Что такое индексные фонды: плюсы и минусы + список всех фондов России
Здравствуйте, друзья.
Изучая статистику, я пришел к выводу, что сегодня индексные фонды стали мощной движущей силой в мире инвестиций. Если верить статистике, пятая часть всех денег, инвестированных в американские фондовые рынки, вложена в индексные фонды.
Что именно это означает и почему такой расклад интересен для нас, как для начинающих инвесторов? Каковы преимущества и недостатки инвестирования в индексные фонды? Давайте попробуем разобраться в этом вместе.
Содержание
Что это такое и зачем они нужны
Например, популярный индекс Dow Jones включает акции ТОП-30 промышленных гигантов США, взвешенных по цене. Таким образом, индексный фонд, отслеживающий DJIA, базируется на акциях этих компаний примерно в тех же пропорциях, которые они занимают в индексе.
Паевые и взаимные фонды, привязанные к индексам, специально придуманы для того, чтобы снизить инвестиционные риски и сделать фондовый рынок доступным даже для непрофессионалов.
Поскольку фондовый рынок в исторической перспективе всегда растет, а медвежьи падения длятся в среднем не более 5 лет, индексные фонды считаются идеальным активом для осторожных инвесторов. К примеру, легендарный финансист Уоррен Баффетт называет их лучшим инвестиционным инструментом для пенсионеров, не желающих постигать премудрости активной торговли на бирже.
Плюсы и минусы
Самые очевидные плюсы индексных фондов:
- Минимальные издержки. Поскольку котировки следуют за основным индексом, комиссионные за управление этими инвестициями намного ниже, чем у других альтернатив. Средняя годовая стоимость владения западным индексным фондом обычно ниже одного процента. В России — 1-2%.
- Разнообразие. Индексные фонды предлагают сбалансированный портфель, позволяющий избежать зависимости от состояния дел у одного конкретного эмитента. Проще говоря, вкладывая в индекс, получаешь целую корзину разных акций по низкой цене.
- Эффективность. Один из принципов современной экономики заключается в том, что весь рынок в целом рынок более предсказуем, чем отдельные его участники. Инвестировать в какую-то отрасль безопаснее, чем в одного эмитента.
Для обычного инвестора наиболее ощутимый минус индексного фонда — это невысокая доходность. Акции отдельных эмитентов и активно управляемые ETF-фонды, не привязанные к индексу, могут дать гораздо больше прибыли, чем привязанные к среднему рыночному показателю.
Проще говоря, если акции отдельного эмитента могут внезапно выстрелить на 1000%, индексный фонд никогда такого не сделает. Ничего не поделаешь, такова плата за стабильность и предсказуемость.
Какой выбрать индексный etf: зарубежный или российский
На самом деле вопрос носит риторический характер. При выборе нужно отталкиваться от экономической целесообразности.
Например, зарубежные дешевле в управлении. Тот же Вангард S&P 500 или iShares требует за управление 0,7-0,9%. В России норма — 1-2%. С другой стороны, отечественные инвестиции защищены государством и пользуются различными льготами. Поэтому нужно выбирать конкретный фонд и считать что почем.
Список всех индексных фондов России
Облигации/Еврооблигации:
- FXMM;
- FXTB;
- FXRB;
- FXRU;
- RUSB;
- SBCB;
- VTBH;
- VTBB;
- GPBM;
- SBGB;
- GPBS.
Акции:
- FXKZ;
- FXCN;
- FXRL;
- FXUK;
- RUSE;
- FXUS;
- FXDE;
- FXAU;
- FXIT;
- FXJP;
- VTBE;
- SBMX;
- VTBA;
- SBSP;
- AKSP;
- AKNX.
Товары — FXGD.
Как вложить деньги в иностранный индексный фонд
Для российских вкладчиков есть несколько вариантов.
Зарубежная страховая компания
Относительно простой и низкозатратный способ инвестировать в «буржуйские» индексные фонды. Есть предложения как с ежемесячными, так и с единоразовыми комиссионными взносами и различным перечнем доступных продуктов.
Российский или иностранный банк
Некоторые банки в качестве привилегии для VIP-клиентов дают возможность инвестировать в ПИФы и ETF на глобальном рынке в рамках программы Private Banking. Впрочем, это вариант только для тех, кто может кинуть на счет не меньше 2-3 сотен тысяч вечнозеленых. Другие минусы — дополнительные банковские комиссии и волокита с налоговой.
Напрямую через управляющую компанию
Через брокера
Народный выбор. Покупать активы через брокеров с доступом на международные биржи — самый удобный и дешевый способ.
- Надежные российские брокеры
| Название | Рейтинг | Плюсы | Минусы |
| Финам | 8/10 | Самый надежный | Комиссии |
| Открытие | 7/10 | Низкие комиссии | Навязывают услуги |
| БКС | 7/10 | Самый технологичный | Навязывают услуги |
| Кит-Финанс | 6.5/10 | Низкие комиссии | Устаревшее ПО и ЛК |
Как инвестировать в российский индексный фонд
Также есть варианты.
ПИФ
ETF
Действуем аналогично. Заходим на сайт Мосбиржи, смотрим доступные варианты (например, нас заинтересовали «FinEx Cash Equivalents UCITS» и «FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF»). Регистрируемся у брокера, пополняем счет и покупаем.
Альтернативы
Ближайшая альтернатива — паевые фонды и ETF, не привязанные к индексам. Если нас не пугают риски, связанные с успешностью отдельных эмитентов и более высокие затраты на обслуживание, можно инвестировать в них.
Заключение
Идея следовать за индексом, который в долгосрочной перспективе гарантированно вырастет, кажется логичной и убедительной. Но проведя более подробный разбор и взвесив все плюсы и минусы индексных фондов, видим, что правильнее разбавить их долями с активным управлением.
Таким образом, мы сбалансируем риски, связанные с просадкой базового индекса и создадим предпосылки для получения более высокой прибыли.
Если у вас есть своим соображения по этому поводу, прошу делиться ими в комментариях.
Загрузка...
Тут все говорят, что индексные ПИФы и ETF — вообще халява. Вкладывай и коси бабло. Но тут, как и везде — если закупать все подряд без разбора, только отдашь на комиссиях. Любителям максимальной простоты лучше выбрать облигации голубых фишек. И следить несложно, и ликвидно и ведут себя вполне предсказуемо.
Как по мне, вполне рабочий вариант, если нужно пристроить лишние деньги. При грамотном подходе вполне можно «купить и забыть». Главное, грамотно выбрать фонд. Мне, например, нравится FXUS. Получу дивы по текущим вкладам и инвестирую в него.
Не знаю, почему все так в восторге от этих индексных ETF. Типа не нужно знаний, чтобы инвестировать? Но это же полная ерунда. Как, не имея знаний, спрогнозировать ситуацию на рынке и вовремя войти/выйти с торгов. Статистика говорит, что медвежьи рынки не длятся больше 5 лет. Звучит оптимистично, но что мне делать эти 5 лет — зубы на полку класть? Да и вообще слишком эти индексы инертны. Нормальные деньги можно заработать только на активной торговле. Ну или вкладывать как Баффетт — сразу по 100500 лямов.