Что такое финансовые инвестиции: виды, эффективность, оценка и анализ
Здравствуйте!
Можно ли делать деньги из воздуха? Да. Более того: нужно. В центре внимания — финансовые инвестиции. Именно благодаря им, люди преумножают капитал, не выходя из дома.
Важнейшая переменная в инвестициях — это время, поэтому не будем тратить его на этикетные формальности, сразу перейдем к сути. Ознакомьтесь со статей — вы узнаете, как зарабатывать на ценных бумагах.
Содержание
Что такое финансовые инвестиции
Кто эти люди?
Во-первых, обычные жители. Они берут кредиты в банках под процент (на разные цели: ипотека, машина, потребление), благодаря чему у банка появляется возможность совершать выплаты вкладчикам, открывшим депозит.
Во-вторых, бизнесмены и бизнес-леди. Они основывают компании и занимают деньги у участников рынка с помощью выпуска акций или облигаций.
Виды финансовых инвестиций
Итак, инвестиции бывают:
- в уставный капитал;
- в ценные бумаги;
- в депозитные вклады;
- в валюту;
- в инвестиционные фонды (они же индексные фонды).
Уставные капиталы
Предположим, я решил создать компанию Makemoneyfromair. Написал бизнес-план, разослал по почте. Иван Иванов прочел его, заинтересовался. Мы встретились в моем офисе и приступили к переговорам.
— Ваша бизнес-модель перспективна, — сказал Иванов. — Я хочу участвовать в этом деле при помощи инвестиций. Но только через уставный капитал.
— Отлично! Тогда вы станете соучредителем.
Уставный капитал — сумма средств на балансе предприятия, прошедшего государственную регистрацию. Чем больше доля Иванова в уставном капитале моей компании (теперь уже нашей), тем больше прибыли он получит, тем шире будут его полномочия.
Процесс инвестирования в уставный капитал описан достоверно: дельцы действительно пишут бизнес-планы, встречаются, делятся частью своего предприятия ради денег.
Ценные бумаги
Акция приносит два вида прибыли:
- спекулятивную (купил дешево, продал дорого);
- дивидендную (получил выплату от компании).
Для извлечения спекулятивной/дивидендной прибыли требуется покупать привилегированные акции.
Бывает двух видов:
- государственные (ОФЗ);
- корпоративные.
В сравнении с акциями облигации приносят более низкий доход, но гарантировано.

Депозитные вклады
Банки привлекают деньги населения и компаний, чтобы затем выдавать их в кредит или торговать финансовыми активами. Они гарантируют погашение процентов по вкладу, а также полный возврат средств по истечении срока, который выбирается клиентом.
Есть вклады в валюте, но практика показывает, что такие инвестиции ненадежные.
Два важных аспекта.
- В России, согласно закону, государство возместит полную сумму вклада в случае краха банка, если она меньше или равна 1 400 000 рублей.
- Сейчас лучшая стратегия — выбирать срок длиннее, потому что ставка по вкладам следует за ключевой ставкой, а Центральный банк намерен ее опускать.
Реальные и финансовые инвестиции: в чем разница
Реальные инвестиции — всегда живые долгосрочные вложения. Например, в строительство нового завода, магистрали, атомной станции.
Пример реальных инвестиций — приобретение доли в уставном капитале.
В случае с фининвестициями инвестор решает, как долго находиться в сделке. Они могут быть краткосрочными, то есть сроком меньше года.
Портфель
Настоятельно рекомендую иметь портфель акций и облигаций. Почему? Потому что «зайти» в акции лишь одной компании — значит подвергнуть себя большому риску. Не клади все яйца в одну корзину. И изучай портфельную теорию.
Кроме того, на рынке торгуются индексные фонды. Это уже готовые портфели ценных бумаг, в которых инвестор покупает долю и держит у себя на счете. Снова ничего не нужно, кроме интернета и ПК.
Управление
Менеджмент капитала — важный элемент в финансовом инвестировании. Любой опытный финансист скажет: «Определите для себя сумму, которую вы готовы потерять». Наличие денежного запаса обязательно.
Оценка и анализ
Рынки бывают перекупленные и перепроданные. Для оценки акций подходит индикатор P/E. Если его значение ниже или равно 10, нужно покупать, если больше или равен 30 — продавать. Найти его под конкретную бумагу или индекс можно в интернете.
Кроме того, необходимо анализировать сами компании. Смотреть следует на:
- динамику чистой прибыли;
- уровень рентабельности;
- уровень долговой нагрузки;
- длительность пребывания на рынке (репутация).
Где брать эту информацию? Все предприятия ведут бухгалтерский учет, отражают в нем эти показатели.
Эффективность
Два критерия эффективности предполагаемой инвестиции:
- ожидаемая доходность;
- уровень риска.
Можно изучить портфельную теорию, что, кстати, довольно просто и сделать все самому или довериться специалистам (подобные услуги предлагают брокеры), которые за некоторое вознаграждение все подскажут и посчитают. Я по опыту знаю, что порой люди обращаются за помощью к финконсультантам, даже не зная о рисках и доходности.
Заключение
Когда я приоткрыл для себя завесу финансовых инвестиций, то был очарован возможностями. Надеюсь, сумел вам передать основы, с которыми вы теперь по-новому смотрите на достижения капитализма.
Вспомним, что:
- финансовые инвестиции — это когда деньги делают деньги;
- существует несколько способов инвестирования: в уставный капитал, ценные бумаги, депозитные вклады, валюту, инвестиционные/индексные фонды.
- нельзя класть все яйца в одну корзину, вкладывайтесь в разные компании;
- важно помнить о рисках.
Подписывайтесь на статьи и делитесь ими в социальных сетях. Чем больше инвесторов в экономике, тем лучше!
Неплохое такое введение в инвестиции, но не хватает конкретики.
С таким объемом знаний я либо могу начать дальше сам работать на рынке и продолжать обучаться, либо обратиться к финансовым консультантам и не быть надутым. А я ожидал сразу деньги, деньги, деньги….
Хотелось бы про биржевые фонды побольше, особенно в РФ. В остальном – спасибо за статью.