Обзор ИИС в ВТБ 24: тарифы и стоимость обслуживания, плюсы и минусы, пошаговая инструкция по открытию счета + отзывы

Здравствуйте, уважаемый читатель!

ВТБ — второй в России по величине финансовый холдинг. На 01.12.2019 чистые активы — 14,4 трлн. руб., собственные средства — 1,6 трлн. руб. В составе холдинга розничный банк (бывший ВТБ 24), брокерское подразделение которого оказывает инвестиционные и брокерские услуги.

Включая открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Как открыть ИИС в ВТБ — тема статьи.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Особый банковский счет ИИС начал работу с января 2015 года. Специальный счет для торговли на бирже или счет доверительного управления. Только для резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокерами. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля.

В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

  • имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно);
  • срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются;
  • в течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей;
  • расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите;
  • можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Клиент оформляет ИИС онлайн или с посещением офиса брокера. В ВТБ это можно сделать и так, и так. Если физлицо является клиентом ВТБ, оформить можно через онлайн приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн.

После оформления внутрибанковским переводом или переводом с другого банка переводит деньги на ИИС. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель. Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств.

Или активности на счете. Это целиком прерогатива клиента. Он может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Инвестор сам выбирает стиль и стратегию инвестирования. Или не торговать совсем. В таком случае теряется смысл ИИС.

Кроме того, есть комиссии и сборы большинства брокерских компаний за ведение счета при количестве денег на счете меньше определенной (обычно 50 000 руб.). У ВТБ таких требований нет. Есть на большинстве тарифов минимальная ежемесячная комиссия 150 руб., если была хоть одна сделка. Для ИИС отдельных и специальных тарифов банк не выделяет. Действуют стандартные.

С условиями можно ознакомиться на сайте брокера ВТБ, менюшка «Тарифы».

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС ВТБ:

  1. Акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты.
  2. Облигации — выплата купонного и дисконтного дохода.
  3. Валюта — рост курса.
  4. БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды), ETF — увеличение цены.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС ВТБ.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом разрешено вносить в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода.

Вычет на инвестиционный доход

Тип Б. Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налоги с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Особенности и ограничения ИИС

Основные:

  1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
  2. Только для резидентов Российской Федерации от 18 лет.
  3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах.
  4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
  5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
  6. Валюта ведения ИИС — рубли.
  7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Тарифы и стоимость обслуживания

Отдельные тарифы для ведения ИИС в ВТБ не используются. ИИС ведется по общим тарифам. По умолчанию подключается тариф «Мой онлайн» (с 01.07.2019).

Базовых три тарифа.

Полное описание всех тарифов и условий в Приложении 9 к Регламенту на оказание брокерских услуг.

Доходность

Если использовать готовые портфели (БПИФы) ВТБ, доходность составит:

Готовые портфели для инвестирования средств

БПИФы ВТБ — аналог ETF. На ИИС можно купить акции (паи) 5-ти БПИФов ВТБ (январь 2020 г.). Описание на странице ВТБ Капитал управление активами.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

Выделю отдельные преимущества:

  • подходит как для активных трейдеров, так и для инвесторов;
  • выбор типа вычета можно делать не сразу;
  • наличие двух типов льгот по уплате налогов.


Минусы:

  • ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллионом рублей;
  • при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.

По телефону

8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.

Для клиентов брокера ВТБ телефон поддержки 8-800-333-24-24. В таком случае ИИС можно открыть дистанционно онлайн.

Онлайн

Открываем ИИС через приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн. Доступен любому клиенту ВТБ. Заходим в приложение, жмякаем «Инвестиции» в верхнем меню.

Если есть обычный брокерский счет, транслируются данные по нему (верхняя часть страницы).

Если нет — переходим сразу на форму открытия. На выбор жмем форму открытия ИИС (красные стрелки). Всплывает форма подтверждения данных.

Данные соответствуют — жмем «Все верно».

Шаг 2 — условия предоставления услуги ИИС. Внимательно читаем бумаги из раздела «Документы». Со всем согласны — отмечаем галочками заявление об отсутствии ИИС у другого брокера, согласие на подпись документов.

Подпись электронная с помощью СМС или пуш-уведомления на телефон, который зарегистрирован в банке. Изменить его можно только при личном посещении офисов ВТБ. После подтверждения приходит СМС или пуш с кодом. На этой же странице в самом низу появляется форма для ввода кода. Вводим, отсылаем.

На этом процесс онлайн открытия ИИС в ВТБ можно считать законченным.

Лично

Очередность шагов при открытии ИИС в ВТБ лично:

  1. Ищем ближайшее отделение в своем городе через яндекс-карты, с помощью сайта ВТБ (меню «Отделение и банкоматы») или сайта banki.ru. Например — Москва.
  1. Смотрим режим работы отделения. По бесплатному справочному телефону 8 (800) 100-24-24 уточняем функционал интересующего нас отделения. Не во всех офисах ВТБ оформляются договора на брокерское обслуживание, включая открытие ИИС. На сайте ВТБ размещен список офисов по оформлению инвестиционных услуг по городам, но лучше уточнить по телефону.
  2. С документами (паспорт, СНИЛС) идем в выбранное отделение. Оформляем документы на открытие счета физического лица, договор на брокерское и депозитарное обслуживание, открытие ИИС.

Документы, которые нужны для открытия

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Документы на руках после открытия

В случае открытия ИИС в ВТБ с нуля после процедуры у клиента на руках должны быть документы:

  1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ.
  2. Заявление на открытие счета физлица счета в банке.
  3. Заявление на открытие счета в депозитарии.
  4. Заявление на обслуживание на финрынках с открытием ИИС.
  5. Банковские реквизиты клиента.
  6. Анкета клиента.
  7. Извещение об открытии ИИС.

Как пополнить ИИС

Пополнить ИИС выгоднее внутрибанковским переводом ВТБ. В таком случае комиссия за перевод и зачисление на брокерский счет не взимается. Перевести можно через программное приложение ВТБ-Онлайн со своего текущего счета в ВТБ на брокерский. Приложение работает как на стационарных устройствах под Windows, так и на мобильных (Android, iOS).

Способы пополнения

  1. С компьютера через программу банк-клиент ВТБ-Онлайн. Программа автоматически доступна как WEB-интерфейс для всех клиентов ВТБ, заключивших договор на банковское обслуживание. Сразу открывается мастер-счет, к которому привязаны по умолчанию расчетные операции. Плюс дебетовая/кредитная карточка, привязанная к мастер-счету. Ей можно пользоваться как обычной картой. Заходим в программу, в верхнем меню выбираем «Переводы», затем внизу «Инвестиции».

Во всплывающем меню жмем «Пополнение брокерского счета».

Выбираем необходимые пункты. Откуда списать, площадку, сумма. Проверяем, нажимаем «Продолжить».

Подтверждаем операцию.

  1. Со смартфона через мобильное приложение ВТБ-Онлайн. Устанавливается из магазина приложений PlayMarket под Android или AppStoreпод iOS. Интерфейс мобильной версии другой, но логика сохраняется по отношению к версии под Windows. В главном меню выбираем «Платежи», далее «Инвестиции».

В следующем меню — «Пополнение брокерского счета».

Заключительно — подтверждение операции.

Получение налогового вычета

Как получить вычеты разного типа.

На взносы

Цитата с сайта брокера ВТБ — перечень документов для получения вычета на взносы (Тип А).

Клиент сам подает налоговую декларацию как физическое лицо (форма НДФЛ-3) с приложенным комплектом документов. Срок сдачи — до 30.04 за предыдущий год. За исключением дней выпадающих на выходные.

На доход

Предоставить в ВТБ справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик — физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А). ВТБ является налоговым агентом, сам сделает расчет вычета на доход.

Какой вид вычета лучше

Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться.

Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).

Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно. Кому и какой вычет подходит, по мнению специалистов Московской биржи, с которым я согласен.

Как начать инвестировать и что покупать

На индивидуальном инвестиционном счете ВТБ можно покупать акции, облигации, валюту, биржевые инструменты — акции ETF. Покупка валюты, акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже, инструменты Московской биржи с котировками в иностранной валюте стали доступны к покупке на ИИС ВТБ с 23.12.2019 г.

Акции

Весь котировальный список акций в фондовой секции доступен для покупки на ИИС ВТБ. Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входит акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%. Существует большое количество индексных фондов в мире.

Специализация — покупка акций входящих в тот или иной индекс в соответствии с расчетными значениями. То есть они формируют определенный фонд коллективных инвестиций в соответствии с позицией бумаги в индексе. Индекс Мосбиржи включает 17% акций Газпрома, значит, и фонд из каждых $1000 выделяет на покупку Газпрома $170.

Иностранным фондам проще купить бумаги, ADR которых котируются на европейских и американских биржах.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

  1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Уралсиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., Morgan Stanley — 315 руб. Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

  1. Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2016 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник — 6258 руб.

Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2019. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивидендов.

На выплаты будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).

Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.

  1. Норникель. Тикер GMKN. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2019 неоднократно переписывала максимумы. С 2017 г. котировки находятся в восходящем тренде. График цены, недельный фрейм, японские свечи (источник investing.com).

Кроме этого, рекомендую рассмотреть к покупке акции ЛСР, ТГК-1, Татнефти.

Облигации

Долговая ценная бумага. Эмитент выпускает долговую бумагу (облигация) на заранее оговоренный срок, покупатель ее покупает. По факту покупатель дает деньги в кредит эмитенту на срок выпуска облигации. Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности.

За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю т.н. купонный доход. Периодичность выплат разная. Обычно — раз в год или полгода. В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна.

Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.

У облигации три параметра:

  1. Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
  2. Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
  3. Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.

Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.

Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.

ВТБ предлагает купить на ИИС свои облигации.

  • (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.

Валюта

С 23.12.19 на индивидуальном счете ВТБ доступна покупка валюты. Можно купить доллары и евро. На 30.12.19 следующий режим покупки валюты: через мобильное приложение «Мои инвестиции» можно купить по 1 доллару/евро, через торговый терминал ВТБ Online Broker минимальный лот 1000 долларов/евро.

Если вы приняли решение включить валюту в долгосрочный портфель на ИИС, рекомендую это сделать на небольшую часть портфеля. Курсы валют — самый непредсказуемый показатель в прогнозировании. Прогнозов много, от простых аналитиков до мировых инвестиционных институтов.

Вероятность прогнозов крайне низкая. По принципу — сломанные часы показывают правильное время 2 раза в день. Последний пример — реактивное укрепление рубля по отношению к доллару и евро в конце 2019 года. Этого не ожидал никто, включая крупных игроков.

ОФЗ Н

Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк. Номинал составляет 1000 руб. Минимальное количество для покупки — 10 облигаций.

(!) ОФЗ-Н недоступны для включения в ИИС. При расчетах инвесторам следует помнить об этом факте.

ETF

ETF — форма фондов коллективных инвестиций. Собирается сборная солянка из акций, облигаций или индекса, который уже является инструментов % долей разных активов. На бирже торгуется как акция. По сути, является производным инструментов на базовый актив/активы, которые заложены в расчет конкретного ETF.

На Московской бирже можно купить 16 акций ETF для покупки с ИИС ВТБ (январь 2020 г.). Он отображает полный список ETF, торгуемый на Мосбирже. Валюта покупки — рубль, доллар США.

Самое большое семейство (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2019. Описание фондов на сайте.

Еще 2 ETF управляет ITIFundsETF.

ПИФы

Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

Отзывы

На инвестиционные услуги ВТБ можно посмотреть на сайте smart-lab или (меню «Брокеры/ВТБ»), на форуме banki.ru («Форумы/Финансовые продукты и услуги/Ценные бумаги и коллективные инвестиции/ВТБ брокер»).

Альтернативы

Кроме ВТБ, можно открыть в большинстве российских брокерских компаниях. Список первых 30 брокеров по количеству открытых ИИС на декабрь 2019 г. Источник — Московская биржа.

Заключение

Сегодня я рассказывал об индивидуальном счете ВТБ. Особенности ведения, что можно купить, как открыть.

Удачи в инвестировании. До свидания, читайте мои статьи!

Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...
Комментарии
  1. Руслан

    В ВТБ есть ИИС. Не знал про валюту. Спасибо за информацию. Это радует. А то думал переводить к другому брокеру.

  2. Алек

    ВТБ неплохая контора, но оооочень неторопливая. Раздражает иногда очень. Мои инвестиции глючат иногда.

Авторизуйтесь с помощью:

Adblock
detector