Что такое брокерский счет простыми словами: преимущества, риски + инструкция по открытию

Добрый день!

Сегодня я расскажу про одну из базовых вещей для тех, кто хочет получать доход не только на работе, но и эффективно инвестируя свои средства на фондовом рынке, а не в банке под 6% годовых. Речь про брокерский счет, так как это своего рода входной билет в мир финансовых рынков.

Несколько слов скажу о том, какие счета бывают, в чем заключаются их преимущества и недостатки. Как выбрать хорошего брокера? Нужно ли что-то платить за открытие счета? У кого минимальные торговые комиссии? В общем, все, что нужно начинающему инвестору.

Содержание

Что это такое и зачем он нужен

Брокерским называют специальный счет, который клиент брокерской фирмы использует для хранения и перечисления средств, финансовых транзакций на биржевых площадках, формирования отчетных данных по совершенным сделкам на финансовых рынках.

Он очень похож на банковский расчетный счет, который открывают для размещения денег на депозит.

Какие преимущества дает

Благодаря брокерскому счету трейдер или инвестор получает доступ на финансовые рынки, где он сможет получать доход, совершая сделки со следующими инструментами:

  • акции, облигации;
  • инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы, свопы);
  • валюта;
  • структурные продукты (ETF, ПИФ).

Фондовый рынок дает большое количество возможностей и преимуществ даже для обычных частных инвесторов, не обладающих профессиональными знаниями.

Для примера приведу облигации федерального займа (ОФЗ), которые зачастую имеют большую доходность, чем по ставкам депозитов в банках, но при этом более ликвидные, надежные финансовые инструменты.

Законодательное регулирование брокеров

Брокерские компании находятся под контролем центрального банка. Для осуществления своей деятельности они обязаны получать специальные лицензии.

Для получения такой лицензии брокеру необходимо соответствовать требованиям:

  • минимального капитала — 10 млн. руб.;
  • наличие минимального штата сотрудников;
  • уровня квалификации сотрудников и учредителей.

Информацию о действующих брокерских лицензиях можно проверить на сайте ЦБ.

Классификация брокерских счетов

Брокерские счета подразделяются относительно своих характеристик на несколько видов. Каждый инвестор должен подбирать тот, что будет максимально соответствовать его требованиям и возможностям.

По количеству владельцев

Относительно количества владельцев или пользователей брокерской компании можно открыть следующие типы брокерских счета:

  • индивидуальный;
  • совместный.

Первым, как правило, пользуются частные инвесторы, а второй используют инвестиционные компании.

По способу сотрудничества и форме оплаты инвестора с брокером

В рамках сотрудничества с брокером счета разделяются на:

  1. Классический. Используется для самостоятельного трейдинга частными лицами.
  2. Доверительный. При таком типе договора клиент доверяет свои средства для управления сотрудникам брокера. При этом, как правило, в рамках соглашения заранее оговариваются риск — профиль и набор инструментария, которым могут апеллировать трейдеры компании.

По типам сделок и торговым возможностям

Относительно торговых характеристик и риск-профиля брокерские счета разделяются на:

  1. Наличный. В этом варианте трейдер располагает только инвестиционными возможностями, доступными относительно размера его собственных средств без возможности использовать кредитного плеча.
  2. Маржинальный. Большинство брокерских фирм позволяют своим клиентам открывать брокерские счета, которые предполагают использование кредитных средств. Как правило, возможность маржинальной торговли устанавливается для каждого актива относительно его ликвидности. Например, брокер скорее позволит использовать кредитные плечи для покупки акций Сбербанка или Газпрома, чем для бумаг Протека или Челябинского завода профилированного настила.
  3. Пенсионный. Установлены ограниченные возможности. Зато такого рода брокерские счета позволяют экономить на налоговых издержках.

ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в начале 2015 года. Такие инструменты в первую очередь придуманы для более широкого привлечения частных инвесторов на фондовый рынок.

Такой вариант брокерского договора позволяет клиентам брокера получать специальные вычеты.

Всего существует 2 типа ИИС. Информацию о каждом из них я предоставлю далее таблице:

ТИП А (с вычетом относительно взноса)ТИП Б (с вычетом по прибыли)
Вычет формируется из годовых доходов, облагаемых по ставке 13%. К примеру, клиенту вернут 52 000 рублей за год, если его З/П превышает 400 тыс. рублей в год и он платит по ней налоги.Вычет формируется относительно уплаченного НДФЛ с операций по ценным бумагам, проводимым на этом счету.

Однако у ИИС есть ряд ограничений и условий, которые относятся ко всем типам счетов:

  1. Минимальный инвестиционный срок составляет 3 года. При досрочном закрытии все льготы аннулируются.
  2. Сумма пополнения ограничена 1 млн. руб. в год.
  3. Частичный вывод денег приводит к закрытию счета, потере льгот.
  4. Открыть можно только один индивидуальный инвестиционный счет.
  5. Вычет могут получить исключительно налоговые резиденты.

Чем отличается банковский счет от брокерского и ИИС

Брокерский счет предназначен для совершения операций на финансовых рынках, открывается у лицензированного брокера.

Банковский счет открывается в кредитной организации, предназначен для совершения расчетно-кассовых операций, переводов, хранения денежных средств в банке.

Часто условием заключения брокерского договора является открытие банковского счета в общей структуре компании, через который будут проводиться транзакции по перечислению денег на торговый аккаунт. Имеется возможность привязать расчетный счет в банке к брокерскому соглашению для прямого перевода на него купонов, дивидендов по ценным бумагам.

Риски торговли на финансовых рынках

Такие риски можно условно поделить на:

  1. Риск выбора мошеннического брокера. Чтобы избежать этого, необходимо обязательно проверять наличие действующих лицензий у финансовой организации.
  2. Риск отдать деньги в доверительное управление недостаточно квалифицированным управляющим. Здесь поможет доскональное изучение договора на ДУ, а также анализ отзывов и истории компании.
  3. Риск потери капитала при самостоятельном трейдинге. Чтобы не допустить такого исхода, пока нет достаточного уровня знаний и компетенций, частным инвесторам стоит вкладывать деньги в консервативные инструменты, использовать достаточную диверсификацию (распределение активов) по портфелю.

Где открыть брокерский счет онлайн

Надежные российские брокеры
НазваниеРейтингПлюсыМинусы
Финам8/10Самый надежныйКомиссии
Открытие7/10Низкие комиссииНавязывают услуги
БКС7/10Самый технологичныйНавязывают услуги
Кит-Финанс6.5/10Низкие комиссииУстаревшее ПО и ЛК

Здесь лучшие лицензированные брокеры, предоставляющие финансовые услуги для частных клиентов. Они отличаются конкурентным уровнем комиссий при высоком уровне сервиса и безоговорочной надежностью.

Предостережение о БО и Форексе

Мнение эксперта
Владимир Сильченко
Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога "Капиталист"
Задать вопрос

Бинарные опционы, которыми пестрит реклама в интернете, — это чистого рода кухни, сродни казино. Такие конторы работают против своих клиентов, используя принципы отрицательного математического ожидания и прочие уловки, позволяющие им выманивать деньги из кошельков клиентов.

Там не проводится реальных сделок по передаче прав на актив, а просто идет игра в стиле «Пан или пропал», причем шансы всегда смещаются в сторону «бинарщиков» за счет установления коэффициентов в каждом игровом раунде.

Форекс — это внебиржевой валютный рынок. На нем торгуются некоторые товары, валютные пары. Большинство компаний, предлагающих услуги форекс-брокериджа на нашем рынке, — оффшорные структуры, встретить мошенническую фирму здесь легко.


Официально в России действующие лицензии Форекс-дилера имеют только 4 организации:
  • Альфа-Форекс;
  • Промсвязьбанк-Форекс;
  • ВТБ Форекс;
  • Финам Форекс.

Сравнение тарифов на брокерские услуги

Далее в таблице представлены тарифы на услуги по торговле активами на фондовом рынке некоторых российских брокеров.

НазваниеТарифы фондового рынка
Открытие брокер0,057%

независимо от торгового оборота, но не менее 4 копеек за сделку
ФинамОборот за торговую сессию, руб.Ставка вознаграждения
1.      до 1 млн.

2.      от 1 до 5 млн.

3.      от 5 до 10 млн.

4.      от 10 до 20 млн.

5.      от 20 до 50 млн.

6.      от 50 до 100 млн.

7.      от 100 млн.
1.      0,0354%

2.      0,0295%

3.      0,0236%

4.      0,0177%

5.      0,01534%

6.      0,0118%

7.      0,00944%
РИКОМ ТРАСТОборот за торговую сессию, руб.Ставка вознаграждения
1.      до 1 млн.

2.      от 1 до 3 млн.

3.      от 3 до 15 млн.

4.      от 15 до 100 млн.

5.      от 100 млн. и выше
1.      0,055%

2.      550 руб. + 0,035%

3.      1250 руб. + 0,030%

4.      4850 руб. + 0,020%

5.      21 850 руб. + 0,015%
Церих Оборот за торговую сессию, руб.Ставка вознаграждения
1.      до 0,5 млн.

2.      от 0,5 до 1 млн.

3.      от 1 до 5 млн.

4.      от 5 до 10 млн.

5.      от 10 до 50 млн.

6.      свыше 50 млн.
1.      0,085%

2.      0,07%

3.      0,05%

4.      0,025%

5.      0,0125%

6.      0,01%
БКСОборот за торговую сессию, руб.Ставка вознаграждения
1.      до 0,1 млн.

2.      от 0,1 до 0,3 млн.

3.      от 0,3 до 1 млн.

4.      от 1 до 5 млн.

5.      от 5 до 15 млн.

6.      свыше 15 млн.
1.      0,0531%

2.      0,0413%

3.      0,0354%

4.      0,0295%

5.      0,0236%

6.      0,0177%

Программное обеспечение, используемое брокерами

Основная программа, которую предоставляет большинство брокерских фирм, является Quik. Для неискушенного инвестора поначалу она может показаться сложной, но тот, кто разобрался в этом софте, получает большие возможности и оперативный доступ к финансовым площадкам.

Многие брокеры выпускают собственные фирменные терминалы или мобильные приложения. Такие программы часто являются очень простыми в интерфейсе и логически понятными в финансовой навигации, но обладают ограниченным инструментарием. Например, такими инвестиционными приложениями являются Сбербанк Инвестор, ВТБ инвестиции, Финам трейд.

Помимо этого, некоторые брокерские компании предлагают к использованию специального софта для профессиональных трейдеров. Как правило, такие терминалы являются платными. Один из самых распространенных продуктов — TSlab.

Как открыть бс: пошаговая инструкция

Большинство лицензированных брокерских компаний предоставляет возможность открыть счет двумя способами:

  • при личном посещении офиса;
  • дистанционно через портал «Госуслуги».

Но перед этим разберитесь со следующими вопросами:

  • какого брокера выбрать;
  • какую сумму я готов инвестировать;
  • какой выбрать рынок.

Далее расскажу о каждом из этапов взаимодействия с брокером.

Необходимые документы

При открытии брокерского счета необходимо предоставить идентификационные и контактные данные о себе, в которые входит:

  • ФИО;
  • адрес регистрации;
  • телефон;
  • электронная почта;
  • ИНН.

При личном посещении офиса с собой возьмите паспорт. Дополнительно может потребоваться ИНН.

Какой выбрать рынок

От выбора финансового рынка будет зависеть риск и возможная доходность торговых транзакций.

Брокерские фирмы часто предоставляют возможность открытия единого счета для торговли с одного аккаунта на разных финансовых рынках внутри одной биржи или даже нескольких биржевых площадках.

Для инвестиций больше подходят фондовый рынок и структурные продукты.

Для спекулятивной торговли можно использовать срочную секцию, так как комиссионные издержки по торговле деривативами меньше, а возможностей использовать кредитные плечи больше.

Сколько инвестировать, какая минимальная сумма нужна

От того, насколько большую сумму готов инвестировать клиент, могут зависеть его комиссионные издержки. Чем крупнее сумма, тем меньшие в процентом выражении придется уплачивать комиссии.

На данный момент осталось немного брокеров, которые устанавливают минимальный порог для открытия счета. Но даже если такой есть, то в основном он не превышают 30-50 тыс. рублей.

Какого брокера лучше выбрать

Есть несколько критериев, по совокупному соотношению которых стоит выбирать брокерскую компанию. Среди таких:

  • надежность (наличие брокерской лицензии);
  • комиссии;
  • техническое и программное оснащение.

Заполнение договора для создания счета

Тщательно проанализируйте договор перед его оформлением.

Иногда брокерские компании могут внести пункт, который удостоверяет согласие клиента на использование его свободных средств или, например, открыть счет ИИС (если уже до этого был открыт ИИС у другого брокера, то потом клиент рискует не получить вычет ни по одному из своих счетов).

Пополняем баланс счета

Это заключительный этап. Перед вводом/выводом денег следует уточнять условия обслуживания у каждого брокера отдельно.

Почти все брокерские дома предоставляют большое количество способов перечисления средств, но далеко не все бесплатны.

Порядок проведения операций по брокерскому счету

Каждая брокерская компания разрабатывает и использует собственные стандарты и условия проведения торговых и депозитарных операций.

Общие условия и порядок совершения сделок

Базовый сценарий торговых операций предполагает следующий алгоритм:

  • подача заявки трейдером;
  • проверка достаточности средств на счет клиента;
  • блокировка необходимой для сделки суммы;
  • заключение сделки;
  • проведение расчетов, фиксация операции;
  • подготовка отчетных документов.

Страхование средств на брокерском счете

Среди российских компаний биржевого брокериджа финансовая страховка средств не предусмотрена.

На иностранных рынках такая функция вполне распространенная вещь. К примеру, в Америке страховая сумма составляет 500 тысяч долларов, а в Британии это около 48 тысяч фунтов.

Заключение

Подводя итоги, хочу еще раз отметить, что открытие брокерского счета — это первый шаг на пути реализации себя как успешного инвестора.

Многие российские представители брокериджа позволяют открывать демонстрационные версии счета. Это прекрасная возможность для непрофессиональных участников попробовать свои силы на инвестиционном поприще перед вложением реальных средств.

Надеюсь, было полезно. Подписывайтесь на статьи — у меня много интересного.

Понравилась статья?
Лайк автору
2
Загрузка...
Комментарии
  1. Павел

    Подскажите, у каких брокеров можно быстро открыть демо-счет, или какие компании в принципе дают такую возможность?

    • Владимир Сильченко

      Много брокеров открывают демо-счета. Например, ВТБ или БКС в своем приложении сразу предлагают открыть демку. Если хочется поторговать в квике, то быстро можно оформить через Финам, открытие, бкс и т. д.

  2. Роман

    У каких брокеров счета можно пополнять и выводить деньги бесплатно с карты сбера?

    • Николай

      С карты сбера ввод/вывод средств доступен по-моему только у самого сбера, остальные будут брать комиссии. Кто-то больше, кто-то меньше.

Авторизуйтесь с помощью:

Adblock
detector