, сайты для рекламы и т.д.
Положительные стороны этого инвестиционного инструмента:
- Отсутствие офиса и связанных с этим расходов (аренда, мебель, оргтехника, сотрудники и т.д.).
- Высокая доходность при небольшом стартовом капитале.
- Ликвидность. Вывод средств в любой валюте, сумме и независимо от времени суток.
Основной минус: высокий риск потери капитала. Причины самые разные:
- несовершенство законодательства в сфере интернет-инвестирования;
- высокий процент мошенничества;
- хакерские атаки.
Инвестиции в криптовалюту
Поэтому, прежде чем размещать деньги в криптовалюту надо изучить свойства этого инвестиционного инструмента:
- Нестабильность. Изменения цены по незначительным и необъяснимым поводам.
- Скрытность инвесторов. Неизвестна принадлежность держателей крупных вложений монет.
- Отсутствие стратегии. Существуют лишь перспективы, что определенные монеты поднимутся в цене.
Инвестиции в драгоценные металлы
Консервативный инструмент инвестирования, надежный, с гарантированным доходом. Драгоценные металлы – невозобновляемый ресурс, это объясняет их высокую стоимость и востребованность.
Характерные особенности подобных инвестиций:
- Устойчивость. Нет объективных предпосылок для резких скачков цен.
- Рост цен опережает инфляцию.
- Низкий уровень риска. Как дефицитный ресурс драгоценные металлы не могут обесцениться или значительно упасть в цене.
Вложение денег в саморазвитие
Приобретение новых навыков, забота о здоровье, отдых, улучшение качества жизни — все это вклад в саморазвитие. И главное достоинство этого инвестиционного инструмента — отсутствие рисков и только положительные результаты.
Инвестирование в ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Инвестирование в ПИФы означает покупку паев в паевых инвестиционных фондах.
Достоинства инвестиционных инструментов паевых фондов:
- высокий уровень доходности;
- деятельность строго ограничена законодательством;
- гарантия сохранения средств: даже в случае банкротства фонда пайщики защищены от потери капитала;
- отчетность, подтвержденная аудиторским заключением.
И недостатки:
- никто не гарантирует доход;
- неликвидность: вывод средств может растянуться на срок до недели;
- налог с прибыли.
Советы начинающему инвестору
Если вы приняли решение изменить свою жизнь – не тяните, меняйте. Инвестиционный доход пропорционален сроку вложения. Чем раньше разместите финансы и заставите их работать, тем результативнее окажется финансовый инструмент.
Составьте план и следуйте ему
Чтобы разработать стратегию, задайте себе вопросы:
- Какую сумму я готов инвестировать, и в случае неудачи потерять без значительного ущерба?
- На какой период?
- Какие инструменты использовать?
- Как часто выводить прибыль?
- Сумма предполагаемого дохода.
Изучайте выбранную нишу
Исследуйте рынок, изучайте прогнозы аналитиков и экспертов, читайте тематические статьи. В интернете большое количество бесплатных тренингов: прослушайте курс по выбранному вами инструменту. Чем больше вы знаете, тем прибыльнее будут ваши инвестиции.
Управляйте рисками
«Не складывайте все яйца в одну корзину». Используйте несколько инвестиционных инструментов. Этим вы минимизируете риски.
Выключите эмоции
Не бойтесь ошибок. Это шанс научиться и получить опыт. Не паникуйте, не поддавайтесь азарту и эйфории. Деньги – это трезвый ум и точный расчет.
Заключение
Процент инвесторов неуклонно растет. С большой вероятностью и среди ваших знакомых есть люди, которые имеют доход от инвестиционных вложений. Так что вам мешает войти в их число?
Надеюсь, что моя статья помогла сделать выбор и информация была для вас полезной. Подписывайтесь на статьи, пишите комментарии и делитесь ссылками в соцсетях.
У нас сисадмин за полгода заработал так на машину. Но секреты не открывает. Молчит как партизан.
Все равно сложно. Пока читаешь – вроде бы все понятно. Через пять минут хоть снова читай.
Заманчиво, но страшновато. Бабушки, торгующие вязаными носками – тоже инвесторы ))))