Что такое девальвация: объяснение человеческими словами на простом примере

Здравствуйте, уважаемый читатель! Тема сегодняшней статьи – девальвация, что это такое простыми словами. В доступной форме я объясню, что это за процесс, познакомлю с его преимуществами и недостатками, подробно расскажу, как встретить девальвацию без больших издержек.

Что такое девальвация простыми словами?

Экономическое определение заимствовано с латинского языка: приставка de- означает понижение, а valeo переводится как «стоимость» или «значение».

Это та ситуация, когда за вчерашние деньги невозможно купить привычный список продуктов или услуг. Происходит обесценение отечественной валюты, что моментально отражается на стоимости товаров. Объявляет и проводит девальвацию уполномоченный государственный орган. В нашей стране это — Центральный банк.

Первоначально термин означал ситуацию, при которой в составе валюты снижалось содержание благородных металлов. В начале XX века ценность бумажных денег измерялась в их золотом эквиваленте. В связи с нехваткой средств государство было вынуждено печатать необеспеченные золотом денежные знаки.

При девальвации в качестве международной валюты для сравнения обычно берется доллар США.

Крупнейшие обесценивания денег за всю историю

Мировая история знает немало случаев катастрофического падения стоимости денег. Я приведу самые известные примеры.

Во время Второй мировой войны девальвация расшатала до основания экономику Греции. Этой стране пришлось возместить затраты Германии и Италии, понесенные при оккупации ее же территории. Сельское хозяйство исчезло как отрасль, остановилась внешняя торговля.

Стоимость товаров менялась буквально раз в сутки. Экономику удалось спасти только внедрением натурального обмена. Кошмар прекратился только в начале 50-х гг.

Ранее последствия войны отразились и на Германии. После Первой мировой ей пришлось выплатить огромные контрибуции странам-победителям. Это легло тяжелым бременем на экономику, и в 1922 г. обрушилась марка. Население не успевало следить за уровнем цен, началась паника. Государство стало печатать купюры большего номинала.

Самая крупная купюра в 100 триллионов немецких марок равнялась всего лишь 25 долларам США. Разруха продолжалась целый год, пока правительство не ввело в оборот новую рентную марку.

В XXI веке африканское государство Зимбабве столкнулось с небывалым доселе падением валюты. Аграрная страна, доход которой зависит от выращивания сельскохозяйственных культур, столкнулась с негативным эффектом непродуктивных решений. После конфискации земель в пользу местных хозяйств почти прекратилось экспортирование продукции.

Инвесторы сперва прекратили вкладывать средства, а потом ввели санкции. Девальвация зимбабвийской валюты продолжалась с 2000 по 2008 г. Покупательская способность валюты упала в сотни миллионов раз. От окончательной катастрофы страну спасло введение доллара США в качестве основной валюты.

Девальвация рубля в России

Россия тоже пережила несколько катаклизмов. Национальная денежная единица несколько раз была в шаге от исчезновения. После распада СССР в условиях рынка стало трудно поддерживать курс рубля. Большие издержки на социальное обеспечение граждан практически опустошили казну.

Оставшись без былой мощной производственной базы, страна жила за счет постоянных займов. Мягкая экспортная политика и несовершенство законов привели к бегству капитала за рубеж. В итоге август 1998 г. привел к дефолту. За последующие несколько месяцев рубль по сравнению с долларом упал в 5 раз.

В следующий раз курс валюты рухнул в 2008 г., во время общемирового кризиса. В связи со снижением цен на углеводороды и металлы упали объемы производства, снизились поступления налогов в бюджет.

Правительство на поддержание рубля потратило приблизительно 100 млрд долларов США. Была запущена плавная девальвация в размере 20 %. Ее дальнейшее продвижение удалось сдержать путем вливания внушительных средств на сумму 1 трлн рублей.

Украинские события 2014 г. и последовавшие за ними санкции привели к очередной девальвации рубля. Осенью того года его отпустили в свободное плавание. До стабилизации ситуации курс доллара достиг отметки в 79 рублей.

В прошлом году вновь национальная валюта вновь рухнула. Курс рубля по сравнению с долларом и евро упал на 10 %. Дальнейшее падение валюты остановил рост цен на энергоносители.

Виды

Девальвация встречается двух видов:

1. Официальная девальвация: правительство публично делает заявление о снижении стоимости национальной валюты. При этом «старые» деньги заменяются купюрами с новым номиналом.
2. Бывают случаи, когда правительство не стремится поддерживать курс рубля и не меняет существующие деньги на новые образцы. Это обычно происходит во время мировых кризисов, а снижение стоимости валюты не афишируется правительством. Перед вами ярко выраженная скрытая девальвация.

Причины и последствия

Основные причины падения курса:

1. Высокие темпы инфляции. Необеспеченные деньги приводит к снижению их стоимости.
2. Повышение доли импорта по сравнению с экспортом. Выручки от экспортируемой продукции не хватает на закупку необходимых товаров, возникает дефицит денег. Правительство вынужденно включает «печатный станок», рынок наводняют денежные знаки, не имеющие ценность.
3. Укрепление валюты в государствах, в экономике которых преобладает экспорт. Затраты бизнеса растут, а доходы в зарубежной валюте снижаются. Также сокращаются поступления в бюджет. Чтобы их повысить, стране будет гораздо выгоднее отказаться от регулирования курса.
4. Хаос на валютном либо финансовом рынке. Как позитивные, так и негативные мировые события рождают бесконтрольный процесс: одни валюты или акции лихорадочно скупают, а от других начинают спешно избавляться.
5. Резкое колебание цен на драгоценные металлы и нефтепродукты. Страна, импортирующая нефть в больших объемах, вынуждена выпустить в обращение дополнительное количество купюр. Увеличивается денежная масса, что, в свою очередь, приводит к обесцениванию валюты.

Что бы ни послужило причиной для ее появления, девальвация порождает позитивные и негативные последствия.

Плюсы и минусы девальвации

Есть ситуации, когда выгодна девальвация. Рассмотрю ее плюсы для страны:

• повышается спрос на местные товары;
• развиваются новые виды экспортного производства;
• сокращаются расходы из резерва;
• компании становятся более конкурентоспособными на внешнем рынке (они переключаются на экспорт и повышают качество товаров).

Минусы девальвации:

• сокращается импорт;
• растут цены внутри страны;
• снижается уровень доверия к правительству;
• растут издержки предприятий, импортирующих товары;
• падает покупательская способность населения.

Риски

Основной риск девальвации – возникновение инфляции.

Эти два процесса всегда ходят рядом и отразятся, прежде всего, на простых гражданах: резко снизятся их доходы, а расходы вырастут в разы. Это может породить социальные конфликты.

Можно ли сохранить личные накопления

Личные накопления сохранить возможно, если подойти к этому делу с ответственностью. Небольшие сбережения лучше хранить в валюте той страны, где вы живете. Если скопилась сумма больше 6 ваших ежемесячных расходов, часть следует перевести в иностранную валюту.

Самым лучшим решением будет вложить деньги в активы, которые позже можно будет реализовать с прибылью – акции и облигации. Оптимальным выбором будет вклад в ценные бумаги крупных компаний с устойчивым развитием.

Как подготовиться к девальвации

По мнению большинства людей, защититься от девальвации или хотя бы минимизировать связанные с ней риски не представляется возможным. Обычно мы узнаем про нее в последний момент. Однако даже в таком случае можно встретить процесс удешевления рубля во всеоружии.

Девальвация и кредиты

Обратная ситуация возникает, если вы взяли кредит либо ипотеку в долларах. После девальвации вам придется зарабатывать больше отечественной валюты для последующего обмена, а ваши расходы резко пойдут вверх. Из-за быстрого роста процентных ставок не рекомендуется брать кредиты во время девальвации.

Девальвация и недвижимость

Если вы инвестируете свободные средства в недвижимость до девальвации, то после обвала рубля вы можете с выгодой для себя перепродать ее. Все дело в том, что во время девальвации люди поспешно начинают вкладывать средства в недвижимость, тем самым повышая спрос на рынке. Таким образом, девальвация способствует увеличению стоимости жилья.

Девальвация и сбережения

С приходом нового витка рублевой девальвации все ваши сбережения в деньгах обесценятся. Чтобы этого не произошло, я советую вам держать сбережения в нескольких иностранных валютах.

При удешевлении рубля ваши сбережения существенно увеличатся, плюс это минимизирует потери в случае падения курса одной из иностранных валют.

Если у вас сейчас имеется счет в рублях, лучше всего будет снять деньги и вложить их хотя бы в ту же недвижимость, а еще лучше – в акции. Так вы не только сохраните капитал, но и сможете приумножить его после дивидендных выплат. Продукция компаний зачастую жизненно важна для людей, их акции всегда будут цениться на рынке.

Заключение

Иногда девальвация становится единственным выходом из сложившейся трудной ситуации. Она помогает разнообразить экономику страны, ориентированной преимущественно на экспорт: высокая цена ввозимых товаров стимулирует бизнес открывать новые производства. Для начинающих предпринимателей это хороший шанс открыть свое прибыльное дело на рынке с невысокой конкуренцией.

Предприимчивые же граждане могут приумножить накопления, прибыльно вложив свои деньги в недвижимость или драгоценные металлы.

Надеюсь, теперь вы готовы без страха встретить снижение курса рубля. Удачных вам инвестиций во время девальвации! Если в сегодняшней статье вы нашли что-то полезное для себя, не забудьте подписаться на новости.